Les paris en ligne alimentent une vague de faillites parmi les jeunes Américains

Le boom des paris sportifs en ligne pousse certains joueurs de la génération Z et des jeunes joueurs du millénaire à la faillite.

Les avocats chargés des faillites des consommateurs ont déclaré à Trading Insider qu’au cours de l’année écoulée, ils ont constaté une vague de jeunes clients – pour la plupart des hommes dans la vingtaine et la trentaine – rencontrant des difficultés financières en grande partie à cause des jeux d’argent en ligne.

Dans de nombreux cas, ces clients ont accumulé des dizaines de milliers de dollars de dettes de carte de crédit en plaçant des paris sur des paris sportifs en ligne, ont indiqué les avocats.

« Le jeu est vraiment celui qui a vraiment décollé au cours de la dernière année, un an et demi », a déclaré Ed Boltz, un avocat chargé des faillites en Caroline du Nord. « Nous avons commencé à voir des gens contracter assez rapidement des dettes de carte de crédit de 20 000 $, 30 000 $, 40 000 $. »

C’est l’effet en aval d’un changement plus important : après qu’un arrêt de la Cour suprême ait ouvert la porte à la légalisation au niveau des États il y a près de dix ans, les paris sportifs en ligne se sont rapidement répandus aux États-Unis. Cela a contribué à rendre le jeu plus courant pour les jeunes Américains à une époque où beaucoup sont déjà confrontés à des difficultés financières dues à la hausse des coûts de la vie et de l’éducation.

Une récente enquête de Northwestern Mutual a révélé que la génération Z et la génération Y représentent la plus grande part des Américains se tournant vers des « actifs spéculatifs à haut risque » tels que la cryptographie, les paris sportifs et les marchés de prédiction, car beaucoup disent se sentir financièrement en retard.

Selon l’enquête, environ 32 % des membres de la génération Z et 24 % des millennials interrogés ont déclaré participer ou envisager de participer aux marchés des paris sportifs et des pronostics en 2026.

L’avocat chargé des faillites en Floride, Chad Van Horn, a déclaré qu’il observait une tendance similaire à celle de Boltz, avec environ 15 % de ses clients porteurs de dettes liées au jeu, qui, selon lui, ont tendance à s’accumuler plus rapidement que les types de dettes plus traditionnels.

« La dette s’accumule incroyablement rapidement parce que les gens ne jouent pas avec de l’argent liquide mais avec de l’argent emprunté », a déclaré Van Horn, ajoutant que les soldes peuvent passer de zéro à 25 000 dollars en quelques mois. « C’est presque une ligne droite pour atteindre le maximum. »

Le jeu entraîne le déclin financier

Les dépôts de faillite personnelle aux États-Unis ont augmenté depuis leur plus bas niveau de l’ère COVID en 2022, et les recherches suggèrent que les paris sportifs en ligne jouent un rôle croissant dans la détérioration de la santé financière des Américains.

Depuis 2018, lorsque la Cour suprême a invalidé une loi fédérale interdisant les paris sportifs aux États-Unis, près de 40 États les ont légalisés sous une forme ou une autre, tandis qu’un peu plus de 30 autorisent les paris en ligne ou sur des applications mobiles.

Cette expansion a donné lieu à plus d’un demi-billion de dollars de paris, selon un récent rapport de la Banque fédérale de réserve de New York.

L’étude de la Réserve fédérale a révélé que les États qui ont légalisé les paris sportifs mobiles ont vu les taux de défaut de paiement augmenter, en particulier chez les emprunteurs de moins de 40 ans.

« Nos résultats suggèrent que les paris sportifs peuvent avoir des implications dramatiques sur la stabilité financière des ménages », écrivent les chercheurs.

Une autre étude, initialement publiée en 2024 et révisée plus tôt cette année, a révélé que la probabilité d’un dépôt de bilan personnel augmente d’environ 25 % lorsque les États passent des paris sportifs en personne uniquement aux paris en ligne.

L’étude a également révélé une augmentation de la probabilité de défauts de paiement sur les cartes de crédit et les prêts automobiles – environ 25 % et 27 %, respectivement – ​​ainsi qu’une augmentation d’environ 9 % des dettes envoyées en recouvrement.

« Alors que les États bénéficient des jeux de hasard sportifs sous la forme de recettes fiscales supplémentaires, on craint de plus en plus que faciliter l’accès aux jeux de hasard sportifs puisse se faire au détriment de certains consommateurs dont la santé financière se détériore », indique l’étude réalisée par trois chercheurs de l’UCLA, de l’Université de Californie du Sud et de Harvard.

L’un des chercheurs, le poète Larsen, a déclaré à Trading Insider que les résultats suggèrent que les paris sportifs en ligne ont un impact négatif sur les consommateurs qui se trouvaient dans des « situations financièrement précaires » avant la légalisation.

