Le PDG américain de Nubank parle de l’expansion de la banque numérique aux États-Unis
Nubank est la plus grande banque numérique d’Amérique latine. Elle se tourne désormais vers les États-Unis.
Cristina Junqueira, co-fondatrice et PDG américaine de Nubank, s’est entretenue jeudi avec Dan DeFrancesco, rédacteur en chef et présentateur de Trading Insider Today, lors de l’émission The Long Play de Trading Insider, pour parler de l’expansion de la banque numérique.
Comment ça a commencé
Depuis sa création en 2013, la banque fintech milite en faveur de l’inclusion financière en Amérique latine en fournissant un accès aux services bancaires et financiers via son application mobile. Basée au Brésil, pays d’origine de Junqueira, l’approche simple, peu coûteuse et axée sur le numérique a éliminé le besoin de banques physiques, qui sont parfois plus difficiles à atteindre dans certaines parties de l’Amérique latine – un élément clé de son succès dans la région.
Tout a commencé avec une carte de crédit violette sans frais.
« Nous avions cette vision selon laquelle les données, le design et la technologie transforment complètement la relation des gens avec l’argent », a-t-elle déclaré.
Junqueira a travaillé auparavant comme cadre chez Itaú Unibanco, le plus grand géant financier du secteur privé de la région, également basé au Brésil et désormais concurrent direct de Nubank. Aujourd’hui, il s’agit de la plus grande entreprise du Brésil basée sur des relations bancaires primaires, et les deux tiers de la population adulte du pays sont des clients, a-t-elle déclaré.
Entrer sur le marché américain
La banque numérique devrait se développer aux États-Unis après avoir ouvert une succursale en septembre, opérant sous le nom de Nu. Cela fait suite à une expansion au Mexique et en Colombie en 2021.
« Nous avons toujours considéré cette thèse comme une thèse globale », a-t-elle déclaré. « Partout dans le monde, les gens veulent plus de commodité. Les gens veulent plus de transparence. Les gens veulent des expériences de gestion de leurs finances plus simples. Les gens sont toujours comme paralysés par la complexité de leur vie financière. »
Pénétrer dans le secteur bancaire américain surpeuplé est un risque – mais pour Junqueira, entrer dans aucun pays n’est sans risque.
« Les Etats-Unis sont un marché très difficile, mais je n’en ai pas trouvé non plus de facile », a-t-elle déclaré. « Construire une banque est difficile partout, alors autant opter pour le plus gros gain. »
Aux États-Unis, elle a déclaré qu’obtenir un compte bancaire était encore « étonnamment difficile » et nécessite normalement de se rendre dans une succursale physique, tandis que Nu offre une alternative plus simple à cela, a-t-elle déclaré. Les banques étrangères axées sur le numérique ont déjà tenté d’implanter leurs plateformes aux États-Unis, mais elles ont échoué. La fintech allemande N26 et la fintech britannique Monzo ont toutes deux tenté d’étendre leurs activités aux États-Unis et se sont finalement retirées du marché.
Le consommateur américain est unique, c’est pourquoi Junqueira vise à adopter une approche différente de celle de ses concurrents pour gagner la confiance et faire évoluer la plateforme. Elle a déclaré que la plupart des autres entreprises ont commencé avec des cartes de débit, tandis que Nubank est la première à démarrer avec des cartes de crédit.
Pour commencer avec une carte de débit, « vous devez établir une grande confiance avec ces clients, car vous leur demandez de déposer leur argent chez vous », a-t-elle déclaré. « Dans notre cas, dans tous les pays dans lesquels nous avons commencé, nous avons commencé avec le crédit. C’est une relation très différente parce que c’est vous qui faites confiance aux consommateurs », a-t-elle déclaré.
Certains immigrants latino-américains qui vivent déjà aux États-Unis réagissent positivement à Nu à son entrée sur le marché.
« J’ai été positivement surprise non seulement par le nombre de personnes, bien sûr, mais aussi par les Brésiliens, les Mexicains et d’autres qui sont ici et attendent cela », a-t-elle déclaré.
Junqueira a également souligné la technologie émergente de l’IA et son impact potentiel sur l’entreprise et le secteur bancaire. Elle a déclaré que l’entreprise « exploite fortement l’IA », en l’intégrant dans la souscription de crédit, le support client et le développement de produits.
L’élection présidentielle brésilienne de dimanche a fait la une des journaux alors que le président Luiz Inácio Lula da Silva a remporté de manière inattendue un second tour contre Flávio Bolsonaro, qui a fui le pays vers les États-Unis après avoir fait l’objet d’une enquête pour corruption et blanchiment d’argent. Lorsqu’on lui a demandé comment elle avait réagi à la forte liquidation du marché, Junqueira a déclaré que la volatilité fait partie du fonctionnement dans un pays comme le Brésil, mais que ses 13 années d’expérience dans ce pays l’ont aidé à comprendre qu’ils allaient diriger l’entreprise sur le long terme.
« Nous devons nous concentrer sur les fondamentaux, et la réalité est qu’au dernier trimestre, nous avons généré un bénéfice net d’un milliard de dollars », a-t-elle déclaré. « Les marchés n’aiment pas les surprises, n’est-ce pas ? Mais nous gérons nos affaires quoi qu’il arrive. »
Construire une marque
Le fondateur a déclaré que l’une des choses les plus difficiles que Nu devra faire aux États-Unis est de créer une marque qui connecte les utilisateurs à un niveau « émotionnel ». Le scénario rêvé de Junqueira, dans cinq ans, est de trouver des preuves de ce lien aux États-Unis.
L’un des moyens par lesquels Nubank tente de diffuser sa marque consiste à conclure un accord récemment signé avec l’équipe Mercedes F1. Junqueira a souligné la passion des supporters pour des équipes spécifiques, alors qu’ils suivent le championnat à travers le monde, ce qui explique en partie pourquoi ils voulaient y participer.
« Nous avons obtenu beaucoup de visibilité grâce à cela et nous travaillons avec eux sur l’activation de la marque », a-t-elle déclaré. « Nous produisons des activations très intéressantes pour les consommateurs qui nous aident à amplifier rapidement l’image de marque et qui nous aident vraiment à donner vie à ce partenariat. »
Un autre élément important de la marque de la banque numérique est l’égalité des sexes. En 2021, Nubank s’est fixé comme objectif que 50 % des dirigeants de Nubank soient des femmes d’ici 2025. Junqueira a déclaré aujourd’hui que l’effectif de l’entreprise compte plus de 45 % de femmes, dont beaucoup occupent des postes de direction. Dans les quatre pays où ils opèrent, tous les hauts dirigeants sont des femmes. Junqueira a déclaré que le plus grand défi d’être un cadre tout en élevant une famille est de ne pas avoir la flexibilité nécessaire pour jongler avec les exigences des deux rôles.
« La réalité est que même si nous devons travailler dur, je pense que le plus difficile est de ne pas avoir suffisamment de flexibilité », a-t-elle déclaré. « Cela a été merveilleux pour nous d’avoir ce genre d’opportunité, pour nous de pouvoir réellement exploiter cette partie de la main-d’œuvre qui a souvent du mal à avoir ce type d’opportunité de carrière. »
Correction — 29 octobre 2026 : Une version antérieure de cet article indiquait mal le titre de Junqueira ; elle est co-fondatrice et PDG de US Nubank. L’article a également été mis à jour pour noter que les principaux dirigeants des quatre pays où Nubank opère sont des femmes.
