Un chef de la richesse et des bancaires privés partage les conseils les plus importants

Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Racquel OdenChef de richesse et banque privée américaine à Hsbc. Il a été édité pour la durée et la clarté.

J’ai travaillé dans Global Banking pour HSBC, JPMorgan Chase & Co., Merril Lynch et bien d’autres. Au fil des ans, j’ai donné à mes clients de nombreux conseils sur l’épargne, la budgétisation, l’investissement, la retraite et la planification financière.

En ce qui concerne ma famille et mes amis, les conseils financiers les plus importants que je leur donne est de commencer à ranger de l’argent dès que possible.

Vous n’êtes jamais trop jeune pour commencer à économiser ou à investir – et il y a beaucoup de choses que même la génération Z pourrait faire maintenant pour s’aider elle-même à atteindre leurs objectifs financiers, que ce soit l’épargne pour un acompte pour une maison, un voyage de rêve à l’étranger, un mariage somptueux ou même une retraite anticipée.

Si vous travaillez, vous devez vous concentrer sur la retraite et vos économies personnelles

Je sais que cela semble loin, mais vous devriez toujours économiser pour la retraite en payant votre 401 (k).

Simultanément, vous devriez également arriver au point où vous en avez assez dans votre compte d’épargne personnelle pour soutenir vos frais de subsistance pour les six prochains mois au cas où vous perdriez votre emploi pour une raison quelconque. Cet argent est ce que j’appelle en espèces à court terme, ce que vous pouvez utiliser pour payer vos besoins de base – des choses comme le loyer de votre appartement, les paiements de voiture, les factures d’épicerie, etc.

Vous êtes prêt à investir une fois que vous avez plus que de l’argent à court terme à portée de main

Je pense que pour beaucoup de jeunes investisseurs, ils ne savent pas quand commencer à investir. Nous pensons souvent: « J’ai besoin d’avoir tout cet argent à investir. »

Je veux enlever cette stigmatisation. Tout montant d’argent fonctionnera mieux pour vous sur les marchés monétaires que dans un compte d’épargne, qui ne fournit pas grand-chose ou aucun intérêt. Une fois que vous avez plus de trésorerie à court terme, vous pouvez créer un autre compte en préparation de l’investissement.

Créer un plan financier à l’aide d’un conseiller financier

Ce qui est génial de s’asseoir avec un conseiller financier, c’est que la plupart des banques ne facturent pas initialement ce service.

Faire un plan est un point d’entrée dans l’investissement, et il est confortable parce que vous pouvez vous asseoir et vous demander: « Qu’est-ce que je veux réaliser avec mes finances? Est-ce que je veux acheter une maison, planifier un mariage ou faire ce prochain grand voyage? » Avec ce plan, vous pouvez penser au-delà de la simple retraite.

J’encourage les gens à penser à leur vie en termes de seaux différents – par exemple, sauver une maison peut être un seau. Chacun de ces seaux ou des objectifs financiers plus importants a un horizon temporel différent. La création d’un plan financier plus important peut vous aider à mieux comprendre les délais de chaque objectif et supprimer une partie de l’anxiété concernant l’investissement.

Recherchez toujours des ressources financières précises et dépistez les non-factuels

Nous aimons regarder Tiktok et surfer sur Instagram, mais faites-vous une faveur et vous enfouissez-vous avec les bases avant de regarder à travers ces endroits.

Contactez les ressources traditionnelles, comme les conseillers financiers de votre banque. Vous pouvez suivre les influenceurs sociaux pour certaines choses, mais pas pour quelque chose d’aussi crucial que vos finances. Devenez à l’aise avec les sources traditionnelles de ces informations, comme les banques – cela ne signifie pas que vous devez finalement les choisir ou choisir leurs services.

Vous pouvez faire le tour et trouver le bon conseiller financier pour vous.

Faites en sorte que votre argent fonctionne pour vous

Les comptes de chèques et d’épargne sont les comptes les plus bas portants d’intérêt, en ce moment. Des véhicules à court terme comme les CD ou un certificat de dépôt, un type de compte d’épargne qui gagne un taux d’intérêt fixe, peuvent être de meilleures options qu’un compte d’épargne régulier.

Les CD peuvent être une excellente option, vous permettant de faire un bref investissement de neuf mois environ et de gagner un intérêt de 4% dans certains cas. Mais vous devez vous rappeler que ces taux d’intérêt changent toujours, alors restez au courant d’eux.

Prioriser l’investissement et l’épargne sur le remboursement de votre dette de prêt étudiant

J’encourage les clients à, bien sûr, à payer leur paiement mensuel minimum dû. Mais le concept de remboursement de la dette de prêt étudiant ne devrait pas être quelque chose qui vous préoccupe, car avoir de l’argent sous la main – et s’assurer que votre argent fonctionne pour vous – est la manière la plus intelligente.

Cependant, si votre argent est assis à des comptes de chèques, sans percevoir des intérêts, alors remboursez le prêt étudiant parce que, dans ce cas, votre argent ne fonctionne pas pour vous. Vous n’obtenez aucun rendement sur votre argent siégeant sur un compte courant. Cependant, la baisse de la dette augmente votre pointage de crédit, c’est donc aussi quelque chose à penser.

Avez-vous une histoire à partager sur la planification financière? Si oui, veuillez contacter le rédacteur en chef, MANSEEN LOGAN, à mlogan@businessinsider.com.