Comment un couple a atteint son indépendance financière vivant à New York
Alexander Nathanson a toujours voulu vivre à Manhattan.
« Quand vous arrivez à Manhattan, vous arrivez à New York », a déclaré le natif de Brooklyn à Trading Insider.
Lorsque lui et Josette Chang se sont mariés en 2018, ils ont réalisé ce rêve en achetant ensemble un appartement à Midtown East. Au-delà de l’importance personnelle pour Nathanson, l’achat avait également un sens financier.
Chang, qui louait à New York depuis qu’il avait emménagé là-bas pour ses études supérieures, en avait assez des hausses annuelles de loyer. « J’ai réalisé : ‘Wow, ça ne fera qu’augmenter.' »
Le couple est passé d’un loyer élevé à New York à une hypothèque mensuelle et, finalement, à un paiement de logement incroyablement bas lorsqu’ils ont remboursé leur hypothèque au début de 2024. Au cours de la dernière année et demie, leur seule dépense de logement a été les frais d’entretien mensuels qui accompagnent la vie en coopérative. Trading Insider a examiné les documents publics déposés auprès du registre de la ville de New York qui confirment que l’hypothèque du couple a été remboursée en septembre 2024.
La même année, Chang a quitté son emploi dans la finance et a pris une retraite anticipée. Nathanson, médecin spécialisé dans la médecine de l’obésité, a réduit ses heures d’hospitalisation.
Depuis février 2026, le couple financièrement indépendant vit confortablement du salaire à temps partiel de Nathanson. Ils pourraient puiser dans leur portefeuille d’investissement si nécessaire, mais ils n’y sont pas obligés.
L’élimination de leur hypothèque a joué un rôle majeur pour atteindre cette flexibilité. Il en a été de même pour le fait de gagner des revenus élevés et d’éviter des dettes importantes dès le début.
Nathanson a déclaré qu’il avait remboursé un montant relativement modeste de ses prêts étudiants après avoir fréquenté une école de médecine dans l’État. Chang n’avait aucune dette étudiante et a pu épargner de manière agressive dans la vingtaine tout en travaillant à Taiwan et en vivant avec ses parents, gardant ainsi ses dépenses faibles.
« Nous devons reconnaître notre privilège », a déclaré Nathanson. « Nous sommes deux professionnels aux revenus élevés, mais même dans ce cas, j’ai toujours l’impression que plus de gens peuvent le faire qu’ils ne le pensent. »
Leur chemin vers l’indépendance financière ne s’est pas construit sur la sélection de titres ou de propriétés locatives. Au lieu de cela, cela se résumait à quelques choix délibérés.
1. Investissement simplifié
Avant d’embaucher un planificateur financier, Chang et Nathanson économisaient, mais sans plan clair.
« Nous étions en quelque sorte en pilote automatique », a déclaré Nathanson. « Nous n’avions pas de stratégie claire en tête. Internet dit : ‘Maximisez votre 401(k).’ Nous l’avons fait, mais nous n’avons pas vraiment pensé au-delà de cela. »
Désormais, leur portefeuille est intentionnellement simple, composé de seulement trois fonds indiciels à faible coût : un fonds boursier américain total, un fonds boursier international total et un fonds obligataire total.
Ils ont délibérément évité les investissements plus spéculatifs, tels que la sélection de titres individuels et les cryptomonnaies.
« Nous pensons simplement que ces types d’investissements ont moins d’antécédents et un profil de risque plus élevé », a déclaré Chang. « Au point où nous en sommes dans notre vie, nous sommes à l’aise de nous fier à la performance historique des fonds indiciels. »
2. Une vie sans enfants et un état d’esprit « mourir sans zéro »
Le plan financier du couple est également façonné par leur décision de ne pas avoir d’enfants.
« Nous ne prévoyons pas de transmettre un grand domaine », a déclaré Nathanson. Ils ont terminé la planification de leur succession et de leurs soins de longue durée, étant entendu qu’ils n’auront pas d’enfants comme soignants par défaut.
« Nous aimons l’approche ‘Mourir avec zéro’ : utilisez l’argent quand vous le pouvez. Cela ne sert à rien de continuer à accumuler pour toujours », a-t-il ajouté, faisant référence au livre de Bill Perkins, qui encourage à donner la priorité aux expériences de vie plutôt qu’à la croissance sans fin d’un portefeuille.
Pour eux, l’indépendance financière ne consiste pas à se constituer la plus grande valeur nette possible. Il s’agit d’avoir la flexibilité de dépenser intentionnellement pour des expériences et des priorités qui comptent pour eux.
Même si le revenu à temps partiel de Nathanson signifie qu’ils ne tirent pas actuellement profit de leurs investissements, ils savent qu’ils le pourraient.
« Nous avons fait le calcul et réalisé que nous pouvions commencer à dépenser moins », a-t-il déclaré. « Ironiquement, nous ne le faisons pas encore parce que je travaille toujours, mais je ne le fais pas par nécessité. C’est parce que c’est ce que je veux faire. »
3. Éviter les dérives du style de vie
Gagner deux salaires professionnels à New York peut créer une pression pour dépenser en conséquence. Pour Nathanson et Chang, éviter l’inflation liée au style de vie a été essentiel pour atteindre l’indépendance financière.
« À mesure que les revenus augmentent, nous essayons d’être intentionnels dans nos dépenses », a déclaré Nathanson.
Ils ont failli emménager dans un appartement plus grand, mais ont finalement décidé de ne pas le faire. « Nous avons envisagé des logements plus grands et y avons vraiment réfléchi : ‘Devons-nous vendre notre logement actuel juste pour emménager dans un logement légèrement plus grand dans le même quartier ?' », a-t-il déclaré.
Ils ont décidé que la réponse était non.
« Graver les échelons reviendrait simplement à rouler sur le tapis roulant hédonique », a-t-il déclaré. « Vous obtenez un logement plus grand maintenant, et quelques années plus tard, vous voudrez à nouveau un logement plus grand. Nous avons consciemment décidé d’abandonner ce tapis roulant. »
Chang a ajouté que l’état d’esprit joue un rôle énorme, surtout dans une ville comme New York.
« La comparaison est la voleuse de votre joie », a-t-elle déclaré. « Quand on vit ici, il est facile de voir ce que font les autres, surtout sur les réseaux sociaux. Mais il est important de garder le cap et de se rappeler pourquoi on fait ça. »
Pour eux, ce « pourquoi » était le caractère facultatif du travail.
« Identifiez ce qui est important pour vous », a déclaré Nathanson. « Ne soyez pas en pilote automatique. Ne prenez pas de décisions simplement parce que c’est ce que font tout le monde autour de vous. »
