Comment gagner des récompenses tout en construisant votre crédit

N’ayant aucun historique de crédit – ni une cote de crédit qui a besoin de travail – est plus courant que vous ne le pensez. Et bien que le crédit de renforcement puisse ressembler à une montée frustrante, le processus est en fait beaucoup plus réalisable aujourd’hui, en particulier avec de bonnes habitudes financières. Ceux qui y ont pris l’esprit peuvent y parvenir.

Dans le passé, la voie d’un meilleur crédit était tout le travail et aucune récompense. Les habitants de la Navy Federal Credit Union ont cependant décidé qu’il devrait y avoir une meilleure façon.

« Beaucoup de nos membres qui travaillent à construire ou à réparer le crédit nous ont dit qu’ils voulaient quelque chose qui n’était pas seulement fonctionnel, mais habilitant », a déclaré Rick Conyers, vice-président adjoint des produits de carte de crédit à la Navy Federal Credit Union.

La solution était une carte de crédit de renforcement du crédit – celle qui offre des récompenses pendant que les utilisateurs créent leur crédit. Voici comment les gens qui cherchent à réparer ou à construire leur crédit peuvent l’utiliser pour aider à atteindre leurs objectifs financiers.

Recherche Options de carte de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées sont spécifiquement pour les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou des scores de crédit faibles. « Secured » signifie que vous effectuez un dépôt remboursable lorsque vous ouvrez le compte, comme un dépôt de garantie pour un appartement. Ce dépôt réduit le risque pour le prêteur et donne aux gens une chance de créer un crédit de manière responsable.

Lorsque vous comparez les cartes de crédit sécurisées, passez en revue les facteurs suivants:

Regardez attentivement les cartes de crédit sécurisées avec des récompenses

Traditionnellement, les récompenses ont été réservées aux titulaires de carte non garantis. Cependant, les prêteurs comme Navy Federal reconnaissent que les personnes travaillant à construire ou à réparer leur crédit méritent également des récompenses – en particulier les récompenses en espèces.

Bien que certaines cartes aient des systèmes ponctuels compliqués qui varient selon chaque type d’achat, la remise en argent peut être une excellente option pour les constructeurs de crédit. Navy Federal’s espècesRewards Secured Card offre une remise en argent de 1% illimitée simple sur tous les achats.¹ « La remise en argent est simple, flexible et facile à comprendre », a déclaré Conyers. « Vous gagnez régulièrement sur chaque achat sans avoir à naviguer dans les systèmes ponctuels ou à suivre les catégories de dépenses. »

Demandez une carte de crédit sécurisée avec des récompenses

Lorsque vous avez trouvé la meilleure carte pour vous, préparez-vous à postuler. Voici ce dont vous aurez besoin:

Vous pouvez généralement demander une carte de crédit sécurisée en ligne en quelques minutes. Les membres fédéraux de la Marine, par exemple, peuvent demander un espècesRécompenses Carte sécurisée sur leur site Web.

Gardez votre solde en dessous d’un tiers de sa limite de crédit

Une fois que vous êtes approuvé, utilisez votre carte – et utilisez-la de manière responsable. Vous aurez une limite de crédit définie, qui est le plus que vous êtes autorisé à facturer sur votre carte. Garder votre solde en dessous d’un tiers de votre limite de crédit à la date de clôture de votre cycle de facturation aide votre «ratio d’utilisation du crédit». C’est un facteur que les modèles de notation de crédit utilisent pour définir votre pointage de crédit.

Payez toujours à temps

Chaque mois, les utilisateurs de la carte de crédit ont un montant minimum dû et une date d’échéance de paiement. Le paiement à temps est essentiel à la création de crédit. Encore mieux? Payez l’intégralité de votre solde en entier chaque mois, pas seulement le montant minimum dû, et vous serez sur la voie d’un meilleur crédit.

Sachez quand votre compte sera examiné pour les mises à niveau

Une carte de crédit sécurisée est censée être un tremplin. Périodiquement, l’émetteur de la carte de crédit peut examiner votre compte pour voir si vous êtes prêt pour la prochaine étape. Navy Federal Reviews espècesLes récompenses ont obtenu les comptes des titulaires de carte après seulement trois mois pour une augmentation potentielle de limite de crédit, sans aucun dépôt supplémentaire requis.² Après six mois, ils examinent les comptes pour les mises à niveau potentielles vers une carte non garantie.

Diplômer une carte non garantie avec des récompenses plus importantes

Après avoir utilisé votre carte sécurisée de manière responsable assez longtemps, vos prochaines félicitations seront en règle: votre émetteur de carte de crédit peut vous faire savoir quand vous êtes éligible pour passer à une carte non garantie. Si vous choisissez une carte sécurisée dans une entreprise avec une suite de cartes de crédit Rewards, cela pourrait être une transition transparente et vous récupérerez votre dépôt.

Par exemple, Navy Federal permet éligible espècesLes récompenses ont obtenu des titulaires de carte pour atteindre leur niveau espècesCarte de récompense, qui offre un argent illimité de 1,5%.³

Avec une utilisation responsable, une carte de crédit sécurisée avec récompense peut être la première étape d’un grand crédit. C’est pourquoi Navy Federal a récemment lancé le leur. « Cela fait partie de notre approche à long terme pour aider les membres à chaque étape de leur parcours financier », a déclaré Conyers. « De la première carte à la vive des crédits. »

Voyez si la marine fédérale espècesRécompenses La carte sécurisée vous convient.

Ce message a été créé par Studios d’initiés avec Navy Federal Credit Union.

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¹ Les cartes de crédit garanties de Cashrewards gagnent 1% de remise en argent pour chaque 1 $ des achats éligibles. Les achats éligibles sont des achats pour des biens et services, moins de rendements et autres crédits. Les achats éligibles n’incluent pas les frais, les frais d’intérêt, les transferts de solde, les jeux de hasard, les chèques de commodité, les avances de fonds ou d’autres équivalents en espèces (par exemple, mandats, cartes-cadeaux, cartes prépayées). Pour plus d’informations, consultez le Description du programme garanti de Cashrewards.

² https://www.navyfederal.org/loans-cards/credit-cards/cash-rewards-secured.html

³ Les cartes de crédit Cashrewards gagnent 1,5% de remise en argent sur chaque 1 $ des achats éligibles. Les achats éligibles sont des achats pour des biens et services, moins de rendements et autres crédits. Les achats éligibles n’incluent pas les frais, les frais d’intérêt, les transferts de solde, les jeux de hasard, les chèques de commodité, les avances de fonds ou d’autres équivalents en espèces (par exemple, mandats, cartes-cadeaux, cartes prépayées).