Il y a de fortes chances que vous fassiez une simple erreur en ce qui concerne l’argent, dit Vanguard. Comment vous assurer que vous ne manquez pas de gains.

Il y a de fortes chances que « votre argent pourrait gagner beaucoup plus d’argent », explique Kate Byrne, responsable de la distribution de Cash Plus de Vanguard.

Les taux d’intérêt à court terme sont encore relativement élevés, c’est le moment idéal pour gagner essentiellement des rendements sans risque et battant l’inflation sur votre argent. Mais la majorité des Américains manquent ces gains faciles, a déclaré Byrne à Trading Insider.

Selon une enquête Vanguard auprès de 1 011 répondants publiés en mars, au moins 57% des Américains gagnent moins de 3% par an sur leurs économies en espèces. Huit pour cent ont dit qu’ils avaient leurs économies en espèces physiques, ce qui signifie qu’ils ne donnent rien; 16% gagnent moins de 1%; et 33% gagnent 1% -3%.

Cela suggère que même si les épargnants sont suffisamment conscients pour déplacer leur argent vers un compte ou un produit avec un taux d’intérêt plus élevé que le compte de chèque ou d’épargne standard – le rendement annuel sur lequel est inférieur à 0,5% – ils ne capitalisent toujours pas sur les produits les plus élevés sur le marché.

« Si c’est en dessous de 3%, vous devriez chercher », a déclaré Byrne. « Vous devriez trouver un véhicule qui a un meilleur taux que cela, et a également les fonctionnalités dont vous avez besoin, que ce soit une assurance FDIC ou la possibilité de déplacer de l’argent de manière transparente. »

Les comptes d’épargne à haut rendement, les certificats de dépôt et les taux du marché monétaire peuvent varier selon l’institution, la durée de dépôt et le montant déposé.

Les fonds du marché monétaire, qui contiennent des équivalents de trésorerie comme les trésor à court terme à faible risque, sont plus liquides que les autres produits CD, par exemple, obligent souvent les investisseurs à payer une pénalité s’ils retirent leur argent avant la date d’échéance.

Voici des exemples de certains comptes du marché monétaire – dans lesquels vous pouvez investir par le biais d’un compte de courtage avec une entreprise comme Charles Schwab ou Fidelity – donnant plus de 4% au 1er août, selon Bankrate:

• JPMorgan Prime Money Market Fund (VMVXX): 4,05%
• Fonds du marché de l’argent Fidelity (SPRXX): 4,03%
• Fonds du marché de l’argent du gouvernement Invesco (INAXX): 4,12%
• Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX): 4,23%

Les données de l’enquête Vanguard ont montré que 60% des Américains estiment qu’ils ne comprennent pas pleinement le paysage des taux d’intérêt et comment il affecte leurs économies.

« Non seulement ils ne sont même pas clairs sur ce qu’est APY et comment cela affecte leurs économies, mais, probablement parce qu’ils ne sont pas clairs, ils gagnent moins qu’ils ne pourraient être dans un produit plus à haut rendement », a déclaré Byrne, faisant référence à l’acronyme commun pour le pourcentage de rendement annuel.

Les jeunes épargnants sont moins susceptibles de comprendre les taux d’intérêt et plus susceptibles de manquer les rendements, selon les données. Soixante-sept pour cent des épargnants de la génération Z sont des bénéfices inférieurs à 3%. Parmi les milléniaux, ce nombre est de 59%.

Byrne a déclaré que les épargnants manquent souvent ces rendements parce que changer de banque ou déplacer de l’argent sur différents comptes n’est pas en tête.

« Vous seriez choqué par le nombre de personnes qui sont encore dans le compte bancaire qu’ils ont ouvert lorsqu’ils étaient au collège ou même au lycée, car ils avaient besoin d’un endroit pour mettre ce premier chèque de paie », a déclaré Byrne. « Et puis l’inertie entre en jeu et vous avez des factures qui y sont connectées, et la vie se déplace très rapidement et beaucoup de choses semblent plus importantes. »

On ne sait pas combien de temps les investissements équivalents en espèces continueront de fournir de solides rendements. Les taux d’intérêt à court terme, qui suivent en étroite collaboration avec le taux des fonds fédéraux, devraient baisser en septembre et plus tard cette année. Les marchés exercent 99% de chances que la Réserve fédérale réticule les taux de 0,25% le mois prochain.

Pourtant, avec le taux des fonds fédéraux Entre 4,25% et 4,5%, les rendements devraient rester au-dessus du taux d’inflationqui était de 2,7% en glissement annuel en juillet.