Comment j’ai remboursé 150 000 $ de dette étudiante en 16 mois ; Sacrifices

Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Arden Missal, un assistant médical et blogueur de 30 ans basé à Jupiter, en Floride. Il a été édité pour des raisons de longueur et de clarté.

Je suis assistant médical et travaille en psychiatrie en Floride. Lorsque j’ai terminé mes études d’AP en 2022, j’avais plus de 150 000 $ de prêts étudiants. Après impôts, cela représentait environ deux ans de mon salaire net.

De nombreux livres de finances personnelles m’ont dit la même chose : effectuer les paiements minimums, investir le reste et rester endetté pendant une décennie ou plus parce que mon taux d’intérêt était relativement bas. Sur le papier, cela avait du sens.

Lorsque j’ai fait les calculs, j’ai réalisé que si je suivais ce conseil, j’aurais une valeur nette négative pendant cinq ans. Je gagnerais un revenu à six chiffres, correspondant à mon 401(k), peut-être investirais-je sur le marché, peut-être améliorer mon appartement ou partir en vacances – et pendant tout ce temps, je serais complètement fauché.

Cela me semblait complètement arriéré

J’ai décidé qu’il serait préférable pour moi de rembourser ma dette le plus rapidement possible. Je voulais ne plus avoir de dettes, je croyais que c’était possible pour moi et je ne voulais pas attendre cinq ans pour avoir quelque chose à montrer pour tout mon travail acharné.

Lorsque je l’ai tracé dans Excel, j’ai réalisé que je pourrais me désendetter en moins de deux ans. J’ai fini par payer la totalité des 150 000 $ en 16 mois.

Je me suis demandé : de quoi pourrais-je me passer pendant deux ans ?

J’ai commencé mon projet en septembre 2022. J’ai arrêté de dépenser de l’argent pour tout ce qui ne permettait pas de survivre. J’ai commencé à me couper les cheveux à la maison. Je suis passé du port de lentilles de contact tous les jours au port de lunettes, ce qui m’a permis d’économiser environ 800 $ par an. J’ai coupé les vacances pendant 18 mois.

Chaque fois que je faisais une coupe, la chronologie rétrécissait et je pouvais tolérer encore plus. Si je travaillais plus d’heures, la date de fin se rapprocherait. Si je réduisais de 100 $ par mois, cela pourrait signifier quatre semaines supplémentaires de moins. Voir cela en chiffres réels était incroyablement motivant.

J’ai commencé à travailler autant que possible

À mon apogée, j’avais trois emplois de PA et un emploi d’enseignant à mon alma mater. Pendant environ un an, je travaillais 80 à 90 heures par semaine. Mon horaire de base était d’environ 60 heures, puis j’ai pris des quarts de travail supplémentaires. J’ai traité mon agenda Google comme Tetris.

J’ai eu la chance d’avoir des options à distance. J’ai travaillé dans un hôpital, virtuellement pour une clinique de kétamine, et dans un rôle ambulatoire mêlant soins en personne et télésanté. Parfois, je gardais même mes animaux de compagnie pendant que je prenais des rendez-vous virtuels.

Les gens supposent que ça a dû être misérable

Physiquement, il y avait de la fatigue, mais je ne me sentais pas malheureux. En fait, je l’ai vu comme une forme de prévention de l’épuisement professionnel. Pour moi, l’épuisement professionnel vient du fait de devoir travailler alors que ce n’est pas votre propre choix – lorsque votre patron vous impose des heures supplémentaires ou que le remboursement de vos dettes dicte votre emploi du temps.

J’étais là volontairement. J’avais un objectif concret et un délai précis. Chaque heure que je travaillais me rapprochait du fait de ne plus avoir de dettes. J’ai écouté des podcasts sur le remboursement de mes dettes pendant mes longs trajets pour rester dans cet état d’esprit.

J’ai aussi fait une règle des 3%

J’ai décidé que 3 % de mon salaire net pouvait servir à tout ce que je voulais. C’était mon fonds de « joie » pour des choses comme les cafés au lait, les repas au restaurant et les nouveaux vêtements qui me donnaient suffisamment de flexibilité pour me sentir humain. C’était aussi une motivation : plus je travaillais, plus je pouvais avoir de choses pour moi.

Cependant, la plus grande motivation a été de voir l’équilibre se réduire.

J’ai eu des revers qui ont repoussé mon calendrier

J’ai été confronté à des problèmes de gestion dans un emploi et j’ai dû partir au bout de six mois. J’ai également vu les primes réduites et les heures supplémentaires ajoutées puis supprimées.

Chaque fois que quelque chose comme ça se produisait, ma date de fin prévue était reculée. Quand on compte les mois, c’est dévastateur.

Il y avait des événements spéciaux, comme des enterrements de vie de jeune fille, des fiançailles et des vacances, que j’ai manqués pendant que je remboursais ma dette, et mes amis et ma famille ne comprenaient pas pourquoi rembourser mes dettes était si important pour moi. Selon moi, je dirais non pendant 16 mois, puis je n’aurais plus jamais à dire non à un événement.

La plupart du temps, c’était une période si courte que mes relations n’en ont pas vraiment souffert.

J’ai préparé mon copain à l’époque

Il a compris, mais après environ six mois, nous nous sentions tous les deux épuisés par mon travail constant. Pour moi, le compromis en valait largement la peine. Je n’avais aucune dette lorsque nous nous sommes mariés et c’était significatif de commencer sur une note aussi positive.

Je me souviens d’être allé au travail en voiture un jour d’été. Il faisait beau dehors et « Margaritaville » passait à la radio. J’allais à l’hôpital en pensant à la façon dont j’allais au lac avec des amis. Je me suis demandé : « Est-ce vraiment ce que je suis censé faire ?

Mais j’avais cette vision très claire et vivante de ne plus avoir de dettes. Une fois que j’ai su à quel point ce serait bien de partir en vacances sans que cela soit sur une carte de crédit, je ne pouvais plus m’en dissuader.

Lorsque j’ai envoyé le paiement final en décembre 2023, c’était incroyable

Au moment où le paiement final a été effectué, cela semblait presque inévitable – comme si ma réalité physique avait rattrapé la réalité mentale dans laquelle je vivais.

J’ai célébré avec mon petit ami. Nous avons eu des pédicures, regardé un film et sommes sortis pour un bon dîner. Maintenant, je suis mariée avec lui, j’ai une fille et je n’ai toujours aucune dette.

J’ai pu prendre la première année de sa vie sans travail

C’est à ce moment-là que j’ai lancé mon blog, She’s Financially Free. Lorsque je remboursais ma dette, cela me prenait beaucoup de temps et la plupart des gens dans ma vie pensaient que j’étais fou.

Je voulais un média pour en parler et aider d’autres personnes – en particulier les femmes de mon âge – à réaliser qu’elles ont des options. Je me sens tellement fier de moi de ne pas abandonner pendant les moments difficiles.