Certains Américains ont peu de regrets sur leur planification de la retraite. Voici comment ils l’ont fait.

Des milliers d’Américains plus âgés ont déclaré à Trading Insider leurs plus grands regrets. Certains ont dit qu’ils en avaient très peu.

Des dizaines d’Américains plus âgés ont partagé leurs sentiments au sujet de la retraite avec BI grâce à une enquête informelle auprès des lecteurs au cours des derniers mois. Beaucoup ont dit qu’ils n’auraient pas planifié différemment pour la retraite, même si certaines décisions financières les auraient rendues plus riches. Les thèmes communs parmi les répondants qui ont eu peu de regrets comprenaient bien la navigation sur l’échelle de l’entreprise, vivant en dessous de leurs moyens et en prenant du temps pour les vacances sans leur dépenser une fortune.

Lisez les histoires de quatre Américains plus âgés qui ont peu de regrets sur la façon dont ils ont approché la retraite.

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Pas de regrets mais un voyage imparfait

George Lachman, 84 ans, a peu de regrets de se préparer et de profiter de sa retraite – même s’il a dit qu’il n’était pas trop frugal.

Lachman a enseigné à l’école publique à New York pendant 32 ans et a pris sa retraite à 55 ans. Lui et sa femme ont acheté une modeste maison en 1969 pour 32 000 $. Quand il l’a vendu il y a deux décennies, il a fait 12 fois ce qu’ils ont payé.

Lachman a déclaré qu’ils avaient eu du mal à joindre les deux bouts très tôt, bien qu’ils aient économisé suffisamment pour envoyer leur fille dans des écoles privées. Il a rarement investi à l’extérieur de son IRA, qui, selon lui, est devenu une « aubaine » à la retraite, et il a souvent dépensé une grande partie de ses économies sur les dîners ou les vêtements.

« Quand j’ai pris ma retraite, je m’attendais à avoir une retraite très confortable, et je l’attendais avec impatience », a déclaré Lachman. « J’ai fait beaucoup de voyages, et j’ai dépensé mon argent judicieusement – ou pas si sagement parfois. Cela n’avait pas d’importance parce que j’avais toujours un chèque à venir, et maintenant je reçois aussi la sécurité sociale. »

Il a gagné plus d’argent lorsqu’il a pris sa retraite de ses investissements et de ses pensions que sa dernière année. Il a choisi une option de retraite liée au marché boursier, qui est passée à environ 80 000 $ par an. Il a environ 350 000 $ dans son compte personnel et reçoit plus de 2 300 $ par mois en sécurité sociale. À la retraite, il a déclaré que ses investissements étaient relativement sûrs.

Sa femme est décédée un peu plus de deux décennies, bien qu’il se soit occupé au cours des deux dernières décennies. Lachman s’est porté volontaire avec des patients handicapés mentaux et a déclaré que ses revenus de retraite étaient suffisants pour « me garder au-dessus de l’eau ». Il a déménagé en Floride et a acheté un coop de 200 000 $, qui, selon lui, vaut maintenant presque le double.

« Je n’ai aucune obligation financière autre que de soutenir ma fille, qui est toujours disposée à prendre quelques dollars ici et là, mais ce n’est pas un fardeau; c’est un plaisir », a déclaré Lachman.

Discipline et patience

John Buffington, 64 ans, a déclaré qu’il n’y avait aucune raison de souhaiter qu’il ait planifié différemment pour la retraite.

Buffington, qui vit en Virginie, a déclaré que son éducation financière avait commencé tôt, obtenant sa première carte de crédit avant son adolescence. Pendant ses études supérieures, il a ouvert un IRA et, une fois qu’il a rejoint la Marine à 31 ans, il n’a priorisé que les achats nécessaires.

« J’ai été discipliné et j’ai eu la patience de maintenir la cohérence de ce que je faisais », a déclaré Buffington.

Parce que son salaire de la retraite de la Marine n’aurait pas été assez à long terme, il est parti à 44 ans lorsqu’il se considérait comme le plus commercialisable. Il a travaillé dans les services informatiques pour les hôpitaux et a ouvert un 401 (k) avec un match de 5%. Il a acheté une propriété commerciale avec l’argent qu’il a gardé en actions et a investi tous les fonds de location des locataires de l’entreprise.

Buffington a déclaré que son principal regret était resté dans sa maison après la mort de son partenaire il y a six ans au lieu de déménager ailleurs. Il a dit que la maison n’avait pas encore été remboursée et qu’il a encore 16 mois jusqu’à ce que son hypothèque soit abordée.

Il a pris sa retraite au début de 62 ans et vit des revenus de la propriété, de la sécurité sociale et des avantages de son vétéran. Son IRA a environ 600 000 $ et son revenu mensuel couvre plus que couvre ses dépenses mensuelles.