« Ce sont eux qui connaissent les taux d’insécurité financière les plus élevés, comme les faillites et les impayés », a déclaré Larsen.

Paris « constants et à la demande »

Les applications de paris en ligne sont conçues pour rendre les dépenses rapides et fluides, permettant dans certains cas aux utilisateurs de financer leurs paris avec des cartes de crédit – une dynamique qui peut conduire à une accumulation rapide de dettes, ont déclaré les avocats chargés des faillites des consommateurs.

« Cela ne ressemble plus au jeu traditionnel. C’est constant, à la demande et conditionné pour donner l’impression d’investir », a déclaré Van Horn, expliquant que ses clients ayant des dettes de jeu « ne perdent pas seulement de l’argent, ils le courent après d’une manière qui s’accumule rapidement, souvent sur des cartes de crédit ».

Van Horn a cité l’exemple d’un client d’une vingtaine d’années qui a développé une habitude quotidienne de paris sportifs, accumulant finalement 25 000 $ de dettes de carte de crédit avant de déposer une demande de mise en faillite (chapitre 7).

Un autre client au début de la trentaine a fini par déposer une demande de chapitre 13 après avoir accumulé environ 50 000 $ de dettes – la plupart provenant du jeu en ligne, a déclaré Van Horn. L’homme a pris du retard dans le paiement de son loyer après avoir utilisé cet argent pour continuer à parier et a été expulsé.

Van Horn a déclaré que le micropari, la pratique consistant à placer de petits paris à plusieurs reprises tout au long d’un événement sportif, est de plus en plus courant parmi ses clients endettés liés au jeu.

« Ils parient des centaines de dollars par heure, sans vraiment le savoir, car ils mettent 10 dollars par ici, 20 dollars par là, et les applications rendent les choses très faciles », a déclaré l’avocat.

Les marchés de prédiction comme Kalshi, qui est réglementé au niveau fédéral, et Polymarket, qui opère en grande partie en dehors du cadre réglementaire américain, permettent également aux utilisateurs de parier sur les résultats sportifs et d’autres événements du monde réel.

« Nous commençons à voir le jeu rebaptisé trading événementiel ou investissement sur les résultats, et ce cadre le rend plus sûr et plus légitime », a déclaré Van Horn. « Mais les conséquences financières peuvent être identiques à celles du jeu. »

Trouver des solutions de contournement

En Floride, où est basé Van Horn, Hard Rock Bet est le seul site de paris sportifs mobile légal et autorise les dépôts par carte de crédit là-bas et dans certains autres États. Des applications populaires comme FanDuel et DraftKings, qui sont autorisées dans la plupart des États où les paris mobiles sont légaux, « reviennent encore régulièrement » auprès des clients de Van Horn, bien qu’elles ne soient pas autorisées en Floride, a-t-il déclaré.

« Dans la pratique, les gens trouvent des moyens d’accéder à ces plateformes, que ce soit via des voyages, des comptes existants ou d’autres solutions de contournement », a déclaré l’avocat.

Bien que DraftKings et FanDuel aient récemment cessé d’accepter les dépôts par carte de crédit, les avocats chargés des faillites affirment que leurs clients ont trouvé d’autres moyens de financer leurs paris.

« Ils trouvent toujours des moyens d’obtenir cet argent, qu’il s’agisse d’une avance de fonds, si le site n’accepte pas les cartes de crédit ou autre », a déclaré Van Horn.

Boltz, l’avocat chargé des faillites en Caroline du Nord, a ajouté que le jeu alimente souvent une détresse financière plus large.

« Il existe des moyens de transformer les cartes de crédit en espèces », a déclaré Boltz. « Ou il se peut simplement qu’ils utilisent leurs cartes de crédit pour tout le reste, et leur salaire et leurs cartes de débit pour jouer, alors vous commencez à mettre toutes vos autres dépenses sur vos cartes de crédit. »

Les cartes de crédit, a déclaré Boltz, « montent même si vous ne les utilisez pas directement pour jouer ».

Les dettes de carte de crédit font partie des types de dettes les plus courants qui peuvent être effacés en cas de faillite, et les avocats ont déclaré à Trading Insider qu’ils n’ont pas vu beaucoup de résistance dans les tribunaux de faillite concernant les soldes provenant des jeux en ligne.

Pour l’instant, les créanciers n’ont pas contesté la libération de ce type de dettes, selon Van Horn et Boltz, qui ont déclaré qu’ils s’attendaient à voir davantage de cas de faillite de ce type liés aux paris en ligne.

« C’est étonnant la rapidité avec laquelle les gens peuvent tomber dans cette situation », a déclaré Boltz.

Remplissez cette enquête pour partager votre expérience de faillite avec Trading Insider :

Vous avez une histoire à partager ? Contactez ce journaliste au nmusumeci@businessinsider.com