Les Américains plus âgés ont peur de dépenser leur épargne-retraite : sondage
Des millions d’Américains économisent pendant des décennies en prévision du jour où ils rendront leur ordinateur portable et n’auront plus jamais à travailler. Mais le jour venu, nombreux sont ceux qui craignent de dépenser leur pécule.
L’enquête 2026 Retirement Pulse de Prudential Financial, menée en ligne entre juillet et août, a révélé que seulement 14 % des personnes interrogées se sentaient à l’aise de passer chaque mois à la retraite pour le plaisir, comme les loisirs, les voyages et les restaurants. L’anxiété liée aux dépenses ne disparaît pas chez les personnes fortunées, puisque 39 % de celles qui disposent de plus de 500 000 $ d’actifs à investir se sentent à l’aise de dépenser pour le plaisir.
Comme le note Prudential, il s’agit d’un cas de FORO, ou Fear of Short Out. Plus de la moitié ont déclaré qu’ils préféreraient laisser trop de choses derrière eux plutôt que de risquer d’épuiser ce qu’ils ont, ou préserver ce qu’ils ont sans diminuer leurs actifs. Ce chiffre s’élève à 70 % pour ceux qui disposent de plus de 500 000 $. L’enquête a porté sur plus de 3 000 adultes américains âgés de 50 ans et plus.
Une hypothèse courante concernant la planification de la retraite est que « l’épargne ressemble à une montagne où vous gravissez cette montagne, puis vous épargnez cette richesse, puis vous la dépensez », a déclaré David Blanchett, responsable de la recherche sur la retraite chez Prudential Financial, lors d’un panel mercredi. « En réalité, pour la plupart des gens, ce n’est pas une montagne. C’est un plateau. »
Prudential a constaté que 42 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles n’étaient pas parvenues à trouver un équilibre entre vivre l’instant présent et attendre que la vie progresse avant d’en profiter. De nombreux Américains plus âgés avec lesquels Trading Insider s’est entretenu au cours des deux dernières années étaient d’accord. Quelques-uns ont déclaré avoir fait des sacrifices douloureux plus tôt dans la vie, comme sauter des vacances en famille, dans l’espoir de prendre leur retraite à 65 ans, puis avoir reçu un diagnostic de cancer ou de douleur chronique.
« J’ai bien réussi à épargner pour la retraite, mais à tel point que j’ai été trop économe en cours de route et que je n’ai pas autant profité de ma jeunesse, car j’ai trop travaillé », a déclaré Ruth Mills, aujourd’hui âgée de 64 ans, à Trading Insider fin 2024.
Près de la moitié des personnes interrogées ont déclaré qu’elles hésitaient à dépenser en raison de doutes quant à savoir si la sécurité sociale serait toujours disponible à terme. Plus de deux personnes sur cinq ont déclaré que l’inflation et la hausse du coût de la vie les avaient rendus plus prudents, tandis qu’un tiers a cité les coûts des soins de longue durée. La plupart voulaient également vivre plus longtemps que prévu, ce qui a conduit beaucoup d’entre eux à épargner comme s’ils vivraient jusqu’à 100 ans.
Scott Scovel avait économisé 3 millions de dollars pour sa retraite, mais au lieu de prendre sa retraite à 58 ans, il a continué à travailler par peur de l’hyperinflation. Il avait constamment épargné tout au long de sa vie, reportant les joies de la vie pour profiter de ses gains plus tard. Cependant, il n’était pas mentalement préparé à prendre sa retraite et à puiser dans ses économies.
« Pendant des décennies, j’ai entendu des conseils en matière de retraite m’encourageant à « épargner davantage ! Mais personne n’a expliqué qu’à un moment donné, je devrais changer radicalement mon style de vie et « dépenser plus ! » », avait-il précédemment déclaré à Trading Insider.
L’enquête a révélé que près des deux tiers des personnes interrogées ressentaient de la culpabilité lorsqu’elles dépensaient en divertissement et en aventures, ce chiffre pouvant atteindre 86 % pour des achats plus coûteux, comme une maison de plage ou une voiture de sport. Environ les deux tiers ont déclaré qu’il était difficile de justifier l’embauche de personnes pour alléger le fardeau de tâches telles que le ménage ou le jardinage.
De nombreux Américains âgés ont déclaré à Trading Insider qu’ils se sentaient coupables de dépenser de l’argent pour un soignant. Certains ont déclaré qu’en voyant leur valeur nette diminuer après avoir dépensé des milliers de dollars chaque mois en services d’assistance à domicile ou en aides-soignants à domicile, ils ont été contraints de changer d’état d’esprit, finissant par croire que ces dépenses étaient nécessaires à leur bonheur et à leur bien-être.
Certains ajoutent qu’ils ont repris le travail, au moins à temps partiel, pour compléter leur sécurité sociale et se sentir plus en sécurité. Les travailleurs dont l’épargne se situe dans la moyenne des six chiffres ont déclaré qu’ils craignaient de vivre jusqu’à 100 ans et de consommer tout ce qu’ils avaient accumulé jusque-là. Comme le souligne l’enquête, 44 % de ceux qui possèdent plus de 500 000 $ d’actifs à investir ne savaient pas combien de temps leur argent durerait.
Près de la moitié des personnes interrogées savaient qu’elles pourraient couvrir leurs dépenses essentielles à vie, ce qui leur a apporté un certain soulagement. Toutefois, l’anxiété était plus apparente chez les préretraités, d’autant plus que moins d’un quart d’entre eux avaient un plan de retraite clair.
Les experts de Prudential ont déclaré que l’enquête devrait contribuer à la discussion sur un revenu mensuel garanti, que ce soit sous la forme d’une rente ou d’un autre instrument, puisque les deux tiers des personnes interrogées ont déclaré préférer un chèque mensuel garanti à une somme forfaitaire. Bien que l’IA ait été utile à certains Américains plus âgés pour les orienter en matière de retraite, presque tous ont déclaré qu’ils préféreraient consulter un humain avant de prendre une décision financière.
« Souvent, ce revenu garanti leur fait savoir qu’ils peuvent avoir un revenu pour toujours et que cet argent supplémentaire leur permet de passer de belles vacances, de redécorer la maison, de faire tout ce qu’ils jugent important », a déclaré Barbara Pietrangelo, planificatrice financière chez Prudential Wealth Advisors.
