Nous avons entendu 1 000 Américains âgés : voici quelques-uns de leurs plus grands regrets

Nous avons entendu 1 000 Américains âgés : voici quelques-uns de leurs plus grands regrets

Plus de 1 000 Américains âgés de 48 à 90 ans ont fait part à Trading Insider de leurs plus grands regrets dans la vie. Ces informations montrent à quel point la retraite et la planification de celle-ci peuvent être déroutantes.

Les réponses à une enquête volontaire auprès des lecteurs de Trading Insider, ainsi que des entretiens avec 20 personnes interrogées, montrent que préparer sa retraite tout en jonglant avec les nombreux obstacles de la vie est souvent un processus d’essais et d’erreurs. Beaucoup ont déclaré qu’ils ne parvenaient pas à trouver un équilibre entre le montant à épargner, où investir, quand prendre sa retraite et comment être financièrement responsable lorsqu’on élève une famille. D’autres ont déclaré qu’ils avaient souscrit à la sécurité sociale trop tôt ou qu’ils n’avaient pas recherché des opportunités de carrière qui auraient pu conduire à un salaire plus élevé.

Janis Carroll, 79 ans, a déclaré qu’elle a fait partie de la classe moyenne pendant une grande partie de sa vie et qu’elle gagnait un salaire décent, mais qu’elle a désormais du mal à vivre confortablement avec environ 25 000 dollars de sécurité sociale chaque année et 35 000 dollars d’économies.

Bien qu’elle ait pris sa retraite il y a plus de dix ans avec suffisamment de moyens pour s’en sortir, elle a déclaré que ne pas être plus avisée en matière d’investissement, déménager trop fréquemment et vider un compte IRA pour acheter une maison pour laquelle elle a perdu 50 000 $ ont contribué à ses craintes pour l’avenir. Elle envisage de retourner au travail, mais elle craint que ce soit trop éprouvant physiquement et mentalement.

« Je n’ai pas d’argent pour aller au cinéma ou aller ailleurs », a déclaré Carroll, qui vit à Eugene, dans l’Oregon. « Je n’ai aucune idée de ce qui va m’arriver en cas d’urgence. »

L’homme médian de 55 ans dispose de moins de 50 000 $ d’épargne-retraite, selon une enquête prudentielle menée par Brunswick Group entre avril et mai et auprès de 905 Américains âgés de 55, 65 et 75 ans. Selon le Conseil national sur le vieillissement et le LeadingAge LTSS Center, qui a analysé les données de 11 874 ménages de l’étude sur la santé et la retraite, près de 50 % des Américains de 60 ans ou plus déclarent que les revenus de leur ménage sont inférieurs à ce qui est nécessaire pour répondre à leurs besoins fondamentaux.

Certes, trois Américains retraités sur quatre déclarent avoir suffisamment d’argent pour vivre confortablement, contre moins de la moitié des non-retraités, selon un sondage Gallup réalisé en avril auprès de 1 001 personnes et publié en août.

De nombreux regrets des personnes interrogées échappent en partie à leur contrôle, qu’il s’agisse d’un diagnostic de cancer perturbant la stabilité financière, d’un divorce ou d’un licenciement inattendu.

BI a analysé plus de 1 000 réponses à un appel publié dans des articles précédents portant sur les regrets de vie des Américains âgés, en plus des dizaines de courriels reçus par les journalistes, pour déterminer quatre des principaux regrets qu’ils ont dans leur vie.

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1. Ne pas épargner suffisamment pour la retraite

Après avoir traversé diverses pertes d’emploi et subi des traitements contre le cancer, Jan Hoggatt, 69 ans, n’est pas sûre de pouvoir un jour prendre sa retraite et travaille à temps partiel.

« J’aurais aimé ne pas penser que je serais capable de travailler jusqu’à 70 ans », a déclaré Hoggatt, qui vit dans la banlieue de Saint-Louis et reçoit environ 1 800 dollars par mois de la sécurité sociale.

Elle regrette de ne pas avoir mieux préparé financièrement une situation d’urgence, ajoutant qu’elle n’a jamais su exactement comment épargner pour la retraite ni quelles ressources étaient disponibles.

