Conseiller en patrimoine et thérapeute financier : comment parler d’héritage
Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Ashley Agnewconseiller en patrimoine principal et directeur du bien-être financier chez Centerpoint Advisors et ancien président du Association de thérapie financière. Il a été édité pour des raisons de longueur et de clarté.
En tant que conseiller patrimonial, j’ai remarqué que mes clients ont souvent deux réactions lors de mes rencontres. Ils en ressortent soulagés et disent même « Cela ressemblait à une thérapie ». Ou bien, ils ressortent inquiets d’avoir trop partagé.
Il est vraiment difficile de parler d’argent. La mort aussi. Il n’est pas étonnant que la planification de l’héritage soit une tâche ardue pour de nombreuses familles.
C’est pourquoi j’ai décidé de devenir thérapeute financier certifié en plus de conseiller en patrimoine.
Plus tard, je suis devenue doula de fin de vie, une personne qui offre du soutien aux individus et aux familles lorsque la mort approche. Cela semblait correspondre naturellement au travail que je faisais déjà, faciliter des conversations délicates avec les baby-boomers et la génération X sur la richesse et l’héritage.
Il n’y a aucun moyen d’éliminer les émotions des conversations sur l’argent. Au lieu de cela, j’adopte une approche digne et centrée sur la personne lorsque je discute du transfert de patrimoine avec mes clients. Voici à quoi cela ressemble.
1. Reconnaissez que vous laissez plus que de l’argent
Les chefs de famille transmettent bien plus qu’un bilan : ils partagent le savoir tribal transmis au sein de la famille. C’est pourquoi nous entendons si souvent dire qu’une famille « s’effondre » après la mort d’une matriarche ou d’un patriarche.
Il est important d’y faire face et de réfléchir à votre héritage de manière globale. Pensez à créer un projet d’histoire de vie ou un testament éthique.
Ce sont des projets qui capturent les histoires, les bénédictions et les rêves que vous souhaitez partager avec les générations futures.
2. Fixez un but pour votre argent
Qu’essayez-vous personnellement d’accomplir avec votre argent ? Il peut s’agir d’un problème que vous essayez de résoudre pour votre famille ou d’un impact que vous souhaitez avoir sur vos proches.
Une fois que vous avez défini un objectif pour votre argent, vous pouvez le partager avec votre famille et y revenir encore et encore. Cet objectif devient le principe directeur de votre planification successorale.
3. Commencez les conversations tôt
J’ai déjà travaillé dans une famille où les parents révélaient à leur fils, âgé d’une soixantaine d’années, qu’il avait une confiance.
Ils s’attendaient à ce qu’il soit ravi, mais sa réponse a été : « Je n’aurais jamais manqué autant de matchs sportifs de mes enfants ».
C’est devenu un point de discorde car il ne disposait pas de toutes les informations nécessaires pour faire des choix conformes à ses valeurs.
C’est pourquoi il est important d’entamer tôt les discussions sur le transfert de patrimoine. Cela peut être difficile, surtout si votre famille ne parle pas ouvertement d’argent.
Donnez-vous la grâce. Abordez le sujet avec désinvolture, en soulignant que vous venez d’un lieu d’attention et de connexion. Si un membre de votre famille n’est pas prêt à ce moment-là, revenez-y plus tard.
4. Explorez votre besoin de contrôler
Je vois souvent des gens essayer de contrôler leur argent (et les membres de leur famille) depuis l’outre-tombe.
Le déballage qu’il faut contrôler est utile ; souvent, cela est enraciné dans la peur. Ou encore, le contrôle peut devenir un moyen pour une personne âgée de rester pertinente et connectée à ses proches.
J’ai travaillé avec une grand-mère qui insistait pour approuver personnellement tout retrait de la fiducie familiale.
Lorsque nous avons cherché à savoir pourquoi, elle s’est rendu compte que c’était les seules fois où elle avait des conversations téléphoniques avec ses petits-enfants. Cela a rendu tout le monde dégoûtant, et ils ont pu s’attaquer à la racine du problème en établissant des liens non liés à l’argent.
5. Agissez
Il est important de parler de planification financière, mais l’action l’est aussi. Si vous n’avez pas de plan successoral, créez-en un.
Vous pourrez toujours le modifier à l’avenir. Après avoir discuté de la planification, fixez-vous un délai de 30 à 45 jours pour exécuter l’étape suivante. Il est trop facile de s’essouffler face à ces décisions difficiles.
6. Revenez toujours à vos relations
Si l’héritage est l’éléphant dans la pièce, nommez-le. Ensuite, concentrez-vous sur le rétablissement de véritables liens avec votre famille.
Il suffit souvent de dire que vous voulez entretenir vos relations, indépendamment de l’argent, pour que les gens se détendent, soupirent et disent : « C’est ce que je veux ».
