Première étape à franchir pour atteindre l’indépendance financière

Lorsque la plupart des gens pensent à l’indépendance financière, ils pensent aux feuilles de calcul, aux projections de valeur nette et aux taux d’épargne.

Andy Hill pense qu’ils devraient commencer ailleurs.

« Si vous receviez un chèque de 5 millions de dollars aujourd’hui, qu’arrêteriez-vous de faire immédiatement ? » Hill, un coach financier familial qui a rejoint « Coast FIRE » avec sa femme, Nicole, a déclaré à Trading Insider.

Hill pense que cette expérience de pensée peut en révéler plus sur vos objectifs que n’importe quel calculateur de retraite.

« Si votre réponse est : ‘Je quitterais mon emploi immédiatement’, alors c’est peut-être un signe que vous n’aimez pas votre travail », a-t-il déclaré. « Pourriez-vous trouver un emploi différent, offrant le même salaire mais offrant un meilleur environnement ? Pourriez-vous travailler moins d’heures ? Pourriez-vous apporter des changements avant d’atteindre l’indépendance financière ? »

Pour Hill, le rêve passe avant les calculs.

« La toute première étape serait de rêver », a-t-il déclaré. « Je sais que la plupart du temps, nous examinons ces chiffres, mais je pense vraiment que vous devriez prendre du recul et vous dire : « Que ferais-je si j’atteignais l’indépendance financière ? Que ferais-je si j’atteignais Coast FIRE ? En quoi ma vie serait-elle différente ? »

Pensez à quoi ressemble votre semaine idéale et notez-la. De cette façon, l’indépendance financière devient plus qu’un simple chiffre arbitraire, a-t-il déclaré : « Lorsque vous vous concentrez uniquement sur les chiffres, vous perdez votre sens. Vous perdez votre pourquoi. »

Une fois que vous avez identifié ce vers quoi vous travaillez, vous pouvez alors exécuter les chiffres. Gardez à l’esprit que l’indépendance financière ne signifie pas nécessairement épargner plus de la moitié de vos revenus et accumuler des millions de dollars. Il existe des ramifications du mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) qui peuvent sembler plus réalisables, comme « Coast FIRE », vers lequel les Hills ont pivoté après s’être épuisés en poursuivant le FIRE traditionnel.

« FIRE lui-même peut être un voyage de 15, 20 ou 25 ans », a déclaré Hill. « Et selon vos revenus, ce n’est peut-être pas le voyage le plus confortable pour beaucoup de gens. »

Coast FIRE implique toujours de concentrer vos investissements en début de période, mais l’objectif n’est pas d’arrêter complètement de travailler. L’objectif est de constituer un portefeuille suffisamment important pour atteindre seul votre objectif de retraite grâce aux intérêts composés.

Une fois que vous avez atteint votre numéro Coast FIRE, vous pouvez réduire ou arrêter les cotisations de retraite et rediriger cet argent vers d’autres priorités, qu’il s’agisse de dépenser davantage en expériences, de travailler moins d’heures, de changer de carrière ou de démarrer une entreprise.

Pour les Hills, ce montant était d’environ 550 000 $ investis à l’âge de 40 ans. En supposant un taux de rendement annuel de 6 %, Hill a estimé que le solde pourrait atteindre environ 2 millions de dollars à l’âge de la retraite.

« C’était largement suffisant pour vivre », a-t-il déclaré.

Bien entendu, ces projections ne sont pas garanties et il est important de tenir compte de l’inflation, des dépenses du fonds et des frais de conseil lors de l’estimation des rendements futurs.

Hill, qui a quitté son emploi en entreprise en 2020 pour se concentrer sur la croissance de son entreprise d’éducation financière, Mariage, enfants et argentvérifie régulièrement les progrès de sa famille à l’aide des calculateurs d’intérêts composés et de Coast FIRE.

« Il est important de vérifier continuellement au fil du temps pour s’assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie », a-t-il déclaré, ajoutant que si les chiffres changent, il n’y a rien de mal à ajuster le plan. « Si nous constatons que nous ne sommes plus sur la bonne voie, nous y retournerons et continuerons à augmenter nos IRA afin de continuer à avoir une retraite confortable. »