Des dizaines de personnes, comme Hoggatt, ont fait remarquer que leurs parents, employeurs ou professeurs ne leur avaient jamais enseigné les bases de l’investissement, ajoutant qu’il n’existait pas beaucoup de ressources accessibles pour la planification financière au début de leur carrière. Certains ont décrit l’épargne-retraite comme un processus d’essais et d’erreurs, soulignant qu’ils auraient aimé travailler avec un conseiller financier ou suivre des cours sur la croissance de leur patrimoine.

Pendant ce temps, presque tous les répondants auraient souhaité avoir économisé davantage pour la retraite. Beaucoup ont déclaré qu’ils vivaient trop dans l’instant présent et n’envisageaient pas de mettre de l’argent dans des comptes de retraite ou des investissements tout au long de leur vie.

Les personnes interrogées pensaient également généralement qu’elles seraient en mesure de survivre grâce à la sécurité sociale une fois à la retraite et qu’elles n’auraient pas besoin de grosses économies. Bien plus d’un quart ont déclaré qu’ils avaient peu d’économies et recevaient entre 1 000 et 2 000 dollars par mois de sécurité sociale, ce qui obligeait certains à travailler à temps partiel ou à emménager dans un logement à loyer modique.

« Les prestations que nous offrons aux personnes vieillissantes ne suivent pas le coût de la vie », a déclaré à BI Jessica Johnston, directrice principale du Centre du bien-être économique au Conseil national sur le vieillissement. Elle a ajouté que le plafond d’actifs que les gens peuvent avoir pour recevoir un revenu de sécurité supplémentaire, qui est de 2 000 $ pour les particuliers et de 3 000 $ pour les couples, n’a pas changé depuis 1989.

Certes, des dizaines ont déclaré qu’ils avaient rarement assez d’argent à mettre de côté chaque semaine pour leur épargne-retraite. Quelques dizaines d’entre eux ont déclaré qu’ils étaient des parents célibataires occupant deux ou trois emplois pour subvenir à leurs besoins. D’autres sont devenus invalides plus tôt dans leur vie et n’avaient qu’un revenu suffisant pour payer leur loyer.

2. Faire des erreurs pendant le processus de retraite

Des centaines de personnes ont écrit qu’elles ne savaient plus combien épargner, dans quoi investir, quand prendre leur retraite et quoi faire financièrement pendant la retraite. Quelques dizaines Ils auraient aimé avoir plus de conseils sur les pièges à éviter, comment vivre confortablement après avoir travaillé pendant des décennies et que faire en cas de décès d’un conjoint.

Steve Watkins et son épouse ont tous deux travaillé pendant 50 ans chez leurs employeurs respectifs et ont pris leur retraite avec suffisamment d’argent pour vivre confortablement. Puis sa femme est décédée en janvier.

Watkins, 74 ans, reçoit environ 3 100 dollars par mois de sécurité sociale et dispose de plus d’un million de dollars d’économies. Cependant, les règles de la sécurité sociale lui interdisent de percevoir les 1 300 dollars de prestations mensuelles de sa femme car son montant est inférieur au sien. Ce manque de revenus l’inquiète, car il ne sait pas combien de temps ses économies financeront ses années restantes.

« Vous devez soit chercher un autre emploi pour compenser, soit souffrir en perdant cette somme d’argent », a déclaré Watkins, qui vit à l’extérieur de Los Angeles.

Plus de deux douzaines de personnes interrogées ont déclaré avoir fait une demande de sécurité sociale trop tôt et avoir reçu moins d’argent chaque mois que s’ils avaient attendu l’âge de la retraite à taux plein pour en percevoir davantage. Certains ont dû percevoir la sécurité sociale plus tôt parce qu’ils avaient besoin d’argent, tandis que d’autres ne réalisaient pas combien ils pouvaient obtenir de plus s’ils attendaient.

Les Américains peuvent bénéficier de la sécurité sociale dès l’âge de 62 ans, bien que les prestations soient réduites jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein, soit 66 ou 67 ans, selon votre année de naissance. Les gens peuvent retarder le versement de leurs prestations jusqu’à 70 ans, ce qui augmente le montant.

