Pourquoi un couple est passé du FIRE traditionnel au FIRE côtier

Lorsqu’Andy Hill a découvert le mouvement FIRE pour la première fois via des podcasts, il semblait offrir une solution à un problème majeur de sa vie.

« Je me sentais tellement passionné à l’idée de quitter mon travail en entreprise. Je manquais de voir mes enfants grandir », a déclaré Hill, dont la carrière en marketing impliquait de longues journées et de longs voyages, à Trading Insider. « La solution que j’avais trouvée était le mouvement FIRE. »

Les principes fondamentaux de l’indépendance financière et du mouvement de retraite anticipée – épargne disciplinée et investissement cohérent – ​​correspondent à ses points forts. En tant que personne axée sur les objectifs, a déclaré Hill, il a apprécié que FIRE propose une feuille de route claire : économisez la majorité de vos revenus et investissez-les dans des fonds indiciels à faible coût.

« J’ai été bouleversé à ce sujet », a-t-il déclaré. « Je me suis dit : ‘Maximisez votre 401(k) ? Je peux le faire. Vérifiez. Maximisez votre Roth IRA ? Je peux le faire. Vérifiez.' »

Le problème était qu’il n’avait pas pleinement discuté du style de vie FIRE avec sa femme, Nicole, qui commençait à ressentir les compromis. Maximiser leurs comptes de retraite signifiait qu’ils ne pouvaient pas maximiser d’autres domaines de leur vie – des choses comme embaucher une femme de ménage, payer les abonnements dont ils bénéficiaient ou sortir dîner quand ils le voulaient.

« Elle a commencé à se rendre compte peu à peu que le fait de maximiser ma richesse future lui enlevait la jouissance actuelle », a déclaré Hill. Elle était d’accord avec la création d’une liberté temporelle, mais pas au détriment de la « haine d’aujourd’hui ».

La tension a conduit à une série de désaccords financiers qui ont finalement abouti à ce que Hill appelle « notre combat contre le volcan ». Après cela, ils savaient qu’ils devaient faire un changement.

Pivoter vers Coast FIRE : une stratégie de « terrain d’entente »

Le compromis des Hills consistait à s’orienter vers une émanation du mouvement FIRE, Coast FIRE.

Hill décrit Coast FIRE comme une stratégie « intermédiaire » – un moyen de profiter de certains des avantages de l’indépendance financière, comme se retirer d’une carrière exigeante en entreprise, sans les exigences d’épargne agressives du FIRE traditionnel.

Coast FIRE implique d’anticiper vos investissements. L’idée est de constituer un portefeuille suffisamment important pour que, s’il n’est pas touché, il puisse croître grâce aux intérêts composés et éventuellement atteindre votre objectif de retraite sans cotisations supplémentaires.

Une fois que vous avez atteint votre numéro Coast FIRE, vous pouvez réduire ou arrêter d’épargner pour la retraite et rediriger cet argent vers d’autres priorités. Vous devrez toujours générer des revenus pour couvrir vos dépenses quotidiennes, mais le gros du travail lié au financement de la retraite est déjà fait.

À l’aide d’un calculateur d’intérêts composés, les Hills ont déterminé qu’ils auraient besoin d’environ 550 000 $ d’ici l’âge de 40 ans pour atteindre Coast FIRE. En supposant un taux de rendement annuel de 6 %, ce solde pourrait atteindre environ 2 millions de dollars d’ici l’âge de la retraite.

« Et c’était largement suffisant pour vivre », a déclaré Hill.

Les Hills avaient déjà fait une grande partie du gros du travail grâce à des années d’épargne et d’investissement agressifs. Vers 2020, ils ont atteint leur objectif et ont commencé à réduire leurs cotisations de retraite avant de finalement les arrêter complètement.

Malgré cela, leur portefeuille a continué de croître, a déclaré Hill : « Le solde est passé d’environ 550 000 $ en 2021, lorsque nous nous sommes arrêtés, à plus près d’un million de dollars sans aucune contribution supplémentaire. »

Trading Insider a confirmé le portefeuille à près de sept chiffres du couple en examinant des captures d’écran de leurs comptes Vanguard.

Atteindre Coast FIRE a complètement changé le mode de vie des Hills. Andy a quitté son emploi en entreprise en 2020 et s’est lancé dans Marriage Kids and Money, la plateforme de finances personnelles qu’il a lancée sous forme de blog en 2016. Il vise désormais à travailler seulement 20 à 25 heures par semaine et, plus récemment, a limité son emploi du temps du mardi au jeudi. Nicole a adopté un horaire similaire. Elle travaille à temps partiel comme esthéticienne les mardis, jeudis et vendredis.

« Nous avons tous les deux travaillé cette semaine de trois jours et cela a été fantastique pour notre mariage », a déclaré Hill. « Nous passons beaucoup plus de temps ensemble. »

De plus, Hill a déclaré qu’il ne s’est jamais senti en meilleure santé : « J’étais censé prendre des médicaments contre le cholestérol, et maintenant mon médecin dit que je n’en ai plus besoin.