Les membres de la génération X ne pensent pas pouvoir un jour prendre leur retraite confortablement

Alors que les membres les plus âgés de la génération X atteignent la soixantaine, beaucoup craignent de ne pas pouvoir vivre la retraite de leurs rêves.

Un rapport publié mercredi par le Transamerica Center for Retirement Studies a déterminé que seulement 18 % des travailleurs de la génération X étaient « très confiants dans leur capacité à prendre pleinement leur retraite avec un style de vie confortable ». Un quart d’entre eux sont tout à fait d’accord sur le fait qu’ils constituent actuellement un pécule de retraite suffisamment important pour se sentir en sécurité à la retraite, soit quelques points de pourcentage de moins que les millennials et les baby-boomers.

Les craintes de la génération X sont fondées sur la réalité. Le travailleur médian de la génération X a économisé 113 000 $ sur le total des comptes de retraite de son ménage, soit moins de la moitié des 263 000 $ économisés parmi les travailleurs du baby-boom. On est loin des 750 000 $ que les membres de la génération X estiment devoir épargner avant leur retraite pour se sentir en sécurité financière.

Au cours de l’année écoulée, Trading Insider s’est entretenu avec des dizaines de membres de la génération X qui font face à la recherche d’emploi, au travail indépendant et aux pressions financières liées aux soins. De nombreux membres plus âgés de la génération X ont déclaré que la perte d’un emploi dans la cinquantaine avait fait dérailler leur carrière. Les données du Bureau of Labor Statistics montrent que pour les personnes âgées de 55 à 64 ans, la durée moyenne du chômage était de plus de huit mois en septembre, soit environ sept semaines de plus que celle des personnes âgées de 45 à 54 ans. De nombreux membres de la génération Xers BI ont parlé d’une discrimination implicite liée à l’âge.

Certains ont déclaré à Trading Insider qu’ils avaient subi des réductions de salaire substantielles, déposé le bilan ou organisé une pause dans leur travail pour développer leurs compétences en IA. Beaucoup ont dû puiser dans leurs 401(k) ou compter sur leurs proches pour survivre après avoir épuisé leurs économies. Quelques-uns ont déclaré qu’ils en avaient assez de la recherche d’emploi et se sont plutôt tournés vers la création d’une entreprise.

De nombreux membres de la génération X, nés entre 1965 et 1980, ont repoussé leur départ à la retraite. Plus d’un répondant sur trois interrogé par la Transamerica a déclaré qu’il ne prendrait probablement pas sa retraite avant 70 ans ou plus, ou qu’il ne prendrait pas sa retraite du tout. Plus de la moitié prévoyaient qu’ils travailleraient encore, dans une certaine mesure, à la retraite.

L’enquête suggère que la génération X dans son ensemble se sent moins en sécurité quant à sa retraite que ses pairs plus âgés et plus jeunes. Moins d’un quart de la génération X s’attend à pouvoir prendre sa retraite avant 65 ans, soit la moitié du taux de la génération Z.

Prendre une retraite anticipée – même temporairement – ​​est une tendance courante parmi les soignants qui s’occupent de leurs proches. L’enquête a révélé que plus d’un tiers des travailleurs sont actuellement ou ont été des aidants naturels. Parmi eux, 35 % déclarent que leur situation financière s’est dégradée pendant qu’ils prodiguaient des soins. Comme le souligne l’enquête, les millennials et la génération X sont légèrement plus susceptibles de supporter l’essentiel du travail que les autres générations.

Les aidants familiaux dépensent plus de 11 500 $ en dépenses personnelles, et bien que beaucoup aient accepté un deuxième emploi, d’autres ont mis leur carrière entre parenthèses à la fin de la quarantaine ou dans la cinquantaine pour aider leurs parents ou leur conjoint. Quelques-uns ont renoncé à des salaires à six chiffres et comptent sur l’épargne, les pensions publiques ou l’assurance invalidité de leur conjoint pour survivre.

« Lorsqu’un grand nombre de personnes quittent le marché du travail, ou lorsque les gens prennent trois ou quatre ans d’arrêt, leur famille souffre et la société souffre » du choc économique, a déclaré Samir Shah, PDG de la plateforme de navigation dans les soins CareScout.

Une partie de cette angoisse peut être attribuée au fait qu’ils ont commencé à épargner plus tard que leurs jeunes collègues. La génération X moyenne a commencé à épargner via un 401(k) à 30 ans, contre 26 ans pour la génération Y. De nombreux membres de la génération X ont commencé à travailler lorsque les régimes 401(k) ont été introduits pour la première fois sur le marché du travail après le déclin des régimes de retraite à prestations définies. Plus de huit travailleurs de la génération X sur dix se voient proposer un plan 401(k) ou similaire, tandis que près de la moitié pensent que ces instruments constitueront leur principale source de revenu de retraite.

En outre, 27 % des travailleurs de la génération X prévoient de recourir principalement à la sécurité sociale pour financer leur retraite, même si les trois quarts des personnes interrogées expriment une certaine inquiétude quant au fait que la sécurité sociale soit insolvable au moment où ils prendront leur retraite.

Malgré des statistiques un peu plus prometteuses en matière de retraite, les générations plus jeunes et plus âgées ont également exprimé des difficultés financières dans l’enquête. Parmi les travailleurs de la génération Z, six sur dix se sentent épuisés, et la moitié ont du mal à joindre les deux bouts. Beaucoup ont cité le remboursement de leurs dettes, la constitution d’une épargne d’urgence et la couverture des frais de subsistance de base comme leurs priorités financières actuelles, accumulant un montant médian d’épargne d’environ 37 000 $.

Près de six millennials sur dix ont cité l’endettement comme un frein à leur épargne-retraite ; 37 % d’entre eux sont des soignants, et presque tous ont modifié leurs modalités de travail.

Parmi les baby-boomers, plus de la moitié ne prévoient pas de prendre leur retraite ou prévoient de le faire après 70 ans, et un peu plus d’un quart ont une stratégie de retraite écrite. Se préparer aux soins de longue durée et survivre à leurs économies sont les plus grandes craintes des baby-boomers à la retraite.