Les catastrophes naturelles bouleversent les plans de retraite des Américains
Linda Sims était en visite chez sa famille en octobre 2017 lorsque son voisin d’à côté l’a appelé : la maison des Sims était en feu.
En quelques heures, la structure entière – et une grande partie du canyon environnant du nord de la Californie – ont été détruites par l’incendie de Tubbs. Les flammes ont détruit des années de souvenirs, de biens et de maisons de Sims et de son mari, ainsi que la maison qu’ils prévoyaient de vendre un jour pour augmenter leur épargne-retraite. Si le couple avait été à la maison ce soir-là, Sims est sûr qu’ils seraient morts.
« Nous voulions vivre à la campagne, mais nous avons payé un lourd tribut pour cela : financièrement, émotionnellement et physiquement, avec notre santé », a-t-elle déclaré, ajoutant : « La catastrophe nous a vieillis ».
Alors que les États-Unis sont confrontés à des catastrophes naturelles plus graves et plus fréquentes, les propriétaires se démènent pour se protéger. Les personnes âgées comme Sims se trouvent dans une position particulièrement vulnérable, car les catastrophes menacent leurs économies et leurs logements en grande partie remboursés.
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Plus de 60 % des propriétaires âgés de 65 ans et plus ont entièrement remboursé leur prêt hypothécaire, selon une analyse des données du recensement de 2024 réalisée par la publication spécialisée Construction Coverage. Un rapport publié en 2023 par la société de retraite Vanguard a également révélé que 80 % des Américains âgés de 60 ans et plus sont propriétaires et que le patrimoine immobilier représente 48 % de la valeur nette médiane de cette tranche d’âge.
Mais beaucoup ne peuvent pas se permettre de prendre leur retraite ou de louer un logement et sont confrontés à la hausse des coûts des services publics et des assurances, même une fois la maison remboursée. Pour ces personnes, les événements climatiques font dérailler des projets de retraite méticuleusement élaborés.
Les catastrophes constituent un risque croissant pour les propriétaires âgés
Depuis l’incendie d’il y a sept ans, Sims, 81 ans, et son mari ont déménagé quatre fois en raison de la hausse des coûts du logement. Elle a déclaré à Trading Insider que le couple avait travaillé dur pour épargner en vue de sa retraite tout au long de sa carrière, mais que la majeure partie de cet argent avait été investie dans la maison qu’ils avaient perdue dans l’incendie. Malgré les centaines de milliers de dollars qu’ils ont reçus en argent d’assurance et de règlement, cela n’a pas suffi à couvrir la totalité des coûts.
Avec des économies limitées, Sims a récemment emménagé avec l’un de ses enfants afin de pouvoir réduire ses frais de logement et couvrir le prix élevé des soins de mémoire dont son mari a désormais besoin. Elle a déclaré que ce qu’elle recevait mensuellement de la sécurité sociale couvrait à peine ses besoins quotidiens.
« Je ne pouvais rien faire d’autre que de regarder l’argent que j’avais économisé sortir de mon compte », a déclaré Sims.
L’impact financier catastrophique des catastrophes n’est pas un problème nouveau pour les Américains, mais il prend de l’ampleur. Depuis 1980, plus de 400 événements météorologiques et climatiques aux États-Unis ont causé des dommages dépassant le milliard de dollars après ajustement à l’inflation, selon les Centres nationaux d’information sur l’environnement. Bon nombre de ces tempêtes, incendies de forêt et vagues de températures extrêmes se sont produits au cours de la dernière décennie.
Le risque accru a poussé certaines compagnies d’assurance habitation à augmenter les primes, à restreindre la couverture ou à supprimer complètement les plans. Plusieurs régions de Californie et de Floride ont été jugées « non assurables ». Et, même pour ceux qui ont une assurance, les indemnisations peuvent être lentes et dérisoires par rapport aux dégâts.
