Cash est King pour Gen Z sur des services de paiement de versement comme BNPL

Quand il était temps pour Zachary Timms, 27 ans, de proposer à sa petite amie, il a utilisé Affirm pour la première fois pour payer son anneau de rêve.

Timms a déclaré à Trading Insider qu’il n’avait généralement pas utilisé Acheter-à-maintenant, plus-latérale Services mais que la commodité qu’il a offerte pour rembourser une bague de fiançailles de 7 000 $ l’a amené à l’essayer. En tant qu’aîné Gen Zer, ses choix de dépenses correspondent à une tendance des entreprises du BNPL et des experts en détail ont observé des jeunes adultes.

« J’essaie de tout acheter de sa poche si je le peux », a déclaré Timms.

Sa raison? Pour éviter de s’acquitter de la dette et se préparer à des jalons comme l’achat d’une maison.

Alors que la petite amie de Timms a dit oui, il a dit qu’il dirait non à l’utilisation d’un service BNPL – à moins qu’il ne soit « à la pincée ».

Le BNPL semblait gagner en popularité auprès de la génération Z en 2022, avec ses frais faibles et son approbation rapide du crédit. Mais il a été critiqué, les consommateurs disant auparavant à BI qu’il pourrait encourager les achats impulsifs et amener les gens à accumuler de la dette.

Ces services offrent aux gens la possibilité de payer des articles comme les vêtements, la technologie et les billets d’avion en plusieurs versements au lieu de payer le prix fort en même temps. La différence entre le BNPL et les cartes de crédit est que les entreprises comme Afterpay et Klarna calculent et divisent le prix complet d’une commande en un calendrier de financement à court terme à la caisse.

Une récente enquête réalisée par le Center for Public Relations de l’Université de Californie du Sud et l’agence de la Creative Communications Agency One Agency a indiqué que la génération Z n’était pas aussi amoureuse de services comme BNPL comme beaucoup pourraient s’y attendre, même si les entreprises élargissent leurs offres sur des sites de détaillants comme Target et Sephora.

L’USC et le D1A ont demandé à 1 022 de 18 à 25 ans à travers les États-Unis s’ils préfèrent payer quelque chose carrément ou en versements; Seulement 14% ont déclaré qu’ils choisissent de payer en plusieurs versements.

La majorité, 59%, a déclaré qu’ils choisiraient de payer des marchandises à l’avance et 27% des répondants sont tombés quelque part au milieu.

Si la génération Zers comme Timms essaie d’éviter de payer en plusieurs versements, il existe plusieurs facteurs qui pourraient contribuer à ce choix, a déclaré Courtney Alev, un défenseur financier des consommateurs chez Credit Karma.

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Ils veulent prendre de meilleures décisions financières

La génération Z accumule la dette de carte de crédit avec l’augmentation du coût de la vie.

Dans une enquête de crédit au Karma l’année dernière, 86% de la génération Zers a déclaré qu’ils « avaient quitté 2024 avec des regrets financiers, leur regret le plus prolifique qui était exagéré », a déclaré Alev.

Un Tiktoker de 25 ans a déclaré que des services comme Klarna et Afterpay étaient devenus « si normalisés », en particulier pour les personnes du début de la vingtaine. Elle a dit que le BNPL devrait être réservé aux articles « essentiels ».

« Si je n’ai pas 80 $ à payer en totalité, alors peut-être que je n’en ai pas besoin », a déclaré le créateur, qui s’applique au nom d’utilisateur Sparklyclever.

Certains, comme Timms, s’inquiètent de la manière dont leurs finances sont affectées par le fait d’un service BNPL. Mais il n’y a aucune garantie que de l’argent à une entreprise comme Affirm ou Klarna influencerait une cote de crédit.

Une étude récente de FICO en partenariat avec Affirm a révélé que l’inclusion des services BNPL sur les rapports de crédit des consommateurs a conduit à des scores plus élevés ou sans changement pour la majorité de plus de 500 000 emprunteurs – malgré les préoccupations croissantes de Gen Z concernant leur position financière.

Ils préfèrent utiliser les cartes de crédit

La génération Z peut acquérir des dettes à un rythme plus rapide que les milléniaux, mais Alev a déclaré que les cartes de crédit étaient « plus avantageuses » que le BNPL pour l’emprunt, avec des points de récompense qui peuvent être échangés contre le voyage, par exemple.

Dans l’enquête Credit Karma, 15% des consommateurs de la génération Z ont déclaré qu’ils prévoyaient d’utiliser le BNPL pour les frais de vacances, tandis que 28% ont déclaré qu’ils utiliseraient leurs cartes de crédit.

« Gen Z est assez avisé en ce qui concerne les cartes de crédit et a compris le pouvoir des récompenses », a déclaré Alev.

Gen Z n’est pas toujours le consommateur typique de BNPL

À Klarna, les adultes âgés de 18 à 25 ans représentent 13,7% de ses acheteurs, ce qui en fait le deuxième groupe d’utilisateurs le plus petit (le plus petit groupe est les adultes de 56 ans et plus, ce qui, selon Klarna, fait partie de son segment la plus rapide) . L’âge moyen de ses utilisateurs est de 36 ans.

Le chef de l’exploitation d’Affirm, Michael Linford, a déclaré que ses utilisateurs « se sont un peu plus âgés » que celui de Klarna et Afterpay. Linford a attribué la différence à l’accent mis par Affirm sur les paniers d’achat de plus grande valeur et la souscription d’articles coûteux pour les clients créditeurs.

Un étudiant, a déclaré Linford, n’aurait probablement pas le revenu pour couvrir le coût d’un gril à barbecue de 500 $, par rapport à quelqu’un qui a une carrière établie.

Ils veulent toujours s’amuser

Les étapes financières clés, comme acheter une maison ou une retraite, sont également « moins d’esprit en général pour cette génération », a déclaré Alev.

Les consommateurs de la génération Z accordent généralement moins d’importance à économiser de l’argent que les générations plus âgées, en priorisant le plaisir à court terme, a-t-elle ajouté.

La « simplicité qui s’accompagne de paiement en totalité » peut laisser le général Zers pour plusieurs paiements à des dates d’échéance variables. Leur vision de payer avec de l’argent est également un facteur.

Shada Smith, 25 ans, a dit à BI qu’elle préfère payer son équilibre complet pour « le retirer ». Smith a déclaré qu’elle avait utilisé BNPL une ou deux fois en 2024 sur une télévision ou un billet de concert.

« Il est plus facile de faire passer les remords de l’acheteur à l’avance au lieu de me rappeler mon achat impulsif toutes les deux semaines », a-t-elle déclaré.

Environ un consommateur sur cinq sur cinq a déclaré à Credit Karma que « payer avec de l’argent ressemblait à de l’argent gratuit ». C’est l’argent qu’ils peuvent dépenser pour les produits de voyage, de divertissement et d’autosoins, car les données de Sezzle et Shopify suggèrent qu’ils ont tendance à acheter.

Blâmez-le, du moins en partie, sur leur « état d’esprit Yolo », a déclaré Alev à BI.