Un couple new-yorkais a remboursé son hypothèque plus tôt et a pris sa retraite anticipée

En 2018, Josette Chang et Alexander Nathanson ont acheté ensemble un appartement à Midtown East.

Chang louait à Manhattan depuis qu’il avait emménagé là-bas pour ses études supérieures et en avait assez des hausses annuelles de loyer.

« Chaque année, vous recevez une lettre de votre propriétaire vous indiquant combien vous devez payer en plus », a-t-elle déclaré à Trading Insider. « J’ai traversé ce cycle chaque année et j’ai réalisé, wow, cela ne fera qu’augmenter. »

Pour Nathanson, qui a grandi à Brooklyn, vivre dans cette ville était le rêve de toute une vie : « Quand vous arrivez à Manhattan, vous arrivez à New York. »

Le couple a acheté leur appartement pour environ 770 000 $, en payant la moitié en espèces et en finançant le reste. Leur taux hypothécaire initial était de 3,75 %. Quelques années plus tard, ils ont refinancé et l’ont ramené à environ 3,1 %.

Selon la plupart des normes financières, ils avaient une « bonne dette » – le type de prêt que les experts en finances personnelles conseillent souvent aux emprunteurs de conserver, surtout s’ils peuvent obtenir des rendements plus élevés en investissant ailleurs. Mais en 2024, le couple basé à New York a quand même payé sa maison.

Briser la règle du « ne pas payer »

Pendant un certain temps, le couple a pensé qu’il améliorerait son espace. Ils ont économisé de manière agressive, stockant de l’argent sur un compte d’épargne à haut rendement et visitant des appartements plus grands dans leur quartier, mais ont finalement décidé de ne pas le faire.

« Graver les échelons reviendrait simplement à rouler sur le tapis roulant hédonique », a déclaré Nathanson. « Vous obtenez un logement plus grand maintenant, et quelques années plus tard, vous voudrez à nouveau un logement plus grand. Nous avons consciemment décidé d’abandonner ce tapis roulant. »

Cela leur laissait une grosse somme d’argent et une décision à prendre avec leur conseiller financier : investir l’argent et conserver l’hypothèque, ou éliminer complètement la dette.

Même si la sagesse conventionnelle dit de ne pas se précipiter pour rembourser un prêt à faible taux, car vous pouvez probablement obtenir un rendement plus élevé en détenant la dette et en investissant des liquidités supplémentaires ailleurs dans des actifs à plus haut rendement, les rendements ne font pas tout.

« C’était une sorte de poids psychologique dont nous pouvions nous débarrasser », a déclaré Nathanson.

Ils ont choisi de l’anéantir. Chang se souvient avoir écrit le chèque en 2024 : « Ma main tremblait un peu. J’ai récupéré le document, je suis rentré à la maison et j’ai dit à Alex : « C’est fait ». C’était surréaliste. »

Le mois suivant, c’était encore plus étrange lorsqu’ils se sont assis pour payer leurs factures, Nathanson a ajouté : « C’était comme, attendez une minute, quelque chose semble bizarre ici. C’était presque comme si nous trichions. »

Trading Insider a examiné les documents publics déposés auprès du registre de la ville de New York qui confirment que l’hypothèque du couple a été remboursée en septembre 2024.

Ils paient toujours leurs frais d’entretien coopératif, mais leur plus grosse dépense mensuelle a disparu depuis plus d’un an, ce qui leur permet de quitter leur travail quotidien. Chang a quitté son emploi dans la finance en 2024, tandis que Nathanson, médecin, a réduit ses heures à l’hôpital. Il ne travaille pas parce qu’il le doit – le couple a déclaré avoir suffisamment d’économies pour maintenir son style de vie – mais parce qu’il le veut.

« Nous devons reconnaître notre privilège », a noté Nathanson. « Nous sommes deux professionnels à revenus élevés. »

Avec le recul, ils affirment que l’achat a joué en leur faveur, d’autant plus que les loyers à New York ont ​​augmenté.

Lorsqu’on lui a demandé si devenir propriétaire était plus abordable que louer, Nathanson a répondu : « À partir d’aujourd’hui, je dirais oui. Le marché locatif à New York est tellement surchargé en ce moment. Les prix des loyers sont fous. Cela semble au-delà de l’inflation. »

Au moins pour l’instant, ils sont confiants dans leur décision.

« Ce n’est pas un appartement gratuit, mais nous avons piraté quelque chose », a-t-il déclaré.