Je suis un père millionnaire qui a commencé à investir pour mes 3 enfants à leur naissance. Voici mon conseil pour les autres parents.

Cet essai aussi déposé est basé sur une conversation avec Daniel Ramsey, le fondateur de 47 ans de Myoutdesk à Sacramento, en Californie. Il a été édité pour la durée et la clarté.

Je suis PDG et fondateur de MyOutdesk, une société adjointe virtuelle qui a servi plus de 8 000 entreprises. Je suis également le fondateur et PDG du mouvement à but non lucratif Mod, un organisme à but non lucratif dédié à l’équipement des communautés de l’essentiel dans l’éducation, le logement et l’autonomisation économique.

Grandir dans la pauvreté a alimenté ma résilience de carrière en tant qu’entrepreneur en série. J’ai fondé Myoutdesk en 2008 après avoir travaillé dans l’immobilier et réalisé que les propriétaires d’entreprise se noyaient dans les tâches administratives nécessaires. Alors qu’au départ un professionnel, un entrepreneur, un développeur et un courtier hypothécaire immobiliers, j’ai vendu et cédé mes autres entreprises à me concentrer uniquement sur MyoutDesk.

Ma valeur nette est d’environ 100 millions de dollars et je fais plus d’un million de dollars par an de salaire. Je économise tous les deux de l’argent pour mes enfants, âgés de 4, 9, et 12 ans, et je leur apprends à investir correctement.

Je partage ma ténacité entrepreneuriale pour aider à guider l’avenir de mes enfants

J’ai appris l’importance du temps et de l’intérêt pour aggraver. Si je pouvais retourner chez moi de 18 ans, j’aurais mis une partie de chaque chèque dans un compte de courtage, comme un IRA. Si j’avais fait cela, ma valeur nette serait probablement le double de ce qu’il est.

Mes trois de mes enfants ont des comptes de courtage avec Roth IRA. Ils ont également leurs propres comptes bancaires et possibilités de gagner de l’argent. Ils ont leurs propres comptes d’épargne où ils économisent leur argent: 1/3 pour l’épargne, 1/3 pour les dépenses et 1/3 pour une cause caritative.

Je crois que le Roth Ira sert d’exercice pour enseigner aux enfants à réserver de l’argent et à voir à quelle vitesse il se développera avec un intérêt composé au fil du temps. Nous discutons en tant que famille comment cela crée des gains importants au fil du temps.

Ils prennent déjà des décisions d’investissement pour les mettre en place pour un succès à long terme

Chaque année depuis le début des comptes pour eux, j’ai contribué le maximum autorisé à un Roth IRA, qui est de 7 000 $ pour 2025. Étant donné que nos enfants étaient jeunes, ils ont créé des moyens de gagner de l’argent. Notre travail en tant que parents est de leur montrer lentement comment gérer l’argent et les investissements.

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Mon aînée, par exemple, a investi dans Disney depuis l’âge de 5 ans. Elle possède également des actions d’Amazon et de Berkshire Hathaway. Quand elle reçoit son chèque de paie, je m’assois avec elle pour investir dans son Roth Ira et discuter de son prochain investissement.

À l’âge de 13 ans, nous allons commencer à permettre à nos enfants de prendre le contrôle de certaines de leurs finances et de prendre des décisions avec des conseils parentaux. (Nous ne leur permettons pas d’investir dans des entreprises avec lesquelles nous ne sommes pas d’accord pour le moment.) Cela aidera à leur donner l’autonomie dont ils cherchent et leur apprendront à prendre des décisions et des erreurs financières par elles-mêmes afin qu’ils soient préparés lorsqu’ils atteignent l’âge adulte.

Voici mes meilleurs conseils pour les parents qui mettent en place des comptes d’investissement pour leurs enfants

Prioriser l’unité et l’éducation, à la fois financières et émotionnelles. Bien que la création d’un parapluie financier puisse être utile, il est beaucoup plus avantageux de leur enseigner de fortes valeurs fondamentales, en s’assurant qu’ils savent travailler dur et être de bonnes personnes. Le capital social, intellectuel, relationnel et émotionnel est essentiel pour élever des enfants indépendants et prospères qui peuvent gérer correctement leur argent.

L’éducation financière est également importante. La richesse peut être une arme ou un outil, et sans la connaissance appropriée, elle peut être très destructrice. Lorsque j’ai mis en place des comptes d’investissement pour mes enfants, j’ai passé du temps à les aider à comprendre quoi faire avec leur argent et comment utiliser cette richesse pour servir les autres, en s’assurant qu’ils utilisent l’argent comme un outil qui répond à leurs valeurs.

Assurez-vous aussi que vos enfants connaissent leurs options d’investissement

L’erreur la plus courante que je vois que les parents commettent est de ne pas éduquer leurs enfants sur les choix qu’ils font et les comptes qu’ils sélectionnent.

Premièrement, les parents doivent comprendre le compte qu’ils font. Un Roth IRA, par exemple, est dans le plein contrôle de l’enfant lorsqu’ils ont 18 ans. S’ils ne sont pas informés de la gestion de la patrimoine, ils peuvent facilement souffler à travers leurs investissements.

À l’inverse, une confiance dans laquelle le parent a un contrôle total peut être trop restrictif pour votre enfant lorsqu’il entre à l’âge adulte. En fin de compte, il est important d’inclure et d’informer vos enfants dès le plus jeune âge pour assurer un transfert de richesse en douceur et qu’ils honorent cet incroyable cadeau.

Nous avons commencé un voyage annuel pour papa-fille avec nos enfants à six ans, personnalisant chaque voyage aux intérêts de notre enfant

Mon aîné est intellectuel, mais mon enfant du milieu est plus expérientiel, donc je les rencontre là où ils se trouvent. Ce voyage est une chance de se connecter et de les avoir tôt – et réguliers – des conversations sur l’argent adapté à l’âge. À mesure qu’ils vieillissent et deviennent plus auto-actualisés, j’augmente le niveau de conversation.

Mon aîné a investi dans Disney à l’âge de 5 ans, et je l’ai emmenée à sa première réunion des actionnaires et je l’ai présentée à la bourse. Ici, elle a pu poser une question à Bob Iger qui a piqué son intérêt pour l’investissement.

Nous parlons d’investissements qui sont dans leur Roth IRA en tant que famille. Nous avons un voyage annuel à Disneyland, où ils peuvent agir, toucher et ressentir l’entreprise et nous donner une chance de discuter des actions et des investissements.

Il y a 10 ans, je ne savais rien de la richesse générationnelle

J’étais déterminé à élever mes enfants à être des humains responsables qui étaient autorisés à poursuivre ce qu’ils aimaient tout en contribuant à des membres de la société. Je ne voulais pas non plus que ma richesse entrave leur avenir.

Depuis lors, j’ai lu de nombreux livres sur la richesse, tels que « Rich Dad Poor Dad » et « The Richest Man de Babylon », a écouté tous les podcast que je pouvais trouver, tels que « acquis » et « tout-podcast » et rencontré des groupes de pairs d’individus ultra-high-norte via R360 Global. Au début, je cherchais un raccourci, mais je ne revenais pas à l’éducation.

Bien qu’il n’y ait pas de raccourcis, l’une des leçons les plus importantes que j’ai apprises est qu’un parapluie financier ne prendra vos enfants que jusqu’à présent. Embrasser ces valeurs fondamentales, passer du temps avec eux et leur apprendre quoi faire avec leur argent quand ils l’ont bien mieux que de créer un compte d’investissement.