Comment j'ai acheté une maison à New York en tant que Gen Z de 28 ans

J’ai acheté un appartement.

En tant que majeure en anglais de 28 ans travaillant dans le journalisme, je n’ai jamais pensé écrire cette déclaration à ce stade de ma vie. Mais je fais partie d’une curieuse tranche de génération Z qui relève l’un des grands défis de la vie: acheter une propriété.

On m’a également donné un coup de pouce sur l’échelle du logement. D’une part, je suis l’âge le plus ancien possible pour ma cohorte, qui est née de 1997 à 2012, ou comme j’ai commencé à me référer à moi-même, je suis une « Gériatrie Gen Z. » Grâce au calendrier de ma naissance, quelques facteurs économiques ont travaillé en ma faveur: j’ai obtenu mon diplôme universitaire en 2019, j’ai été utilisé pré-pandemique et j’ai eu la chance de conserver mon rôle tout au long de la tourmente. Pendant ce temps, j’ai réduit mes dépenses en activités typiques du début 20 – sortir, voir des concerts, etc. – à rien, ce qui me permet de m’asseoir et de développer des économies. On m’a donné une augmentation et une promotion alors que la grande démission a ébranlé le marché du travail.

Après un certain temps, cependant, la montée en flèche des prix de location et de l’inflation m’a rattrapé. Donc, quand mes propriétaires de mon dernier appartement ont levé mon loyer le plus qu’ils pouvaient légalement, j’ai commencé à chercher une issue. Une occasion d’acheter un bâtiment restreint sur le revenu est tombée sur mes genoux – un ami d’un ami a dû quitter l’État et vendait une unité qui était venue avec quelques restrictions supplémentaires que votre appartement standard. L’unité a exigé quelqu’un qui a réalisé un revenu de classe moyenne, qui est délimité par le revenu médian de la région en fonction des estimations du recensement, mais a eu suffisamment d’économies pour offrir un acompte. En fait, c’était exactement moi.

Alors que les acheteurs de maisons Gen Z comme moi sont toujours une part très mince du marché – environ 3% de tous les acheteurs, selon l’Association nationale des agents immobiliers – nous avons déjà commencé à réaliser nos propres tendances à l’accession à la propriété. En particulier, nous avons appris de nos anciens milléniaux débraillés qui ont eu du mal à pénétrer dans le marché du logement. Il ne vient plus d’abord de l’amour, puis vient le mariage, puis vient une unité de logement unifamilial pour abriter une voiture de bébé. Les jeunes acheteurs achètent des jeunes et célibataires et, espérons-le, apprennent du sort des milléniaux.

Pour moi, ce fut un changement passionnant – et effrayant -. J’ai supposé que je passerais des années à couvrir des trous illégaux dans les murs que le propriétaire a refusé de réparer et de dire au revoir en larmes aux chiens et aux voisins locaux alors que je rebondissais de la location à la bail dans la ville. Au lieu de cela, je réfléchis maintenant aux possibilités illimitées de faire une mine d’appartements (quelqu’un a-t-il des conseils de peinture?) Et de créer une communauté plus permanente.

Pourquoi j’ai choisi l’accession à la location

Au cours des dernières années, j’ai eu l’expérience de troisième cycle classique, tournant à travers des colocataires jusqu’à ce que je puisse finalement obtenir mon diplôme pour vivre seul – quelque chose que j’aimais mais qui était définitivement coûteux. J’ai admiré les quelques amis que je connaissais qui achetaient leur place. Leurs hypothèques étaient souvent moins chères que mon loyer, et ils n’avaient pas à être à la merci du marché locatif de New York.

Il n’y avait pas de véritable déclencheur dans ma vie pour me pousser à la propriété, ce qui est atypique, car d’autres grands événements incitent généralement les gens à acheter un endroit, explique Eric Finnigan, vice-président de la recherche démographique à John Burns Research and Consulting. Cela a du sens: à mesure qu’une famille grandit par le mariage ou le fait d’avoir un enfant, il en va de même pour le besoin d’espace. Suite à cette logique, les propriétaires de la génération Z devraient être sur une voie plus lente vers la propriété que la génération Y, car les zoomers mettent encore plus de temps pour se marier et avoir des enfants. En 1980, l’âge médian d’une femme entrant dans son premier mariage était de 22 ans et les femmes ont eu leur première naissance à l’âge médian de 22 ans; D’ici 2023, les femmes sont entrées dans leurs premiers mariages à 28,4 ans et ont eu leurs premières naissances à 27,9 ans.

Au lieu de cela, dit Finnigan, le taux d’achat de la maison de Gen Z est assez similaire aux milléniaux lorsqu’ils avaient le même âge. « Il est surprenant pour moi que l’accession à la propriété parmi la génération Z soit aussi élevée qu’elle l’est », explique Finnigan.

