Je suis retourné vivre avec mes parents à 40 ans ; Rembourser 40 000 $ de dette de crédit

Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Johanna Dicksonune femme de 42 ans qui est retournée vivre dans la maison de ses parents dans le New Jersey pour l’aider à rembourser des années de dettes. Ce qui suit a été modifié pour plus de longueur et de clarté.

Vivre à New York a toujours été un de mes rêves. J’ai grandi à 90 minutes de là, dans le New Jersey, mais après avoir obtenu mon diplôme universitaire en 2006, j’ai décroché un emploi dans le marketing suffisamment rémunéré pour m’offrir mon premier appartement à Manhattan avec des colocataires. J’ai finalement eu l’impression d’avoir réussi lorsque j’ai emménagé dans mon propre studio à Harlem en 2021.

Au cours des 15 années où j’ai vécu à New York, j’ai secrètement contracté environ 40 000 $ de dettes de carte de crédit. En 2023, à 40 ans, j’ai décidé que je devais améliorer mes finances. Je suis retourné vivre chez mes parents et j’ai pris quelques autres mesures drastiques pour me remettre sur pied.

Voici comment je me suis endetté et ce que j’ai fait pour m’en sortir.

Ma relation avec l’argent était stable avant de déménager à New York

J’ai grandi privilégié dans une maison biparentale où tous deux gagnaient un revenu. Mes parents ont payé mes études universitaires pour que je n’aie pas à contracter de prêt.

J’ai obtenu ma première carte de crédit de Victoria’s Secret en 2009 afin de pouvoir établir une marge de crédit. J’ai essayé de garder le solde bas et de le rembourser rapidement, mais c’est devenu impossible. J’étais également un utilisateur autorisé des cartes Nordstrom et Bloomingdale de ma mère, et on m’a offert la possibilité d’ouvrir la mienne, ce que j’ai fait naïvement.

Ce qui a aggravé la situation, c’est qu’à mesure que je dépensais davantage, la carte de crédit ne cessait d’augmenter ma limite de dépenses. Cela permettait de dépenser plus facilement et de maintenir un solde élevé. Les soldes sont devenus complètement ingérables.

J’ai accumulé 40 000 $ de dettes

Accumuler autant de dettes de carte de crédit était horrible et légèrement embarrassant. J’avais l’impression d’avoir reçu un véritable cadeau de ne pas avoir de dettes d’études lorsque j’ai obtenu mon diplôme universitaire. Je l’ai jeté en m’endettant par carte de crédit.

Une grande partie de la dette provenait du fait de suivre les Jones en faisant du shopping lorsque je travaillais dans un emploi proche de la mode. J’avais l’impression que je devais porter certaines marques et tendances pour m’intégrer.

Effectuer des paiements minimums n’a jamais semblé suffisant

Je n’essayais pas d’ignorer ma dette. On m’a toujours dit que faire des paiements minimums m’aiderait à rembourser ma dette plus rapidement. Je les payais, mais à cause des intérêts élevés, j’avais l’impression que je ne faisais pas de brèche.

Je travaille dans la publicité et j’ai passé de nombreuses années à être sous-payé. Même si mon salaire augmentait, ma dette augmentait, car mes mauvaises habitudes d’achat augmentaient également. Parfois, si j’obtenais un bonus ou une augmentation, je me récompensais en faisant du shopping.

Je n’avais pas de compte d’épargne ni de fonds d’urgence

Je regardais mes factures mensuelles et essayais de voir comment répartir mon salaire pour couvrir tout cela, plus les paiements minimums de ma carte de crédit, et c’est à ce moment-là que j’ai réalisé qu’il ne me restait plus beaucoup d’argent et aucune économie.

Mon chien avait des problèmes de santé et j’ai accumulé des factures vétérinaires de plus de 700 $. C’était tellement stressant d’essayer de rassembler suffisamment d’argent pour payer cette facture. Je n’avais plus d’argent pour acheter de la nourriture jusqu’à mon prochain salaire, une semaine plus tard.

J’avais l’impression d’avoir touché le fond.

Retourner vivre chez mes parents était le seul moyen pour moi de rembourser ma dette.

Je n’aurais jamais pensé que je retournerais chez mes parents, mais honnêtement, c’était mieux que d’avoir des colocataires au hasard. J’en avais marre de me battre si dur pour vivre à New York et je voulais sérieusement rembourser ma dette.

