L’application Step Banking de MrBeast attire la chaleur politique et montre les risques

MrBeast apprend à ses dépens que les adolescents et la crypto peuvent être un mélange périlleux.

Le principal créateur de YouTube a attiré l’attention politique cette semaine lorsque la sénatrice Elizabeth Warren a remis en question son acquisition en février de l’application fintech Step.

Warren a envoyé à MrBeast, de son vrai nom Jimmy Donaldson, une lettre contenant une série de 11 questions, dont la première était de savoir si son entreprise « permettrait aux utilisateurs de Step d’investir ou de détenir des crypto-monnaies ou des NFT ?

Step est une plateforme bancaire numérique destinée aux adolescents et aux jeunes adultes qui propose des comptes d’épargne, une carte Visa de renforcement du crédit qui fonctionne comme une carte de débit et un programme d’avance de fonds. Bien qu’elle ne soit pas une banque en elle-même, elle propose des services bancaires via un partenariat avec Evolve Bank & Trust, membre de la FDIC.

Cette acquisition fait partie d’un effort plus vaste de Donaldson visant à exploiter sa gigantesque base YouTube de plus de 470 millions d’abonnés vers d’autres biens et services, allant des chocolats aux téléphones mobiles.

Donaldson a déclaré qu’il considérait l’acquisition de Step comme une opportunité de donner aux jeunes les bases financières qu’il n’a jamais obtenues.

Sa société, Beast Industries, a également indiqué qu’elle explorerait la cryptographie et d’autres formes de finance décentralisée dans le cadre de son évolution vers les services financiers. Il a levé 200 millions de dollars en janvier auprès de la société holding Ethereum Bitmine Immersion Technologies. MrBeast lui-même a parlé de crypto dans des interviews précédentes.

Dans la lettre de Warren, elle a écrit que Step avait auparavant autorisé les utilisateurs à acheter des crypto-monnaies, bien qu’il ait fermé cette option en 2024. Elle a également visé une série de vidéos sur l’investissement dans les crypto-monnaies et les actifs numériques que Step a publiées en 2022.

L’un d’entre eux, « Comment parler à vos parents d’investir dans la cryptographie », était accompagné d’un script que les enfants pouvaient utiliser sur maman et papa. Ces vidéos ont été supprimées, mais vous pouvez toujours trouver une vidéo de 2022 intitulée « Qu’est-ce que la blockchain et pourquoi est-ce important ? qui comprend une section sur la façon dont la crypto-monnaie vous permet d’acheter des biens numériques et la compare aux achats quotidiens.

Le PDG de Beast Industries, Jeff Housenbold, a déclaré au New York Times que la capacité de Step à gérer la cryptographie était un « avantage secondaire » de l’accord.

Plonger profondément dans la cryptographie et la DeFi pourrait être risqué pour Donaldson, dont les intérêts commerciaux reposent sur la confiance qu’il a bâtie avec son public.

« S’ils se voient proposer des produits de cryptographie DeFi et qu’ils commencent à perdre de l’argent, c’est là que le risque de réputation entre en jeu », a déclaré Elizabeth Gujral, directrice de Cornerstone Advisors, qui consulte les institutions financières.

MrBeast évalue des alternatives à Evolve

Warren a écrit que Beast Industries était « mal préparé » pour diriger une société de services financiers.

Elle a déclaré que l’entreprise n’avait commencé que récemment à se professionnaliser et qu’un employé, licencié par la suite, avait été signalé aux régulateurs fédéraux après des allégations de délit d’initié du marché des prédictions Kalshi.

Beast Industries a déclaré qu’elle examinait les produits et le marketing de Step pour s’assurer qu’ils répondent à ses normes, et qu’elle se concentrait sur la littératie et l’éducation financières. Un porte-parole de l’entreprise a déclaré que 90 % des comptes de Step étaient détenus par des personnes de 18 ans ou plus.

Dans sa lettre, Warren a également souligné divers « problèmes » – y compris une mesure d’exécution en 2024 – rencontrés par le partenaire bancaire de Step, Evolve Bank & Trust. Une personne proche de Beast Industries a déclaré que la société évaluait des partenaires bancaires alternatifs à Evolve.

Même si Donaldson renforce les produits et le marketing de Step, la lettre de Warren montre le risque posé par les produits cryptographiques potentiels destinés aux jeunes.

Les investissements cryptographiques peuvent être volatils, exposant les investisseurs inexpérimentés à des risques de pertes importantes.

Près de la moitié (49 %) des investisseurs de moins de 35 ans envisageaient d’investir dans les cryptomonnaies, et la moitié avaient déjà investi, contre respectivement 8 % et 10 % parmi les investisseurs de 55 ans et plus, selon une enquête de la FINRA de 2024.

MrBeast entre dans un nouveau niveau de risque

L’influence de Donaldson en tant que YouTuber pourrait exposer les « personnes impressionnables » à des investissements potentiellement risqués, d’autant plus que de nombreux jeunes ont le sentiment que la voie traditionnelle vers le succès ne fonctionne pas, a déclaré Adam Rust, directeur des services financiers à la Consumer Federation of America, un groupe d’environ 250 organisations à but non lucratif favorables aux consommateurs.

Donaldson n’est pas étranger à la controverse en matière d’extensions de marque. Son entreprise de cuisine fantôme MrBeast Burger a fait l’objet de plaintes concernant des hamburgers pas assez cuits et des frites détrempées, ce qui a conduit à l’implosion de sa relation avec son partenaire commercial et à des poursuites judiciaires en duel.

Donaldson a tiré une leçon de la débâcle du burger : il vaut mieux contrôler son image que de compter sur des partenaires extérieurs. Donaldson a abandonné les hamburgers, mais pas le risque lié à la poursuite de grandes ambitions.

Les enjeux sont importants lorsqu’il s’agit des finances des citoyens.

L’argent est profondément personnel, a déclaré Josh Gerben, un avocat en marques dont les clients du cabinet comprennent des entrepreneurs, des célébrités et des athlètes professionnels.

« C’est un grand pas de sophistication que de faire face à quelque chose comme ça », a-t-il déclaré. « Il comporte un niveau de risque plus élevé qu’un bien de consommation. »