Comment un millénaire a atteint son indépendance financière en trois ans

Les revenus de Cody Berman ont plus que quadruplé en trois ans, alors que ses dépenses ont à peine changé au cours de la même période.

Cet écart grandissant, a-t-il déclaré, était la clé pour atteindre l’indépendance financière avant son 26e anniversaire.

Berman, auteur de « Retire by 30 » et animateur de « The Financial Independence Show », a déclaré que les personnes en quête d’indépendance financière, retraite anticipée) sont souvent obsédées par l’optimisation fiscale, les nuances d’investissement et les stratégies avancées. Mais son propre chemin était beaucoup plus simple : il a actionné deux leviers à la fois, augmentant ses revenus tout en maintenant ses dépenses à un niveau bas, puis a investi la différence.

Levier 1 : Il a maintenu les dépenses à un niveau bas

Berman, 30 ans, a commencé à maintenir ses dépenses à un niveau bas immédiatement après ses études, lorsqu’il est rentré chez lui pendant sept mois pour économiser sur le logement tout en occupant son premier emploi en entreprise à Boston. Lorsqu’il a déménagé, il a quand même maintenu ses dépenses les plus importantes aussi bas que possible en vivant avec des colocataires et en partageant une chambre. Sa part du loyer était de 450 $ par mois.

Finalement, il a acheté une maison multifamiliale et l’a piratée, ce qui a transformé le logement d’une dépense en une source de flux de trésorerie. Il est passé de 450 dollars de loyer par mois à environ 500 dollars par mois en louant une partie de sa maison, ce qui représente environ 1 000 dollars par mois, a-t-il déclaré.

Entre les faibles coûts du logement et le fait de conduire un camion payant, Berman a déclaré qu’il vivait confortablement avec environ 2 000 $ par mois de 2019 à 2021. Il sortait toujours avec des amis, mangeait au restaurant et dépensait de l’argent pour des choses qu’il appréciait. La différence est qu’il a fait des choix intentionnels qui se sont combinés : partager les plats, acheter moins de boissons, maintenir les coûts du logement à un niveau bas et éviter de payer pour une voiture.

« Une grande partie de l’ancien contenu de FIRE est axée sur l’hyperfrugalité : vendez votre voiture et votre vélo sur 20 miles dans une tempête de neige pour vous rendre au travail, ou vivez dans une unité de stockage », a déclaré Berman. « Je ne pense pas que vous soyez obligé de faire quoi que ce soit de tout cela. Vous devez simplement vivre légèrement différemment de vos pairs – si légèrement que les gens ne sauront même pas que vous le faites. »

Au cours de ses années les plus frugales au début de la vingtaine, Berman a déclaré que son style de vie n’était pas radicalement différent de celui de ses amis : « De l’extérieur, je ne pense vraiment pas que quelqu’un puisse dire : ‘Oh, on dirait que Cody mène une vie privée.' »

Levier 2 : Il a augmenté ses revenus

Berman ne s’est pas seulement concentré sur la réduction des dépenses. Il a commencé à se battre pour gagner un revenu supplémentaire à l’université et a continué à le faire tout en occupant son premier emploi en entreprise dans le domaine des prêts immobiliers commerciaux. Au fil des ans, il a déclaré avoir essayé plus de 30 activités secondaires, notamment la vente de produits numériques, l’aménagement paysager, le tutorat, le podcasting, le travail indépendant et le retournement d’objets sur eBay.

Au cours de son court passage en entreprise, il a vécu de ses revenus secondaires et a économisé l’intégralité de son salaire. Après sept mois, il disposait d’environ 35 000 $ d’économies, ce qui lui a donné la possibilité et la confiance nécessaires pour arrêter de fumer et poursuivre l’entrepreneuriat à plein temps.

Cette première expérimentation s’est finalement réduite à trois principales catégories de revenus : les produits numériques, l’immobilier et l’éducation aux finances personnelles.

Les produits numériques sont devenus sa plus grande activité. Berman a commencé par vendre des imprimables sur Etsy et Shopify, y compris des produits simples pour la Saint-Valentin comme des coupons d’amour et des notes d’amour. Son entreprise de produits numériques est ensuite devenue Gold City Ventures, qui comprend une bibliothèque de modèles, des cours et des communautés.

L’immobilier est devenu une autre source importante de revenus. Il a expérimenté la location à long terme, les Airbnbs, le retournement, les prêts d’argent dur et l’investissement dans des syndications immobilières. Son troisième volet principal est l’éducation aux finances personnelles, qui comprend son podcast, ses réseaux sociaux, YouTube et son livre.

En 2019, sa première année complète d’entrepreneuriat, Berman a déclaré avoir gagné 96 000 $. L’année suivante, son revenu s’élève à 198 000 $. En 2021, il atteignait 403 000 $. Il vivait avec environ 24 000 $ par an pendant trois ans.

La formule : Il a investi le trou

Le calcul était simple mais puissant. Au cours de ces trois années, Berman a créé un écart d’environ 625 000 $ entre ce qu’il gagnait et ce qu’il dépensait.

Tout cela n’est pas nécessairement devenu de l’argent investissable après impôts et dépenses professionnelles, mais cela lui a donné le capital à investir, ce qui a finalement permis à sa richesse de faire boule de neige. Au début, a déclaré Berman, il a investi la majeure partie de son argent dans des fonds indiciels. Plus tard, il a commencé à acheter des biens immobiliers.

Fin 2021, peu avant son 26e anniversaire, Berman a déclaré qu’il avait investi environ 500 000 $ en bourse, 13 logements locatifs générant environ 3 700 $ de flux de trésorerie par mois et une entreprise de produits numériques gagnant plus de 10 000 $ par mois.

C’est à ce moment-là qu’il se considérait financièrement indépendant.

Trading Insider a examiné des captures d’écran des comptes Vanguard, Schwab et Empower de Berman montrant que sa valeur nette dépassait 1 million de dollars en 2026. BI a également examiné une capture d’écran de ThriveCart montrant que Gold City Ventures avait traité plus d’un million de dollars de ventes via la plateforme.

« Surtout dans le monde FIRE, nous sommes de véritables passionnés des feuilles de calcul », a déclaré Berman. « Les gens s’intéressent aux nuances et à la méga porte dérobée de Roth par rapport à tel compte de retraite et à ce compte de retraite. Mais en fin de compte, au début de votre voyage, disons que vous avez moins de 100 000 $ de valeur nette, le facteur de loin le plus important, sans exception, est l’écart entre vos revenus et vos dépenses. «