Comment un professeur a atteint le Lean FI en utilisant la stratégie de portefeuille permanent

Déménager à l’étranger et investir régulièrement a aidé Miguel Marquez à atteindre le « Lean FI », une variante de l’indépendance financière dans laquelle vos investissements peuvent couvrir vos besoins de base, mais pas grand-chose d’autre.

Parfois décrit comme « la manière minimaliste de prendre une retraite anticipée », le Lean FI constitue souvent un tremplin vers l’indépendance financière traditionnelle, lorsqu’un portefeuille peut supporter à la fois des dépenses essentielles et des dépenses plus discrétionnaires.

Marquez, un professeur d’université espagnol de 47 ans, a eu du mal à constituer des économies significatives tout en complétant son doctorat et en enseignant à Bloomington, Indiana. Ses perspectives financières ont complètement changé après avoir déménagé d’abord au Brésil en 2016, puis en Chine en 2022.

« J’ai réussi à économiser 10 ou 12 fois le montant que j’économisais aux États-Unis », a-t-il déclaré à Trading Insider.

Marquez, qui enseigne le français, l’espagnol et les finances personnelles dans une université de Shenzhen, estime qu’il gagne environ 75 000 dollars par an après impôts et qu’il dépense entre 21 000 et 22 000 dollars, ce qui porte son taux d’épargne à environ 70 %.

Utiliser la stratégie de portefeuille permanent

Un élément central de la stratégie d’investissement de Marquez est le « portefeuille permanent », une approche qui répartit les investissements de manière égale entre quatre classes d’actifs : 25 % d’actions, 25 % d’obligations, 25 % d’or et 25 % de liquidités.

Il a découvert cette stratégie en recherchant comment les investisseurs espagnols recherchaient leur indépendance financière. La plupart des conseils qu’il a initialement trouvés étaient destinés aux investisseurs américains, qui avaient un accès plus large à des fonds indiciels et à des comptes de retraite bon marché.

Les quatre actifs sont censés réagir différemment à mesure que les conditions économiques évoluent. Les actions peuvent bien performer pendant les périodes de croissance, tandis que les obligations, l’or et les liquidités peuvent offrir une certaine stabilité en période de ralentissement, de déflation ou d’inflation.

« L’idée est que, quelle que soit l’évolution du marché, au moins un ou deux de ces quatre types d’investissements produiront de bons résultats », a déclaré Márquez.

Pour lui, l’attrait du portefeuille permanent réside moins dans la surperformance du marché que dans la limitation des fluctuations de son compte. Cela correspond à la fois à son tempérament et à sa définition plus large de l’indépendance financière : avoir suffisamment d’argent pour vivre confortablement sans se soucier constamment de ce que le marché, ou de sa carrière, pourrait faire ensuite.

Apporter sa propre touche au portefeuille permanent

Marquez ne suit pas exactement le portefeuille permanent traditionnel. Conserver 25 % d’un portefeuille en liquidités est une démarche conservatrice, a-t-il déclaré. Parce qu’il travaille toujours, il détient plus de 10 % en espèces.

« L’argent, c’est pour se sentir en paix », a-t-il déclaré. « L’idée est que s’il y a une récession, vous avez des liquidités. »

Cet argent lui fournit un coussin et lui permet d’acheter des actions, des obligations ou de l’or en cas de ralentissement économique sans avoir à vendre d’autres investissements. Il conserve la majeure partie de son argent dans un fonds du marché monétaire, mais s’il vivait aux États-Unis, il envisagerait également d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement.

Marquez possède également des cryptomonnaies, mais les limite à 5 % maximum de son portefeuille en raison de sa volatilité. Il n’investit pas dans l’immobilier.

Acheter une propriété ne correspond pas à son style de vie actuel. Il paie environ 200 dollars par mois pour un logement universitaire partiellement subventionné, utilise des transports en commun bon marché et reste ouvert à la vie dans différents pays.

« Je n’ai pas de maison et je n’ai pas de voiture », a-t-il déclaré. « Mais j’ai une indépendance financière. »

Bien qu’il ait atteint le Lean FI, il n’a pas l’intention d’arrêter de sitôt. Il aime enseigner et considère l’indépendance financière moins comme une date limite de retraite que comme la liberté de partir si sa situation change.

Marquez a déclaré que ses progrès se sont accélérés une fois que trois éléments ont été réunis : un revenu solide, un taux d’épargne élevé et une stratégie d’investissement qu’il a suffisamment bien compris pour la suivre systématiquement.

« Quand on sait ce qu’on fait, qu’on a un plan et une stratégie d’investissement, et qu’on a un travail décent, tout va beaucoup plus vite », a-t-il déclaré.