Je fais partie d’une tendance croissante: les acheteurs de maison célibataires

La volonté de ma génération d’entrer sur le marché seul signifie qu’être un seul homme de 28 ans qui ne connaît aucun de ces événements de vie majeurs (bien que je sois très ouvert à chacun d’eux à l’avenir!) Ne fait pas de moi une anomalie mais fait plutôt partie d’une tendance croissante. Jessica Lautz, économiste en chef adjoint et vice-présidente de la recherche chez NAR, me dit que Gen Z entre en grande partie sur le marché du logement en tant qu’acheteurs célibataires. Les données NAR montrent que 30% des acheteurs de 18 à 25 ans sont des femmes célibataires, la part la plus élevée de tous les groupes d’âge et 17% sont des hommes célibataires. En 2021, seulement 16% des acheteurs de maison âgés de 22 à 30 ans étaient des femmes célibataires. Plus largement, seulement 16,8% des nouveaux acheteurs de maisons de 1991 à 1993 étaient des femmes célibataires.

À moins qu’il y ait des changements très dramatiques et soudains dans des circonstances ici, je ne me marierai pas dans un avenir proche. Mais je ne voulais pas que cela limite mon parcours financier. Je dépensais déjà beaucoup d’argent en loyer pour mon chat et moi, et j’avais de plus en plus l’impression que cela ne valait pas la peine de vivre dans une situation où je pouvais être à l’abri de ma maison par une augmentation de loyer. De plus, j’étais un peu un suiveur – tous mes amis qui avaient déjà acheté l’avaient fait en tant que femmes célibataires. Cependant, je crains que l’achat seul puisse signaler à ma famille que je jetais l’éponge et que j’embrasse la célibataire. Au lieu de cela, mes parents et grands-parents ont été impressionnés et excités – tous m’avaient également reçu des appels en larmes sur le loyer à New York et la capricité des propriétaires, donc je pense que l’idée de se retirer de la course de rat de location était encourageante. Après tout, si nous génons les zers ne pouvons pas trouver de stabilité dans le monde tumultueux des rencontres modernes, cela se présente peut-être sous la forme de l’accession à la propriété.

Thomas Nowak, 27 ans, n’a toujours pas trouvé le bon partenaire, mais cela ne l’a pas empêché de tomber amoureux de son condo de location à St. Louis. Lorsqu’il a emménagé, il est immédiatement devenu amoureux du quartier et de l’architecture de l’unité elle-même.

« Je me suis dit le jour où j’ai commencé à le louer que si jamais il venait à vendre, je l’achèterais. Aucune question posée », dit-il.

Le bail de son colocataire devait se terminer en mai, et Nowak a envisagé de prendre le bail pour l’endroit tout seul. Puis la pensée a de nouveau traversé son esprit:, pourquoi ne pas simplement essayer de l’acheter? Il a approché son propriétaire, qui était, par coïncidence, envisageant déjà de le vendre. Environ quatre mois plus tard, il avait des clés officiellement en main en tant que propriétaire.

Toute l’expérience lui a déjà fait réfléchir à la façon dont il gère son prochain déménagement. « Quand je serai prêt à le vendre, je vais avoir une contingence que je vais vendre à un premier acheteur », dit-il, « je ne veux pas que les acheteurs pour la première fois se sentent comme s’ils ne peuvent pas rivaliser. »

Outre nos voyages en solo, Nowak et moi faisons également partie d’une autre tendance émergente parmi les acheteurs de maisons de Gen Z: les petites maisons. Dans tous les seaux d’âge du rapport de NAR en 2025, les 18 à 25 ans étaient les moins susceptibles d’acheter une maison unifamiliale détachée, bien que ce type de maison le plus populaire. Quatorze pour cent de ce groupe d’âge a acheté des maisons de ville ou des maisons en rangée, contre 7% de tous les acheteurs.

« Gen Zers est la génération la plus probable pour acheter un condo ou une maison de ville par rapport à une maison unifamiliale, ce qui a beaucoup de sens, en particulier en tant qu’acheteur unique », explique Lautz. Fait intéressant, Lautz dit que le général Zers est tout aussi susceptible d’acheter dans une petite ville que dans une zone urbaine. Ceux qui se dirigent vers les petites villes peuvent vouloir que l’espace se développe, ou ils peuvent simplement vouloir saisir l’occasion de se lancer dans un échelon de logements en banlieue.

Cela ne veut pas dire que l’achat de maison est un jeu d’enfant pour la plupart des Gen Zers. Chen Zhao, responsable de la recherche en économie à Redfin, me dit que les jeunes acheteurs sont confrontés à de graves vents contraires, surtout en ce qui concerne l’abordabilité.

En 2022, le rapport intérieur-prix / revenu pour les maisons unifamiliales a atteint un record, selon une analyse en 2024 du Joint Center for Housing Studies de l’Université de Harvard. Pour obtenir une image plus granulaire, j’ai également examiné les données de l’enquête sur la communauté américaine du Bureau du recensement de 2023, monte sur les Américains de 18 à 27 ans. Gen Zers qui a rempli l’enquête pour leur ménage – ce qui signifie qu’ils ne vivaient probablement pas avec les parents ou leur payant leurs loyers ou leurs hypothèques – ont déclaré payer un peu moins de 1 538 $ en moyenne mensuelle. Ceux des unités occupées par le propriétaire ont payé un peu moins de 1 600 $ en coûts totaux du propriétaire.

