Je conseille les familles ultra-riches depuis des décennies : 4 façons de rester riches
Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Rob Mallernee, 50 ans, PDG d’un logiciel de gestion de patrimoine. entreprise. Il est basé en Caroline du Nord. Trading Insider a vérifié son emploi. Cette pièce a été éditée pour plus de longueur et de clarté.
Une seule décision brillante pourrait créer de la richesse. Mais la meilleure façon de conserver votre patrimoine pendant 100 ans n’est pas une décision brillante, mais des centaines de bonnes décisions sur de nombreuses années.
Après plus de 30 ans de travail avec des familles très fortunées – y compris plus récemment en tant que PDG d’Eton Solutions – j’ai été personnellement témoin de cette tendance.
Les familles les plus prospères ont tendance à partager ces quatre habitudes.
Créer la bonne culture familiale
Les familles les plus prospères insufflent un sentiment d’utilité aux générations futures. Ils favorisent un environnement dans lequel les enfants et petits-enfants ne se sentent pas autorisés, mais sont motivés à tracer leur propre voie et à ajouter de la valeur au monde.
Dans ces familles, les générations suivantes ne considèrent pas la richesse comme la leur, mais comme quelque chose qu’elles gèrent pour l’avenir.
Presque tous nos clients font un très bon travail avec cela. Je suis souvent étonné de voir à quel point les deuxième et troisième générations réussissent à bâtir leur propre carrière et à réaliser quelque chose dans leur vie, même si elles n’en ont pas besoin car elles ont déjà suffisamment d’argent.
Traiter la planification fiscale comme un processus continu
La deuxième chose la plus importante que font ces familles pour maintenir leur patrimoine est d’être très intentionnelle et réfléchie en ce qui concerne les dépenses et les coûts.
En règle générale, l’un des coûts les plus élevés dans ces situations sont les impôts, et la manière dont vous investissez votre argent peut être soit incroyablement avantageuse sur le plan fiscal, soit incroyablement inefficace sur le plan fiscal.
Par exemple, vous pourriez acheter un fonds d’actions dans lequel le gestionnaire achète et vend en permanence. On s’attendrait à ce qu’une proportion importante des plus-values à court terme soit imposée chaque année, réduisant ainsi le rendement net du client.
Une alternative est une stratégie de récolte de pertes fiscales, dans laquelle vous achetez un panier d’actions plutôt qu’un fonds commun de placement et vendez des positions à perte pour compenser les gains ailleurs. Les attentes en matière de rendement brut sont les mêmes, mais les rendements après impôt sont nettement plus élevés.
Ces familles riches passent beaucoup de temps à embaucher du personnel pour s’assurer qu’elles ne prennent pas de décisions fiscalement inefficaces. Ils ne considèrent pas la planification fiscale comme un exercice ponctuel, mais comme un processus continu qui prend en compte chaque décision financière sous tous les angles.
Investir à long terme
Un autre comportement courant consiste à acheter et à conserver des actifs de base pendant de longues périodes afin de réduire les impôts et les coûts de transaction.
Par exemple, s’ils achetaient une maison à Aspen et la conservaient pendant des décennies, l’appréciation de l’actif serait probablement significative et dépasserait le coût de son entretien au fil du temps.
Le même principe s’applique aux actifs financiers. Les particuliers fortunés disposant de portefeuilles d’actions bien planifiés ne paient presque jamais d’impôts sur ces titres parce qu’ils les achètent et les détiennent.
Si, par exemple, ils ont besoin d’un million de dollars pour acheter un bien immobilier, ils ne vendront pas de placements et ne paieront pas d’impôts. Au lieu de cela, ils emprunteront sur leur portefeuille ou contracteront une hypothèque. Les personnes très riches ont tendance à éviter de payer comptant pour leur maison, car ce n’est pas la façon la plus intelligente de le faire.
Être frugal
Vous serez peut-être surpris, mais les personnes très fortunées peuvent être très économes. Alors que la plupart des gens supposent qu’ils ne se soucieraient pas des détails s’ils avaient autant d’argent, je pense qu’une façon pour les gens de conserver leur richesse est d’être très économe et de prêter attention aux coûts.
Parfois, cela peut aller à l’extrême. Je pourrais vous donner plusieurs exemples de personnes valant plus de 100 millions de dollars qui ont demandé à l’un de leurs conseillers d’examiner un coût de moins de 10 dollars.
La bonne façon d’aborder les choses est d’être systématiquement intentionnel dans toutes vos décisions financières, et c’est ainsi que les familles riches restent riches.