Buffington a déclaré qu’il avait l’intention de maintenir le même niveau de retenue à la retraite, mais prévoit de ne pas se refuser ce qu’il veut. Il a créé un fonds successoral pour payer en partie des bourses pour les personnes LGBTQ + dans les arts et les sciences.

« Je ne sais pas comment quelqu’un peut jamais s’ennuyer avec la retraite », a déclaré Buffington. « J’ai moins de temps maintenant que lorsque je travaillais. »

Économies régulières et vie confortable

Russell D’Italia, 79 ans, a appelé sa carrière et sa planification de la retraite «proche de Perfect».

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D’Italia, qui vit dans le New Jersey, a rejoint l’Air Force, ce qui l’a aidé à payer la faculté de droit par le biais du projet de loi GI. Il a dit qu’il n’avait pas eu beaucoup d’éducation financière avant d’avoir 30 ans.

Il a travaillé comme télécommunications et avocat criminel. Il a profité de 401 (k) correspondant dans ses rôles et a souvent assisté à des séminaires sur des sujets, notamment la façon dont la combinaison fonctionne et naviguant sur la volatilité du marché. Il a pris son forfait de retraite en tant que paiement en espèces au lieu d’une pension, et il a travaillé pendant quelques années de plus en tant que partenaire d’un autre cabinet avant de se retirer de la loi.

« J’ai adoré mon travail, ce qui m’a donné des défis continus tout en me permettant d’être le temps d’être avec mes enfants », a déclaré D’Italia.

Au cours de sa carrière, D’Italia, père de deux filles, a vécu dans des appartements modestes avant d’acheter une maison où il a vécu pendant plus de 40 ans. Lui et sa femme ont gardé leurs voitures pendant de longues périodes. Ils ont sauvé régulièrement – il a estimé à l’épargne au moins 20% par an de son salaire d’ici la fin de sa carrière – et il a sauvé au moins 1% supplémentaire chaque fois qu’il a obtenu une augmentation. Il a commis des erreurs financières au début de sa carrière, notamment la vente d’obligations après la baisse de leur prix, mais a déclaré qu’il avait peu de regrets dans l’ensemble.

D’Italia a travaillé comme professeur d’histoire et d’économie après sa carrière en droit, faisant beaucoup moins qu’avocat. Il a dit que l’argent supplémentaire lui avait permis de ne pas toucher ses économies, et malgré la charge de travail supérieure à ce que prévu, il a déclaré que l’enseignement était un stress plus faible et lui a permis de redonner à sa communauté.

Depuis sa retraite de l’enseignement, lui et sa femme ont voyagé à travers l’Amérique du Sud, l’Europe et les Caraïbes. Ils n’ont pas touché l’argent de sa femme et il conserve presque tout son argent dans les fonds indiciels. Il a une valeur nette à sept chiffres.

La retraite comme une «intermission»

Spence Rice, 72 ans, considère sa retraite davantage comme une «entracte».

Rice, qui vit en Idaho, a travaillé dans l’industrie du transport aérien pendant 50 ans et a navigué sur plusieurs faillites et fusions d’entreprise. Il a déclaré qu’à certains moments de sa carrière, il avait eu un revenu lundi et rien mardi lorsqu’une entreprise a fait faillite. À des points, la vie après une mise à pied majeure était sombre, a-t-il dit, bien qu’il ait rencontré sa défunte épouse de 29 ans après avoir déménagé pour un emploi.

« Il a fallu un certain temps à vos finances pour récupérer, mais vous avez dû vous ramasser, vous dépoussiérer et recommencer », a déclaré Rice.

Rice a déclaré qu’il avait priorisé les dépenses en voyage, bien qu’il vivait frugalement dans d’autres aspects, sachant qu’une mise à pied pourrait venir à tout moment. Lorsque sa femme est décédée, il a dispersé certaines de ses cendres en Antarctique, le dernier continent qu’ils avaient besoin pour atteindre ensemble.

« Est-ce que j’aurais aimé avoir plus d’argent? Oui, mais je n’aurais rien fait de différent », a déclaré Rice. « Serait-ce bien d’avoir 5 millions de dollars ou 10 millions de dollars? Oui, mais je n’en ai pas besoin pour vivre. Je suis très à l’aise avec ma vie et comment les choses ont fonctionné. »

Rice travaille quand il veut pour un magasin de détail local qui lui donne les 20% de revenus supplémentaires dont il a besoin pour vivre confortablement. Il a dit que le travail en tant que caissier le permet d’interagir avec de nouvelles personnes et d’avoir un but, et il ne prévoit pas de prendre sa retraite complètement.

« Je ne suis pas le genre de personne qui va sortir et jouer au golf tous les jours ou passer du temps avec un tas de gens qui ne veulent rien faire », a déclaré Rice. « Vous entendez toujours parler de gens qui disent qu’ils sont à la retraite et ne font rien, puis des années plus tard, ils décèdent parce qu’ils ne gardent pas leur esprit actif. »