L’échelle en 7 étapes qu’un professeur utilise pour atteindre l’indépendance financière

Miguel Marquez a passé des années à rendre des sujets complexes plus faciles à comprendre.

Originaire d’Espagne, cet homme de 47 ans est titulaire d’un doctorat. en linguistique française de l’Université d’Indiana à Bloomington et enseigne désormais le français, l’espagnol et les finances personnelles dans une université de Shenzhen, en Chine.

En enseignant les finances personnelles et en recherchant lui-même l’indépendance financière, Marquez a appris qu’épargner pour un objectif aussi lointain peut sembler soit trop intimidant pour commencer, soit trop fastidieux à maintenir pendant des décennies.

Il a trouvé un moyen de rendre le processus plus gérable en utilisant des « jalons de liberté financière », un concept qu’il a découvert pour la première fois sur le blog Money Flamingo. Plutôt que de considérer l’indépendance financière comme un objectif énorme – et potentiellement irréalisable –, le cadre divise le parcours en sept étapes.

« C’est comme jouer à un jeu vidéo », a-t-il déclaré, chaque étape représentant un autre niveau de sécurité financière.

Marquez, qui a commencé sérieusement à rechercher son indépendance financière après avoir terminé son doctorat. à 38 ans, a expliqué les sept étapes qu’il utilise pour suivre ses progrès.

1. Liberté d’endettement

La première étape est l’élimination de la dette. Marquez a déclaré qu’il n’avait emprunté de l’argent qu’une seule fois, au cours de sa quatrième année à l’université, et qu’il avait rapidement décidé que ce n’était pas quelque chose auquel il voulait s’habituer : « Je n’aimais pas cette sensation ».

Il n’a plus de dettes depuis qu’il a obtenu son diplôme de premier cycle, ce qui signifie qu’il a déjà franchi la première étape avant de commencer délibérément à rechercher son indépendance financière.

2. « F-vous avez de l’argent »

L’étape suivante consiste à accumuler de l’argent « F-you money », généralement défini comme avoir suffisamment d’économies pour quitter un emploi insatisfaisant, interrompre sa carrière ou opérer un autre changement majeur dans sa vie sans faire face à des conséquences financières immédiates.

Les définitions varient, mais Marquez suit la version popularisée par JL Collins, auteur de « The Simple Path to Wealth » : environ un an de frais de subsistance mis de côté.

Ce coussin crée des options, a déclaré Marquez : « Si vous occupez un travail que vous n’aimez pas, vous pouvez dire : ‘Je pars' ». Vous pouvez chercher un autre emploi, devenir indépendant ou faire ce que vous voulez. »

3. Côte FI

Atteindre Coast FI signifie que vous avez investi suffisamment pour que, en supposant que votre portefeuille continue de croître, il devrait atteindre le montant dont vous aurez besoin avant l’âge traditionnel de la retraite, sans nécessiter de cotisations supplémentaires.

Cela peut libérer des revenus pour d’autres priorités, puisque vous n’avez plus besoin d’épargner de manière aussi agressive pour la retraite.

Marquez a déclaré qu’il avait atteint Coast FI en juin 2024, moins de deux ans après avoir déménagé en Chine pour son poste d’enseignant actuel. Il était dans la quarantaine.

4. Flamant FI

Environ un an plus tard, Marquez atteint « Flamingo FI », un autre concept développé par le blog Money Flamingo.

À ce stade, il avait économisé environ la moitié de son objectif total en matière d’IF, soit environ 12,5 années de dépenses annuelles selon la règle conventionnelle des 4 %. Le nom vient de l’idée que vous avez atteint le FEU « debout sur une jambe », comme un flamant rose.

5. Lean FI

Marquez travaille actuellement chez Lean FI, une forme d’indépendance financière dans laquelle les investissements peuvent couvrir les frais de subsistance essentiels tout en laissant relativement peu de place aux dépenses discrétionnaires. Il a déclaré que son portefeuille, d’une valeur de près de 400 000 $, pouvait financer le logement, la nourriture, les dépenses fixes et un court voyage occasionnel.

Le faible coût de la vie à Shenzhen joue un rôle important dans le calcul. Il vit dans un logement subventionné sur son campus universitaire et affirme pouvoir couvrir ses dépenses annuelles avec seulement 30 % de ses revenus.

6. Indépendance financière totale

L’étape suivante est l’indépendance financière totale, parfois simplement appelée FI ou FIRE traditionnel.

Selon la règle des 4 %, vous êtes généralement considéré comme financièrement indépendant une fois que vous avez économisé environ 25 fois vos dépenses annuelles. Vous pouvez ensuite retirer 4 % au cours de votre première année de retraite et ajuster les retraits futurs en fonction de l’inflation.

7. Gros FI

La dernière étape est Fat FI : avoir suffisamment investi pour soutenir un style de vie avec des dépenses discrétionnaires considérablement plus importantes que l’indépendance financière traditionnelle. Bien qu’il n’existe pas de seuil universel, certains investisseurs le définissent comme un portefeuille suffisamment important pour couvrir deux ou trois fois leurs dépenses normales, tandis que d’autres utilisent un objectif de valeur nette spécifique.

Marquez a déclaré qu’il n’était pas obligé d’atteindre Fat FI. Parce que son coût de la vie est relativement faible, il s’attend à ce qu’une indépendance financière ordinaire lui procure un style de vie qui lui semble déjà abondant.

Découper son parcours en étapes plus petites l’a aidé à atteindre un niveau de sécurité financière qu’il pensait autrefois inaccessible avec un salaire d’enseignant.

« Je pensais qu’il fallait beaucoup d’argent pour résoudre le problème de l’argent », a déclaré Márquez. « Mais quand j’ai commencé à calculer et à écrire ce dont j’aurais réellement besoin, je me suis dit : ‘Attendez une seconde, c’est faisable.' »