Par la suite, il y a encore des inégalités très réelles dans qui dans la jeune génération peut acheter une maison. Comme le note Zhao, dans une enquête Redfin menée en mai, près d’un quart des jeunes Américains qui avaient acheté une maison ont récemment déclaré avoir utilisé de l’argent familial pour aider à financer leurs acomptes; En 2019, 18% des milléniaux interrogés ont déclaré avoir utilisé des cadeaux en espèces de leur famille pour financer les acomptes, mais cela est passé à 23% d’ici 2023.

« Pour beaucoup de gens, en particulier les jeunes, acheter une maison semble tout simplement hors de portée en ce moment », explique Zhao. « Mais il y a aussi suffisamment de jeunes qui ont une aide familiale ou qui ont un travail suffisant suffisant pour qu’ils puissent entrer sur le marché du logement. »

Je n’avais pas d’aide familiale avec mon acompte (bien que j’aie reçu une aide en payant les frais d’évaluation). J’ai pris le fardeau de l’acompte, achetant un avocat, etc., complètement indépendamment. J’ai eu quelques avantages: depuis que j’ai trouvé l’endroit par le biais d’un ami d’un ami, aucun de nous n’avait besoin d’embaucher un agent immobilier, ce qui a aidé à réduire un peu les coûts. Moi aussi, heureusement, je n’ai pas eu à faire une guerre ou à faire du monde. Et, depuis que je suis propriétaire pour la première fois à New York, j’ai pu obtenir un tarif décent sur mon hypothèque, et je n’ai pas eu à faire face à l’assurance hypothécaire privée, qui est souvent prélevée contre les acheteurs de maisons en baisse les plus petits versements.

Je suis sur le côté droit de ‘The Gen Z Divide’

Ma photo d’accessibilité est également meilleure grâce à une bizarrerie de synchronisation dont mes camarades « Geriatric Gen Z » et moi avons accidentellement profité: nous nous sommes retrouvés du côté droit du diviser de la génération Z. Ceux d’entre nous qui ont obtenu leur diplôme juste avant la pandémie, ou sur le marché du travail en plein essor de 2021 et 2022, ont bénéficié de salaire élevé, de grande démission et de taux d’intérêt bas, ce qui a permis aux entreprises de dépenser des dépenses dans l’embauche et les avantages.

« Ce que nous avons trouvé, c’est que la génération Z, s’ils sont employés et qu’ils vivent dans leur propre maison, si conditionnels à ces deux choses, ils sont mieux payés aujourd’hui que les générations précédentes étaient à leur vie », dit Finnigan, ajoutant: « Gen Z qui sont employés aujourd’hui font mieux que les générations précédentes. »

D’autres à la limite de Gen Z / Millennial font mieux du revenu de l’équation du revenu de paiement hypothécaire. Nowak, par exemple, a à la fois un emploi à temps plein dans le recrutement et une bousculade dans les détails de la voiture, aidant à renforcer ses finances. J’ai pu économiser suffisamment pour mon acompte grâce à une combinaison de ne pas avoir de dette de logements pour payer, de faibles frais de subsistance pendant l’ère pandémique et des augmentations de salaire garanties qui ont été négociées par mon syndicat. Cynthia Turcot, une femme de 28 ans au Texas qui travaille dans l’aviation, a également adopté une approche similaire pour économiser pour acheter indépendamment sa maison de ville dans le centre de Dallas. Elle a budgétisé intensément et délibérément de vivre avec un colocataire dans un complexe à moindre coût de vie.

« Depuis que je travaille dans l’aviation, avant la pandémie, je voyageais presque tous les week-ends avec mes avantages. Et bien sûr, cela comporte des coûts supplémentaires », a déclaré Turcot. « Pendant la pandémie, j’ai vraiment ralenti de tout cela, évidemment, juste pour me garder en sécurité. Cela m’a vraiment aidé à augmenter mes économies. »

Turcot et Nowak me disent que l’accession à la propriété est venue avec quelques défis imprévus – des choses comme les évaluations, les approbations de l’Association des propriétaires ou les factures surprise sont toutes des expériences nouvelles et pas très agréables. Pour moi, j’ai dû passer par le processus d’approbation rigoureux de la coopération pour acheter ma place et prouver que je gagnais dans les limites de revenu acceptées. Il y avait beaucoup de larmes de stress versées. Mais chaque jour où je me réveille dans un appartement qui est à moi, où le loyer n’augmentera pas au hasard à des niveaux intenables ou un propriétaire ne prendra pas la peine de résoudre un problème que je pourrais m’attaquer, cela en vaut la peine. C’est peut-être le nouveau rêve américain.

Juliana Kaplan est un journaliste de travail et d’inégalité senior dans l’équipe économique de Trading Insider.