J’enseigne la gestion de patrimoine. Évitez ces pièges à dépenses pour économiser de l’argent.
Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Rob Mallernee, PDG d’Eton Solutions, qui enseigne un cours de gestion de patrimoine privé à la Kenan-Flager Business School de l’Université de Caroline du Nord. Trading Insider a vérifié son emploi. Cette pièce a été éditée pour plus de longueur et de clarté.
J’enseigne un cours de gestion de patrimoine à l’Université de Caroline du Nord, où je montre aux étudiants comment le fait d’être intentionnel dans leurs dépenses peut façonner leurs finances à long terme.
La grande majorité des gens, en particulier ceux qui n’ont pas de formation financière, sous-estiment combien ils pourraient économiser au cours de leur vie en évitant ces pièges courants de la dépense.
La plupart des gens ne pensent pas à dépenser de manière aussi systématique, mais les ultra-riches oui.
Acheter un café tous les jours est une mauvaise habitude financière
Disons que vous allez chez Starbucks tous les matins et achetez une tasse de café à 4 $. Calculez ce que cela coûte si vous le faites tous les jours entre 22 et 65 ans, et combien vous auriez moins que si vous achetiez un Keurig et prépariez du café à la maison chaque matin.
La différence en chiffres représentera une somme d’argent étonnante – des milliers que vous pourriez autrement investir et faire fructifier.
Il est facile de prendre de mauvaises décisions lors de l’achat d’une voiture
Il y a quelque temps, je regardais les SUV. Dans une salle d’exposition Honda, j’ai pris une photo de l’autocollant d’un de leurs modèles, puis j’ai fait de même dans une salle d’exposition Mercedes. Lorsque je les ai comparés, les caractéristiques étaient presque identiques, mais la Honda coûtait environ 50 000 $ tandis que la Mercedes coûtait 125 000 $.
Cela ne veut pas dire qu’une Honda est une Mercedes, mais les deux vous mèneront probablement là où vous devez aller, tandis que l’une coûte 75 000 $ moins cher.
Ensuite, il y a aussi la question de la fréquence à laquelle vous remplacez la voiture. Il vaut la peine d’analyser les chiffres pour comparer les coûts à vie liés à l’achat d’une nouvelle voiture tous les huit ans par rapport à tous les trois ans.
Si vous faites le calcul, vous verrez qu’au cours d’une vie professionnelle de 45 ans, vous finirez par gagner énormément plus d’argent si vous conservez votre voiture plus longtemps.
Accordez plus d’attention aux actifs qui ne sont pas des investissements
Acheter régulièrement une nouvelle voiture, dont la valeur se déprécie considérablement au moment où vous la quittez du parking, n’est probablement pas une décision judicieuse sur le plan financier. D’un autre côté, acheter une maison de vacances dans un quartier populaire qui est susceptible de s’apprécier avec le temps est probablement une décision judicieuse, surtout si vous la louez pour couvrir les coûts.
Il est important de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous prenez certaines décisions, surtout lorsqu’il s’agit d’actifs qui ne sont pas des investissements.
Petits choix, grandes conséquences
Qu’il s’agisse d’une tasse de café à 4 $ ou d’une voiture à 125 000 $, tout le monde a le choix quant à sa façon de consommer. La clé est de comprendre les mathématiques derrière ces décisions.
Posez-vous toujours des questions telles que : cela vaut-il vraiment la peine de dépenser 75 000 $ de plus pour une voiture, ou s’agit-il simplement d’un bénéfice psychologique à court terme qui ne fera pas une grande différence dans vos déplacements quotidiens ?
Dans de nombreux cas, vous constaterez peut-être que vous auriez mieux fait de prendre les 75 000 $ supplémentaires et de les investir dans quelque chose que vous pourrez voir croître au fil du temps.
C’est ainsi que les ultra-riches ont tendance à penser ces choses-là.
