Il existe trois nouveaux types de consommateurs de fintech. Voici qui ils sont et ce qu’ils attendent de leur expérience bancaire.

La Fintech n’est pas seulement un mot à la mode : c’est devenu un moyen standard, voire principal, de réaliser nos opérations bancaires, selon l’analyse mondiale des segments de consommation 2024 de Visa.

Par conséquent, les natifs du numérique s’attendent à ce que les institutions financières s’éloignent des méthodes traditionnelles et proposent des solutions de pointe et instantanées. Ces consommateurs avertis ne sont pas liés à un fournisseur particulier. Ils jonglent avec sept à huit comptes répartis entre leurs comptes courants, leurs comptes d’épargne et leurs comptes de retraite. Ils utilisent également plusieurs applications numériques et même différents fournisseurs pour l’échange de cryptomonnaies.

Si les natifs du numérique sont ouverts à une grande variété de solutions financières, ils sont tout sauf uniformes dans leur approche de la fintech. Pour les émetteurs de cartes, rester pertinents signifie choisir des partenaires qui trouvent un écho auprès des clients à la pointe de la technologie. La récente analyse mondiale des segments de consommateurs 2024 de Visa a interrogé plus de 13 500 consommateurs à travers le monde et a révélé l’émergence de trois profils différents.

La pertinence pour ce groupe démographique commence par la compréhension des nuances subtiles entre ces trois groupes différents de consommateurs de fintech.

Pionniers de la Fintech : les gros dépensiers

Les jeunes consommateurs aisés adoptent une grande variété de méthodes de paiement, des comptes en cryptomonnaie aux comptes de paiement transfrontaliers. La révolution technologique dans le secteur bancaire permet à ces « pionniers de la Fintech » d’accumuler des avantages et de gérer leurs finances de manière efficace, sans perturber leur mode de vie.

Les pionniers de la Fintech (âge moyen : 33 ans) sont un groupe aisé. Comparés aux autres consommateurs, leurs dépenses sont plus proches de l’indulgence que de l’essentiel. Les dépenses excessives en restaurants, voyages et concerts satisfont leur besoin d’impressionner les autres. Leur style de vie se concentre à la fois sur l’intérieur et sur l’extérieur. Les trois quarts d’entre eux cherchent des moyens de s’améliorer. Un pourcentage similaire est prêt à payer plus pour des produits durables.

Les pionniers de la Fintech veulent ce qu’il y a de plus récent et de meilleur. Pas moins de 81 % d’entre eux aiment essayer de nouvelles formes de paiement. La plupart (54 %) préfèrent utiliser des portefeuilles et des applications numériques, tandis qu’une poignée d’entre eux préfèrent les cartes de crédit (15 %) et les comptes de paiement de voyage/transfrontaliers (10 %). Ces méthodes de paiement plaisent aux pionniers en raison de leur nouveauté et parce qu’elles proviennent de marques qu’ils souhaitent soutenir. Ils apprécient également l’efficacité et les points/récompenses.

Les digitalistes en quête de récompense : mélanger luxe et pragmatisme

Les plus âgés des trois groupes, avec une moyenne d’âge de 38 ans, les digitalistes en quête de récompense suivent méticuleusement leurs revenus et leurs dépenses pour contrôler leurs dépenses. Ils ne sont cependant pas excessivement prudents à ce sujet. Ils veulent équilibrer une touche de luxe avec leur pragmatisme. Ils sont un groupe « dans l’instant », privilégiant les produits et services qui offrent la plus grande valeur et le plus grand avantage immédiat.

L’approche des digitalistes en quête de récompense en matière de services bancaires est un mélange d’ancien et de nouveau. Bien que ces consommateurs dépendent largement des comptes d’épargne et de retraite traditionnels, 86 % d’entre eux sont tout à fait à l’aise avec le fait que leurs comptes soient numériques. Les considérations liées au style de vie sont également essentielles pour eux. Ils accordent une importance encore plus grande à l’amélioration personnelle que les pionniers de la Fintech, 81 % des digitalistes en quête de récompense citant cet attribut comme un attribut important. Les trois quarts des consommateurs de ce groupe souhaitent acheter des produits de marques qui soutiennent des causes louables.

Leurs méthodes d’échange préférées sont les cartes de débit/prépayées, privilégiées par 55 %, suivies des cartes de crédit (16 %) et des cartes de débit/prépayées (10 %). Les digitalistes en quête de récompenses apprécient la simplicité, la commodité, la rapidité et la sécurité de ces méthodes, ainsi que les récompenses et les points qu’elles permettent de gagner.

Pragmatistes technophiles : simples et directs sans lésiner

Les pragmatiques technophiles, dont l’âge moyen est de 35 ans, restent vigilants quant à leurs finances. Ils gèrent leurs dépenses par petites tranches, privilégiant des solutions simples et directes qui regroupent leurs comptes en un seul endroit. Près des trois quarts (72 %) d’entre eux aiment tout planifier à l’avance. Mais planifier ne signifie pas lésiner. Soixante pour cent d’entre eux pensent que « l’argent sert à se faire plaisir maintenant ».

Tout comme les digitalistes en quête de récompense, les pragmatiques enclins à la technologie privilégient la simplicité et la commodité des comptes courants et des comptes d’épargne. Pour beaucoup, ces comptes sont le lieu où sont déposés leurs économies et leurs revenus. Ils ne veulent pas tester constamment de nouvelles solutions fintech, ni risquer de rencontrer des problèmes techniques qui peuvent mettre en péril leurs finances.

Ce groupe de consommateurs préfère utiliser les cartes de débit/prépayées (33 %), les portefeuilles numériques/applications (26 %) et les espèces (16 %). Cette combinaison indique qu’ils adoptent des méthodes d’échange traditionnelles tout en restant ouverts à la fintech et aux nouveaux modes de paiement.

Rester au courant des consommateurs de la fintech

Alors que les natifs du numérique continuent de développer à la fois leurs portefeuilles et leurs attentes vis-à-vis des solutions financières qu’ils utilisent, les émetteurs de cartes doivent anticiper et dépasser leurs demandes.

À l’ère du numérique, il est essentiel de comprendre ces clients dynamiques et de concevoir des solutions adaptées aux segments de clientèle les plus férus de numérique. Les émetteurs ont besoin d’un partenaire qui leur permette de mettre en œuvre des services et des technologies agiles, en exploitant la puissance de l’analyse des données, de la personnalisation, de l’intelligence artificielle et d’une sécurité de haut niveau.

Recherchez un partenaire qui propose un riche écosystème de fonctionnalités capables de numériser l’expérience de la carte, de créer des parcours clients attrayants et de fournir un contenu de classe mondiale, comme des avantages à forte valeur ajoutée. L’accès à des outils numériques basés sur un réseau facile à intégrer vous permettra de réagir et de changer aussi rapidement que les clients toujours plus exigeants que vous servez.

En savoir plus sur Visa Analyse des segments de consommateurs mondiaux en 2024.

Cet article a été créé par Insider Studios avec Visa.