L’économie chinoise est si incertaine que les riches se tournent vers un réseau clandestin pour faire sortir secrètement de l’argent du pays.

• Certains citoyens fortunés en Chine se tournent vers des gestionnaires d’argent clandestins pour déplacer de l’argent, a rapporté Bloomberg.
• Transférer de l’argent via ces systèmes quasi bancaires est risqué et peut entraîner des peines de prison.
• Certaines banques clandestines chinoises règlent les transferts en utilisant des fonds générés par des groupes criminels, selon le rapport.

L’économie chinoise a subi de nombreux vents contraires au cours des derniers mois en raison de son secteur immobilier en difficulté et de l’absence de rebond post-pandémique. Selon un rapport de Bloomberg publié dimanche, de riches citoyens chinois ont trouvé des moyens inhabituels, parfois illégaux, de transférer de l’argent à l’étranger afin de protéger leur argent dans un contexte d’incertitude.

Les fonds peuvent transiter par un système bancaire informel et clandestin connu sous le nom de « hawala », indique le rapport Bloomberg, qui n’est pas réglementé et dépend largement de la foi. Les conseillers des riches ont signalé une augmentation de la demande pour des options de sauvegarde comme celles-ci, alors que Pékin tente de prendre le contrôle de la crise financière dans le pays.

Les familles riches et de la classe moyenne ressentent le besoin de garder leur argent en dehors de la Chine, soit dans un souci de diversification, soit pour se constituer un pécule en vue d’une future immigration.

Pourtant, selon Bloomberg, les possibilités de déplacer de l’argent sans enfreindre les règles sont limitées, et les individus ne peuvent généralement pas transférer plus de 50 000 $ par an à l’étranger, et émigrer n’offre qu’une seule chance de transférer de l’argent.

« Ces agences ont vu le jour pour répondre à une demande croissante », a déclaré à Bloomberg Joel Gallo, professeur adjoint de finance à l’Université de New York à Shanghai. « Ils agissent comme des sociétés quasi bancaires, mais opèrent sans le contrôle d’autrui et s’engagent adroitement dans l’arbitrage réglementaire en se situant dans une zone grise. »

La taille de ces systèmes furtifs n’est pas connue avec certitude, mais ils sont mondiaux et omniprésents. Un rapport de 2021 fait état d’une opération portant sur 75,6 milliards de yuans d’actifs répartis dans cinq organisations et 8 000 banques.

Citant la National Crime Agency du Royaume-Uni, Bloomberg a indiqué qu’il est très probable que ces banques clandestines disposent de réserves de fonds prêtes à des endroits clés afin que les utilisateurs puissent obtenir rapidement leur argent dans les devises locales.

Pourtant, ceux qui choisissent de contourner les règles pour déplacer de l’argent s’exposent eux-mêmes à des risques. Ceux qui utilisent des services de change illégaux en Chine continentale sont généralement condamnés à une amende représentant 30 % ou plus du montant total qu’ils ont tenté de transférer. Pour des volumes plus importants, de lourdes peines de prison constituent également un risque, indique le rapport.

De plus, en s’appuyant sur ce système, les individus risquent de s’associer avec des criminels. Selon Bloomberg, les banques chinoises qui finissent par régler les échanges avec le hawala utilisent régulièrement l’argent généré par des groupes criminels ayant participé au trafic de drogue ou au trafic d’êtres humains.

Quoi qu’il en soit, la demande de transfert d’argent reste élevée. Le rapport sur la richesse d’UBS révèle que 6,2 millions de Chinois possédaient des actifs valant plus d’un million de dollars à la fin de l’année dernière. En août, le cabinet de conseil immobilier Juwai IQI a déclaré qu’il s’attendait à ce que plus de 700 000 Chinois émigrent au cours des deux prochaines années.

Si Pékin continue de sévir contre les lois sur les transferts monétaires, des experts ont déclaré à Bloomberg que la demande resterait élevée, une source indiquant à Bloomberg que jusqu’à 150 milliards de dollars devraient sortir du pays cette année.