J’ai attendu la fin de mon bail et j’ai déménagé en décembre 2023. J’ai commencé à faire le trajet de 90 minutes pour me rendre au travail en ville deux jours par semaine et je gagnais toujours mon salaire tout en économisant environ 2 500 $ sur le loyer et les services publics chaque mois. Je sais que c’est un privilège d’avoir des parents qui peuvent créer un endroit sûr pour vous, comme le mien l’a fait, et j’en suis reconnaissant.

Même si mes parents ne m’ont rien demandé de payer, j’ai quand même essayé d’apporter ma contribution quand je le pouvais et de couvrir la nourriture et d’autres dépenses.

J’ai été refusé pour un prêt de consolidation de dettes, mais j’ai pris une autre voie

Une de mes meilleures amies a mentionné qu’elle s’était désendettée en contractant un prêt de consolidation de dettes, dans le cadre duquel une entreprise vous prête de l’argent pour rembourser vos dettes de carte de crédit, et vous remboursez le prêt consolidé. Je n’étais admissible à aucun d’entre eux, mais c’était probablement une bénédiction déguisée.

Au lieu de cela, ils ont suggéré un programme d’allégement de la dette dans le cadre duquel l’entreprise négocie votre dette avec les sociétés émettrices de cartes de crédit et la réduit. Ils ont pu négocier ma dette jusqu’à 31 000 $, plus leurs frais d’environ 2 000 $.

Je paie 665 $ par mois depuis cinq ans

Je suis entré dans le programme avec six cartes de crédit et j’en ai réglé complètement quatre. Je prévois d’effectuer mon dernier paiement en août.

La partie la plus difficile a été de devoir faire défaut sur mes factures de carte de crédit, ce qui a fait chuter ma cote de crédit. Chaque solde a été envoyé aux créanciers, après quoi ma société de dette a pu négocier. Cela semblait très étrange.

Je n’ai que deux cartes de crédit maintenant

Aussi tentantes que soient certaines offres de cartes de crédit en magasin, je n’en ouvrirai plus jamais. J’utilise mes deux cartes de crédit pour m’aider à reconstruire ma cote de crédit, mais je les utilise avec parcimonie, principalement pour l’épicerie ou l’essence.

S’il y a quelque chose que je veux acheter mais que je n’ai pas l’argent disponible, j’utiliserai plutôt un service d’achat immédiat et de paiement plus tard. J’ai fait ça pour assister au mariage de mon cousin l’année dernière. J’ai une règle stricte : je rembourse la dette en six versements et j’évite les intérêts.

Je suis toujours en chantier avec mes dépenses

Je suis un acheteur émotif et malheureusement, les dernières années n’ont pas été bonnes pour ma santé mentale. J’utilise le shopping comme une distraction. Je suis en chantier, mais je suis fier d’avoir un plan de match que je suis chaque mois.

Je crée une liste de toutes mes factures, combien d’argent il me reste après mon chèque de paie, combien d’argent je dois mettre en épargne et combien il me reste après cela. J’essaie vraiment de m’en tenir à cela. Si je dépasse mon budget, je travaille très dur pour rattraper l’argent.

Je prévois de quitter la maison de mes parents cette année

Passer ce temps à la maison m’a aidé à augmenter mes économies et à rester sur la bonne voie pour rembourser mes dettes. J’ai peur de trouver un appartement, mais j’ai bon espoir car ma cote de crédit augmente lentement.

J’ai l’intention de déménager dans l’État de Washington cette année pour changer de décor et aussi parce que le coût de la vie est bien inférieur à celui de New York. Je retrouverai mon indépendance sans sacrifier mes finances.

Soyez transparent sur votre dette et recherchez les options qui vous conviennent

J’ai gardé ma dette comme si c’était un sale secret, mais lorsque j’ai décidé d’en parler aux gens, ils m’ont aidé à m’orienter dans la bonne direction pour obtenir de l’aide. Si vous n’êtes pas prêt à le dire aux gens, recherchez vos options. Je ne savais pas que des programmes de restructuration de dettes existaient jusqu’à ce que mon ami en parle.

Mon père a dit qu’il n’était pas fier de moi parce que je m’endettais, mais il était fier de moi parce que j’avais pris conscience du problème et l’avais résolu. Cela a pris plus de temps que prévu, mais j’ai presque atteint la ligne d’arrivée.