De même, des dizaines de personnes ont regretté d’avoir pris leur retraite trop tôt sans disposer d’un pécule insuffisant. Ensuite, ils ont eu besoin d’un travail à temps partiel pour compléter leurs prestations de sécurité sociale. Une poignée d’entre eux ont indiqué que même s’ils ont attendu jusqu’à 65 ans pour prendre leur retraite, ils auraient souhaité retarder leur retraite jusqu’à 70 ans pour renflouer leurs comptes et se sentir plus en sécurité financièrement.

3. Ne pas faire les bons choix de carrière

En plus de ne pas avoir suffisamment économisé, des centaines de personnes interrogées ont déclaré qu’elles auraient dû être plus agressives au cours de leur carrière pour obtenir des postes mieux rémunérés.

Des dizaines de personnes ont déclaré qu’elles restaient trop longtemps dans des emplois sans issue et évitaient de développer des compétences commercialisables. Plus de 100 personnes interrogées ont déclaré qu’elles auraient souhaité accéder à des secteurs mieux rémunérés ou postuler à des postes plus prestigieux où ils auraient pu gagner plus d’argent.

Ceux qui occupent des postes dans l’entreprise auraient préféré faire plus d’efforts pour obtenir une promotion au lieu de s’installer. Plus d’une vingtaine d’entre eux auraient souhaité pouvoir établir davantage de réseaux en dehors de leur entreprise en cas de perte d’emploi ; beaucoup ont déclaré qu’ils étaient désormais confrontés au chômage dans la cinquantaine et la soixantaine.

Au moins une douzaine d’entre eux ont déclaré qu’ils auraient dû rester plus à jour sur les compétences nécessaires pour obtenir de nouveaux postes, comme les nouveaux langages de codage ou les outils en ligne.

D’autres auraient souhaité être moins ambitieux. Quelques dizaines ont regretté d’avoir abandonné des carrières stables pour créer des entreprises, dont certaines ont échoué et ont mis leurs fondateurs dans le rouge. Michael R., 70 ans, a déclaré à BI qu’il avait perdu plus de 650 000 $ d’économies et avait dû déclarer faillite après l’effondrement de son entreprise basée à New York pendant la récession de 2008. Il a demandé à conserver un anonymat partiel pour des raisons de confidentialité.

4. Ne pas accorder suffisamment de priorité à l’éducation

Des centaines de personnes interrogées ont écrit qu’elles auraient dû poursuivre davantage leurs études. Bien que quelques dizaines d’entre eux aient déclaré ne pas avoir l’argent nécessaire pour fréquenter des établissements d’enseignement supérieur – ou n’avoir pas été informés des avantages de l’université – ceux qui en avaient les moyens auraient souhaité avoir obtenu un diplôme d’associé ou de licence pour mieux se préparer au marché du travail.

Toutefois, les répondants étaient divisés sur les prêts étudiants. Plus d’une vingtaine d’entre eux ont déclaré regretter de ne pas avoir fréquenté l’université et contracté des emprunts pour poursuivre des études supérieures, car cela aurait pu leur ouvrir davantage de portes. Une douzaine d’autres auraient souhaité contracter moins de prêts ou travailler tout au long de leurs études pour financer leurs frais de scolarité. Ces gens remboursent encore leurs emprunts d’il y a 50 ans.

Bien sûr, au moins une douzaine ont déclaré qu’ils regrettaient d’avoir fréquenté l’université et de ne pas entrer immédiatement sur le marché du travail. Ils ont déclaré que l’université ne les préparait pas bien à des carrières plus avancées.

Quelques-uns ont déclaré qu’ils étaient allés à l’université plus tard dans la vie, ce qui leur a ouvert davantage de portes sur le plan professionnel, même s’ils ont déclaré qu’il était difficile d’assister aux cours tout en jonglant avec le travail et l’éducation des enfants. Pourtant, beaucoup ont déclaré que cette décision était enrichissante pour l’avancement de leur carrière.

Carol Brownfield, 48 ans, retourne au collège communautaire pour devenir conseillère thérapeute. La résidente de Washington a déclaré qu’elle avait beaucoup d’expérience, acquise dans la gestion d’un casino et d’un complexe hôtelier, même si elle souhaitait « s’améliorer et faire ce que je veux faire ».

« Retourner à l’école, c’est pour une carrière mieux rémunérée et qui correspond à ma morale », a déclaré Brownfield. « Ma fille voit ça. Elle dit : ‘Je suis juste derrière toi, maman’, et elle veut le faire aussi. »

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