3 règles financières qui ont aidé un couple à atteindre son indépendance financière
Pour Kelan et Brittany Kline, améliorer leurs finances se résumait à une idée simple : élargir l’écart entre ce qu’ils gagnaient et ce qu’ils dépensaient.
Le couple, qui occupait autrefois des emplois traditionnels comme adjoint de prison et enseignant dans une école primaire, était nouvellement marié et avait une dette étudiante d’environ 40 000 $ lorsqu’ils ont commencé à repenser leurs finances.
Ils ont attaqué les deux côtés de l’équation. Du côté des revenus, ils ont créé The Savvy Couple, un blog sur les finances personnelles qui est finalement devenu une entreprise en ligne à sept chiffres. Du côté des dépenses, ils se sont attachés à maintenir leur mode de vie relativement stable à mesure que leurs revenus augmentaient.
Le couple a déclaré que la valeur nette de leur ménage – y compris la valeur estimée de leurs entreprises, de leurs investissements et de leur résidence principale – a dépassé le million de dollars en 2020. Trading Insider a examiné une capture d’écran de leur compte Rocket Money montrant une valeur nette à sept chiffres.
Voici trois principes qui, selon eux, les ont aidés à dépenser moins sans se sentir définitivement privés.
1. Réfléchissez à ce que coûte un achat dans le temps
L’un des changements les plus importants pour les Klines a été mental. Ils ont commencé à penser aux achats non seulement en dollars, mais en heures de travail.
« Nous avons réalisé qu’avec nos horaires de 9h à 17h, nous échangeions notre temps contre de l’argent », a déclaré Kelan à Trading Insider. « Chaque achat que nous faisions, nous ne le payions pas réellement avec de l’argent. Nous le payions en fait avec notre temps. »
Un camion de 50 000 $, par exemple, pourrait représenter des mois de travail. Un dîner à 100 $ peut se traduire par plusieurs heures de travail.
« Cela vous donne en quelque sorte cette perspective de : ‘Est-ce que cela vaut la peine de consacrer du temps à l’acheter ?' », a-t-il déclaré.
2. Connaître la différence entre frugal et bon marché
Les Klines n’assimilent pas la frugalité au fait de toujours acheter l’option la moins chère.
« Il y a une différence très nette entre être bon marché et frugal », a déclaré Kelan.
Un acheteur bon marché, par exemple, pourrait acheter l’aspirateur le moins cher et devoir le remplacer à plusieurs reprises. En revanche, un acheteur frugal pourrait payer plus cher pour quelque chose qui offre un meilleur rapport qualité-prix et dure plus longtemps.
L’objectif, dit-il, est de se demander quelle option offre le plus de valeur sans coûter inutilement plus.
Cet état d’esprit les a également aidés à résister à l’inflation du style de vie à mesure que leurs revenus augmentaient. Ils sont restés dans leur maison d’origine pendant sept ans, ont conduit des voitures d’occasion, ont rarement mangé au restaurant et ont passé environ cinq ans avec un seul véhicule.
« Vous n’avez pas besoin d’améliorer votre style de vie pour être heureux », a déclaré Kelan. Plutôt que de succomber à l’inflation liée au mode de vie, ils ont consacré une plus grande partie de l’écart croissant entre leurs revenus et leurs dépenses au remboursement de leurs dettes et à leurs investissements.
3. Donnez un emploi à chaque dollar, y compris de l’argent amusant
Les Klines suivent toujours leurs dépenses et s’en tiennent à un budget mensuel.
« Nous faisons un plan pour notre argent chaque mois », a déclaré Kelan. Alors que certaines personnes considèrent la budgétisation comme restrictive, elles le voient différemment : « Lorsque vous vous fixez un budget et établissez un plan chaque mois, vous vous donnez en fait la liberté de dépenser l’argent là où vous le souhaitez et là où vous obtenez le plus de joie et d’épanouissement. »
Cela inclut les dépenses discrétionnaires. Par exemple, Brittany aime acheter du café, c’est pourquoi le couple intègre délibérément de l’argent de poche dans son budget. Aujourd’hui, ont-ils déclaré, chacun d’eux reçoit environ 200 dollars par mois à dépenser comme bon lui semble, contre environ 100 dollars plus tôt dans son voyage.
Le but n’est pas d’éliminer tout ce qui est agréable, mais de réduire de manière plus agressive dans les domaines qui comptent moins tout en préservant les dépenses qui leur tiennent à cœur.
Parfois le sacrifice est temporaire
Le couple a traversé des périodes de dépenses beaucoup plus strictes, en particulier lorsqu’ils se sont concentrés sur l’élimination de leurs prêts étudiants.
« Parfois, c’est une douleur temporaire d’atteindre l’objectif final que l’on souhaite », a déclaré Kelan. Il se souvient avoir décliné les invitations à sortir au restaurant ou à rencontrer des amis pour prendre un verre et avoir réduit les dépenses au restaurant à environ une fois par mois. « Nous avons sacrifié beaucoup de choses lorsque nous remboursions nos dettes. »
Selon lui, la clé était de savoir que les restrictions avaient un objectif. Plutôt que de penser qu’ils vivraient ainsi pour toujours, ils ont traité les réductions comme un sprint à court terme vers un objectif spécifique.
Une fois la dette disparue, l’argent qui était auparavant destiné au remboursement du prêt pouvait être investi ou dépensé dans des choses qu’ils appréciaient davantage.
