Les super épargnants partagent les meilleurs conseils pour économiser de l’argent sans se sentir privés

Épargner plus de la moitié de vos revenus ne signifie pas nécessairement vivre dans le sous-sol de vos parents et subsister avec des ramen.

« Une grande partie de l’ancien contenu de FIRE est axée sur l’hyperfrugalité : vendez votre voiture et votre vélo sur 20 miles dans une tempête de neige pour vous rendre au travail. Vivez dans une unité de stockage », a déclaré Cody Berman, l’auteur de « Retire by 30 », à Trading Insider. « Je ne pense pas que vous soyez obligé de faire quoi que ce soit de tout cela. Vous devez juste vivre légèrement différemment de vos pairs. »

Si légèrement, en fait, que vos pairs pourraient même ne pas le remarquer.

C’est ce que Berman et son épouse, Lauren, ont découvert lorsqu’ils ont commencé à épargner plus de la moitié de leurs revenus en quête d’indépendance financière.

« Si vous deviez interviewer un de mes amis pendant cette période et lui demander : « Est-ce que Cody et Lauren font toutes ces choses bizarres pour économiser de l’argent ? » Ils diraient probablement non », a-t-il déclaré.

Berman et d’autres super épargnants ont déclaré à Trading Insider qu’une poignée de choix intentionnels – en particulier concernant leurs dépenses les plus importantes – les ont aidés à générer des taux d’épargne élevés sans avoir l’impression de constamment se sacrifier. Voici quelques-unes de leurs principales stratégies.

« Le suivi est primordial »

Si vous commencez tout juste à épargner de manière plus agressive, Berman recommande d’enregistrer vos dépenses.

« Au début, je pense que le suivi est primordial », a-t-il déclaré. « Vous ne pouvez pas savoir où vous améliorer sans suivre. »

Il l’a comparé pour la première fois au suivi des calories : une fois que vous avez enregistré ce que vous mangez pendant suffisamment longtemps, estimer ce qu’il y a dans votre assiette devient beaucoup plus facile.

« J’ai suivi religieusement pendant des années tout au long de notre parcours FI », a-t-il déclaré. « À ce stade, je ne surveille pas chaque centime qui entre et sort. J’ai juste une idée assez solide de la façon dont notre argent circule. »

Gardez les dépenses importantes sous contrôle

Pour réaliser des progrès significatifs, Berman a utilisé l’une des astuces les plus anciennes du livre : réduire les « trois grands » dépenses : le logement, le transport et la nourriture. Cela peut entraîner des économies extrêmes, sans avoir l’impression de faire quelque chose de trop extrême.

Pour se loger, lui et Lauren ont piraté leur maison, partageant leur maison avec des colocataires. Ils vivaient toujours dans un endroit agréable, a-t-il déclaré, mais cet arrangement a radicalement changé la situation économique : « Nous avions également des amis qui vivaient dans un joli appartement avec un lit et une salle de bain, mais ils paient un loyer. Ils paient peut-être 2 000 dollars de loyer par mois, alors que nous gagnons environ 800 dollars par mois.

Côté transport, son camion n’était pas tout neuf, mais il ne tombait pas en ruine non plus : « C’est pas beau, c’est pas mal, mais c’est payant. »

Lui et Lauren sortaient toujours avec des amis. Ils ont simplement dépensé de manière plus sélective. Un ami peut par exemple commander une entrée, un plat principal, un dessert et plusieurs boissons, tandis qu’il peut partager une entrée et commander une ou deux boissons.

« Nous ne vivions pas très différemment », a déclaré Berman. Même si les petites différences étaient difficiles à déceler de l’extérieur, elles étaient substantielles sur le papier. « Si vous ouvriez le rideau et examiniez nos finances, vous vous diriez : ‘Oh, ils dépensent en fait 4 000 $ de moins par mois que certains de leurs pairs en raison des choix qu’ils ont faits.' »

Aligner les dépenses avec les valeurs

Kristy Shen et Bryce Leung, qui ont économisé jusqu’à 70 % de leurs revenus pour se constituer un portefeuille à sept chiffres et qui ont quitté leur emploi à l’âge de 30 ans, sont catégoriques sur le fait que la privation ne fonctionne pas. Leung a comparé les coupes budgétaires extrêmes à un régime intensif : « Vous pouvez le faire pendant un petit moment, mais finalement, vous faites une rechute et vous mangez un gâteau d’anniversaire entier. »

Au lieu de cela, lui et Shen ont consacré l’argent à ce qui comptait le plus pour eux. Ils estimaient qu’ils dépensaient entre 5 000 et 10 000 dollars par an en voyages, qu’ils considéraient comme non négociables.

Berman a adopté une approche similaire. Lorsque lui et Lauren ont commencé à sortir ensemble, a-t-il déclaré, ils ont chacun écrit les 10 choses qu’ils appréciaient le plus, puis ont comparé leurs listes et se sont demandés si leurs dépenses reflétaient ces priorités.

« Nous dépensons beaucoup dans les catégories où nous valorisons les choses que nous aimons vraiment », a-t-il déclaré, mais la clé est de réduire les catégories qui les intéressent le moins, comme les voitures, par exemple. « Je conduis toujours la même voiture payante, même si je pouvais me permettre une nouvelle voiture flashy. »

Vivre dans un endroit moins cher

Si votre travail et votre style de vie le permettent, déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé peut augmenter considérablement votre taux d’épargne.

C’est ainsi que Miguel Marquez économise environ 70 % de ses revenus.

Originaire d’Espagne, le professeur universitaire a obtenu son doctorat. aux États-Unis, où il a eu du mal à épargner beaucoup. Après plus d’une décennie aux États-Unis, il s’installe au Brésil pour occuper un poste d’enseignant. La baisse du coût de la vie l’a aidé à lancer son parcours vers l’indépendance financière.

Au cours des quatre dernières années, il a vécu et enseigné en Chine, où il a également connu un coût de la vie moins élevé. Il paie environ 200 dollars par mois pour un appartement partiellement subventionné sur son campus universitaire et utilise les transports publics bon marché au lieu de posséder une voiture.

« Mon argent n’est jamais allé plus loin », a déclaré Marquez. Il est encore loin d’avoir une valeur nette à sept chiffres, mais ce n’est pas nécessairement le cas. « Je ne suis pas millionnaire, mais je me sens millionnaire. »