Les agents IA pourraient dynamiser les conseillers en patrimoine, mais le problème de mémoire demeure
Citi a récemment ajouté un nouveau conseiller en patrimoine de haut niveau à son équipe – et elle est générée par l’IA.
La semaine dernière, Citi a dévoilé « Citi Sky », un conseiller en patrimoine alimenté par l’IA 24 heures sur 24, qui commencera à être déployé cet été auprès de certains clients. Ils pourront interroger Citi Sky, avec son blazer bleu et ses cheveux auburn, sur des questions financières personnalisées et des informations sur le marché. L’outil, qui, selon Andy Sieg, responsable du patrimoine chez Citi, « changera le modèle de gestion de patrimoine » dans un communiqué de presse, deviendra plus intuitif « au fil du temps », a indiqué la banque.
Dipendra Malhotra, responsable de la technologie de gestion de patrimoine de l’entreprise, qui a participé au développement de l’outil, a déclaré que la mémoire est actuellement une limitation pour les agents d’IA en matière de richesse, à la fois sur le moment et à long terme. Il ne parlait pas spécifiquement de Citi Sky, mais plutôt du secteur plus large de la gestion de patrimoine.
« La première est la mémoire à court terme : combien de temps pouvez-vous avoir cette conversation avant de commencer à avoir des hallucinations ? » a-t-il demandé lors d’un discours mardi lors d’un panel pour la New York Fintech Week. De nouveaux algorithmes, a-t-il déclaré, permettront probablement de résumer les conversations en temps réel, afin que les agents puissent parler plus longtemps.
« La deuxième est la capacité d’avoir une mémoire à long terme, et cela concerne à peu près toutes les conversations : tous les clics, tout ce que nous savons sur nos clients, les transactions », a-t-il déclaré, soulignant que les conseillers suivent par exemple les événements personnels, financiers et politiques.
Les agents qui ont – et se souviennent – de conversations continues avec les clients aideront les conseillers en patrimoine à être plus productifs et à entretenir davantage de relations, a déclaré Malhotra.
« C’est le Nirvana », a-t-il déclaré, soulignant que les capacités de mémoire augmentent.
Ce type de sensibilisation persistante pourrait accroître le nombre de clients qu’un seul conseiller peut efficacement servir, ajoutant que ces outils sont axés sur « la productivité et l’échelle ».
Malhotra a déclaré qu’il était toujours prévu d’embaucher davantage de conseillers en patrimoine chez Citi, un point que Sieg a également souligné lors de l’annonce de Citi Sky, qui a été développé avec la technologie de Google Cloud et Google DeepMind.
Dans l’ensemble du secteur de la gestion de patrimoine, l’IA est déployée pour automatiser les tâches fastidieuses, personnaliser les conseils et aider les conseillers à couvrir davantage de clients. Par exemple, Bank of America a déployé un outil qui aide ses conseillers à préparer, conduire et suivre les réunions avec les clients.
Citi, comme ses rivaux de Wall Street, investit également dans l’IA générative au-delà de son activité de gestion de patrimoine. La PDG Jane Fraser a déclaré lors d’une conférence téléphonique en janvier, par exemple, que les outils GenAI avaient permis aux développeurs d’économiser 100 000 heures par semaine grâce aux révisions automatisées du code. La banque a dépensé 2,3 milliards de dollars en technologie et en communication au premier trimestre 2026, selon une présentation des résultats d’avril.