« Nous avons perdu la moitié de la valeur de notre maison ou plus parce que nous n’avions pas suffisamment d’assurance. Tous les deux ans, nous avons augmenté l’assurance », a déclaré Sims, expliquant qu’elle avait essayé d’augmenter le montant total de la couverture en cas de catastrophe sur le marché. maison plusieurs fois avant l’incendie de forêt. « Mais c’est tout ce que les compagnies d’assurance autoriseraient dans l’une de ces zones. »
Pour les Américains plus âgés, perdre leur maison peut également signifier perdre leur plus grand atout, en particulier pour ceux qui possèdent des maisons sur des marchés à forte demande. Un cinquième des Américains de 50 ans et plus n’ont aucune épargne-retraite.
Avec des économies balayées par les catastrophes, les personnes âgées ont du mal à repartir à zéro
Après avoir créé avec succès une entreprise de boulangerie en gros, Joe Steelhammer ne s’attendait pas à vivre dans sa voiture. L’homme de 73 ans vit dans la banlieue de Houston Les revenus de la Sécurité sociale, qui, selon lui, ne suffisent pas à payer le loyer.
Steelhammer a déclaré à BI que ses difficultés financières avaient commencé lorsque l’ouragan Harvey en 2017 avait balayé la région, inondant la propriété où il possédait une maison et une cuisine commerciale. Il travaillait à temps plein dans la préparation de gâteaux, de quiches et de desserts pour des restaurants et des hôtels. Son gâteau végétalien aux truffes au chocolat était particulièrement populaire, a-t-il déclaré.
Lorsque les eaux de crue se sont retirées, la maison et la cuisine de Steelhammer ont été entièrement détruites. Il a déclaré que l’assurance lui avait apporté un certain soulagement, mais pas suffisamment pour couvrir ses pertes. Il a eu du mal à continuer à rembourser les emprunts qu’il avait contractés pour démarrer son entreprise, a-t-il ajouté.
Bien que Steelhammer ait déclaré qu’il avait soigneusement planifié ses années de retraite, la perte de sa maison et de son entreprise a complètement vidé ses économies, et les confinements liés au COVID l’ont empêché de retrouver un revenu fiable grâce à la pâtisserie. Il a déclaré qu’il avait récemment tenté de postuler pour un logement à loyer modique, sans succès pour l’instant.
« J’avais une décision à prendre : soit je pouvais payer mon loyer, soit je pouvais manger et payer mes factures », a déclaré Steelhammer. « J’ai choisi le dernier des deux et j’ai commencé à vivre dans mon véhicule. »
Pour les personnes âgées confrontées à des pertes de retraite à la suite d’une catastrophe naturelle, il peut sembler impossible de recommencer.
Tim Shaw, directeur de l’initiative de transformation des avantages sociaux à l’Aspen Institute, a suggéré aux gens d’élargir leur portefeuille d’épargne, au lieu de placer tout leur argent dans un actif majeur, comme une maison. Même une petite somme d’argent économisée dans un fonds d’urgence peut aider à protéger l’épargne-retraite et la santé financière si quelque chose d’inattendu se produit, a déclaré Shaw, mais il a reconnu que personne ne peut se préparer pleinement à une urgence.
« Il y a une grande question maintenant, surtout si vous vivez dans une région à haut risque de ce type de catastrophe, si placer tout votre argent et vos actifs pour la retraite dans une maison est le bon choix, ou s’il est utile de diversifier et de placer une partie de cet argent dans l’épargne-retraite », a-t-il déclaré.
Certes, les catastrophes naturelles peuvent avoir un impact sur les personnes à tout âge ou à tout stade de leur parcours financier. Sims souhaite que davantage de gens comprennent la manière dont une catastrophe peut avoir un impact sur toutes les facettes de la vie, même sur ceux qui se sentent préparés à vieillir.
« Nous avons budgétisé et suivi ce budget, nous savions exactement de combien d’argent nous avions besoin et nous avons planifié nos besoins pour l’avenir », a déclaré Sims. « Mais nous n’avions pas prévu un incendie de forêt. »
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