Comment j’ai atteint Coast FIRE en tant qu’enseignant et investi 140 000 $ à l’âge de 34 ans
En grandissant, je n’avais aucune connaissance en matière d’investissement. Je ne connaissais personne qui investissait et je n’ai jamais entendu d’histoires de personnes investissant pour leur retraite ou négociant des actions – la plupart des gens que je connaissais vivaient d’un chèque de paie à l’autre.
Mon manque de connaissances financières m’a poussé à commencer à me renseigner sur les finances personnelles au lycée et à l’université.
Aujourd’hui, à 34 ans, après 10 ans d’investissement, j’ai suffisamment d’argent pour me sentir à l’aise de prendre ma retraite à 67 ans, même si je n’ajoute pas un dollar de plus à mon compte de retraite.
J’ai rapidement compris que je devrais commencer à investir pour ma retraite le plus tôt possible.
J’ai commencé à faire des recherches en ligne, en suivant des sites comme The Financial Diet, pour en savoir plus sur l’investissement pour la retraite. L’une des premières choses que j’ai apprises, c’est que le temps, c’est de l’argent lorsqu’il s’agit d’investir. Je savais qu’avec le peu d’argent dont je disposais à l’époque, les intérêts composés ne pourraient fonctionner qu’une fois le processus lancé.
J’ai commencé à rechercher des plateformes comme Acorns, qui vous permettent d’investir avec aussi peu que 5 $.
Après avoir obtenu mon diplôme universitaire, j’ai commencé à investir lentement mais sûrement
J’ai commencé à ranger quelque chose chaque mois. En plus du compte de retraite 403(b) qui accompagnait mon travail, j’ai ouvert un Roth IRA pour investir par moi-même.
Au cours des 10 dernières années, j’ai continué à gagner un salaire d’enseignant modeste ou inférieur (je suis récemment retourné à l’école pour poursuivre mes études), mais au fil du temps, la cohérence de mes économies s’est élevée à six chiffres.
J’ai atteint ce montant même après avoir dépensé pour des expériences de vie qui ne sont pas bon marché, comme les voyages. J’ai déjà écrit sur le fait que je ne voulais pas mettre ma vie sur pause et attendre la retraite pour vivre. Presque tout le monde a entendu des histoires de quelqu’un qui a déclaré qu’il voyagerait une fois à la retraite et, pour une raison quelconque, n’en a pas eu l’occasion.
Je savais que je ne voulais pas faire partie de ces gens qui attendent la retraite pour commencer leur vie.
Même si je ne me suis jamais senti pleinement à l’aise avec le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early), qui donne souvent la priorité à une épargne agressive pour prendre une retraite anticipée, j’ai décidé d’adopter ma propre approche. Ma version signifiait investir autant que possible tout en continuant à voyager, à aller à des concerts et à dépenser pour les choses que j’aime.
J’ai commencé à suivre un système budgétaire de type « payez-vous d’abord », dans lequel j’ai déterminé combien j’avais besoin pour maximiser mon Roth IRA, puis j’ai alloué le reste à d’autres dépenses. Même si j’aurais certainement pu investir davantage si j’avais pleinement embrassé le mouvement FIRE, je n’ai aucun regret sur le chemin que j’ai emprunté.
J’ai atteint un montant Coast FIRE avec lequel je me sens à l’aise
Coast FIRE signifie avoir suffisamment investi pour que, avec une croissance composée continue, vous n’ayez peut-être pas besoin d’ajouter un dollar supplémentaire pour atteindre votre objectif de retraite. D’où j’en suis aujourd’hui, la croissance composée pourrait faire le reste du travail.
J’ai actuellement plus de 140 000 $ investis. Si mes investissements génèrent un rendement annuel moyen de 7,5 %, un calculateur de retraite estime qu’il pourrait atteindre environ 1,5 million de dollars d’ici l’âge de 67 ans, même si je ne cotise pas un dollar supplémentaire. J’ai l’intention de continuer à contribuer, mais savoir que j’ai cette fondation me donne une tranquillité d’esprit.
Savoir que je pourrai prendre ma retraite un jour me procure un sentiment de paix financière
C’est important, car ce n’est pas quelque chose que j’ai jamais vécu. Savoir que je pouvais toujours disposer d’une base de retraite même si je n’étais pas en mesure d’y ajouter davantage d’épargne m’a permis de faire des choix plus flexibles.
Je me sens en sécurité financière pour la première fois de ma vie. Même si j’ai l’intention de continuer à investir au même niveau pour l’instant, je peux prendre plus de temps libre, retourner aux études ou voyager à nouveau.
Les finances personnelles ne sont que cela : personnelles
Le bon objectif de retraite dépend de vos revenus, de vos obligations, de vos priorités et de la vie que vous souhaitez vivre maintenant et plus tard. Peut-être que le FEU est important pour vous et pratiquement possible ; peut-être êtes-vous un parent seul qui occupe plusieurs emplois et votre objectif est d’y arriver une fois que vous y arriverez. Quel que soit votre objectif, décidez-en et utilisez un calculateur de retraite pour déterminer les étapes nécessaires pour atteindre votre objectif.
Dans mon cas, c’est savoir que je peux continuer à voyager et à faire les choses que j’aime, tout en sachant que la retraite sera possible lorsque je serai prêt.
