Coast FIRE offre une voie flexible vers l’indépendance financière

Le mouvement FIRE classique – abréviation de « indépendance financière, retraite anticipée » – a depuis longtemps la réputation d’être extrême : épargner de manière agressive, investir avec diligence et constituer un portefeuille suffisamment important pour quitter le travail des années avant l’âge traditionnel de la retraite.

Les idées derrière FIRE remontent souvent au livre de 1992, « Your Money or Your Life », et ont ensuite été amplifiées par des blogs, des podcasts et des communautés en ligne. Dans sa forme la plus intense, le FIRE peut signifier épargner ou investir la majorité de ses revenus, ajouter de multiples sources de revenus, accepter un travail supplémentaire ou retarder des étapes importantes de la vie telles que le mariage ou les enfants.

Mais l’indépendance financière ne signifie pas nécessairement une vie de privation.

Trading Insider s’est entretenu avec de nombreux investisseurs qui souhaitent des horaires plus flexibles et plus de contrôle sur leur temps, mais qui souhaitent également « profiter d’aujourd’hui », comme le disent Andy et Nicole Hill. Pour les Hills, la poursuite du FIRE traditionnel a créé des tensions chez eux. Finalement, ils se sont tournés vers une émanation moins extrême du mouvement : Coast FIRE.

Andy Hill décrit Coast FIRE comme une stratégie « intermédiaire » – un moyen de profiter de certains des avantages de l’indépendance financière, comme se retirer d’une carrière exigeante en entreprise, sans les exigences d’épargne agressives du FIRE traditionnel.

« Cela fonctionne bien pour les familles, pour les couples, pour les personnes qui ne gagnent pas plusieurs millions », a-t-il déclaré. « Et j’aurais aimé le savoir beaucoup plus tôt. »

Amberly Grant entre dans cette catégorie. Pendant la majeure partie de sa carrière, elle n’a pas gagné à six chiffres. À 19 ans, elle quitte la petite ville canadienne où elle a grandi et passe des années à voyager tout en enchaînant les petits boulots en cours de route.

« J’ai nettoyé des maisons, promené des chiens, travaillé dans des bars et des restaurants. J’ai enseigné l’anglais en Thaïlande et j’ai aidé un ami avec un studio de nutrition et de Pilates à Sydney », a déclaré Grant à BI. « En gros, je voyageais à travers le monde et faisais des petits boulots, et l’accumulation de tout l’argent était d’environ 15 000 dollars par an en moyenne. »

Le FIRE traditionnel semblait peut-être hors de portée, mais le Coast FIRE ne l’était pas. Grant a déclaré qu’elle avait atteint son numéro Coast FIRE au milieu de la trentaine.

Qu’est-ce que Coast FIRE ?

Coast FIRE est l’une des nombreuses ramifications du mouvement FIRE, aux côtés de Lean FIRE, Fat FIRE et Barista FIRE.

Atteindre Coast FIRE signifie qu’un investisseur a suffisamment épargné et investi pour qu’en théorie, il n’ait plus besoin de cotiser aux comptes de retraite. L’argent qu’ils ont déjà investi devrait augmenter avec le temps et atteindre le montant dont ils auront besoin à la retraite.

Cela ne veut pas dire qu’ils arrêtent de travailler. Cela signifie qu’ils n’ont besoin que de gagner suffisamment pour couvrir leurs dépenses courantes pendant que leur portefeuille continue de croître en arrière-plan. Pour certaines personnes, cela peut donner la possibilité de réduire leur salaire, de changer de carrière, de travailler à leur compte, de revenir au temps partiel ou de choisir un travail moins stressant.

Pour déterminer un numéro Coast FIRE, les investisseurs commencent généralement par quelques statistiques : leur âge actuel, l’âge idéal de la retraite, les dépenses annuelles attendues à la retraite, les investissements actuels, les rendements attendus et l’inflation. Les calculateurs en ligne peuvent aider à estimer combien une personne doit investir aujourd’hui pour que cet argent devienne un solde de retraite suffisant plus tard.

Hill, qui a quitté un emploi stressant et chronophage en entreprise après avoir atteint son numéro Coast FIRE de 550 000 $, prévient que ce chiffre n’est encore qu’une estimation.

« Rien en matière d’investissement n’est garanti », a déclaré le coach en finances familiales qui travaille désormais environ 20 heures par semaine sur sa propre entreprise, Marriage Kids and Money.

C’est pourquoi il recommande de vérifier les calculs au fil du temps. Les investisseurs doivent tenir compte de l’inflation, des ratios de frais des fonds, des honoraires des conseillers financiers et de la différence entre les rendements nominaux et les rendements réels. Coast FIRE n’est pas non plus une règle contraignante. Une personne qui l’atteint peut toujours continuer à cotiser aux comptes de retraite si ses objectifs ou ses circonstances de vie changent.

Grant fait exactement cela. Techniquement, elle n’a besoin que de travailler suffisamment pour couvrir ses dépenses, mais elle contribue toujours à son pécule car elle souhaite avoir la possibilité de prendre sa retraite avant 60 ans.

Elle a appris à accepter que la vie n’est pas linéaire.

« Vous visez peut-être le ‘Coast FIRE’, le ‘Fat FIRE’ ou le FIRE, mais la vie arrivera et il est normal de pivoter. »