J’ai acheté ma première maison grâce à un cadeau de 40 000 $ de mon père

Ma femme, Melissa, tourna les talons, les mains levées vers sa bouche.

« C’est parfait ! » dit-elle, une larme aux yeux, « Ce est notre maison. »

Nous avions passé l’été 2018 et une grande partie de l’année précédente à explorer diverses villes du nord de l’État avec notre enfant de 1 an, dans l’espoir de déplacer notre petite famille de notre appartement encore plus petit de l’Upper East Side vers notre première maison.

Fin août, nous l’avons finalement trouvé : une ferme artisanale de trois chambres dans le quartier historique de Fort Hill à Peekskill, cotée pour 374 000 $. À seulement une heure de la ville et bercé par trois collines sur la rivière Hudson, Peekskill se situe parfaitement dans la zone Boucle d’or en termes de prix et de distance de New York.

Même avec un bon salaire, des économies importantes et puisant dans mon IRA, je ne pouvais pas me permettre l’acompte de 20 % et les autres coûts associés.

Sans l’aide financière de mon père, je n’aurais pas pu l’acheter.

J’aime me considérer comme indépendant

Je me sens autonome, ayant fait mon chemin dans le monde par mes propres moyens. J’avais servi à table pendant mes études de baccalauréat, pris un an de congé et travaillé en double pour payer mon déménagement de Londres à New York pour étudier dans une académie d’art privée à Tribeca. Malgré mes économies, je n’avais toujours pas les moyens d’acheter une maison.

Même si la famille de ma femme était séparée, je savais que je pouvais décrocher le téléphone et demander de l’aide à mon père. Quelle chance d’avoir un parent qui puisse intervenir.

D’autres n’ont pas cette chance.

Si vous passez du temps en ligne, vous savez que la disparité de richesse entre les générations est un sujet populaire.

La génération Z et la génération Y accusent souvent la génération X et les baby-boomers d’être responsables de l’impitoyable économie, tandis que les générations plus âgées blâment les plus jeunes pour ce qu’elles perçoivent comme des dépenses excessives. La vérité est que c’est est plus difficile d’acheter une maison aujourd’hui qu’il y a 40 ou 50 ans.

Au milieu des années 70, une maison similaire à ma maison à Peekskill – trois chambres, une salle de bain et demie – coûtait entre 30 000 et 65 000 dollars, contre plus de 400 000 dollars aujourd’hui.

Il y a plusieurs raisons à cette augmentation de prix. La principale d’entre elles est que les prix de l’immobilier ont augmenté plus rapidement que les revenus, de sorte que la mise de fonds, essentielle pour sécuriser une maison, a augmenté considérablement par rapport aux revenus.

Les acheteurs d’aujourd’hui sont confrontés à une double contrainte

Même si les prix sont historiquement élevés, les taux d’intérêt sont également élevés, ce qui entraîne des mensualités record, inabordables pour la plupart des acheteurs. D’autres facteurs jouent également un rôle, notamment l’offre de logements, qui n’a pas suivi le rythme de la demande ; les investisseurs et les institutions se disputent désormais les logements d’entrée de gamme ; et une série de coûts hors logement désormais plus élevés.

Les dépenses essentielles telles que les soins de santé, la garde d’enfants, l’éducation et les transports représentent désormais un pourcentage bien plus élevé du budget des ménages qu’au cours des décennies précédentes.

Que se passe-t-il lorsque la prochaine génération ne peut pas acheter de maison ou s’enraciner ? Il y a moins de communauté. Moins d’investissements dans nos quartiers. Les pauvres, qui constituent de plus en plus la classe moyenne, sont exclus et leurs enfants en souffrent.

Ce type de goulot d’étranglement générationnel en matière de richesse est un développement moderne

Les générations silencieuses et les plus formidables ont transmis une richesse considérable aux baby-boomers, qui ont également bénéficié des conditions économiques du milieu du siècle, notamment des logements abordables, des salaires en hausse, une éducation accessible et des retraites stables. De nombreux baby-boomers ont hérité d’actifs supplémentaires de leurs parents et grands-parents, ce qui leur confère un avantage substantiel en termes de richesse immobilière et financière.

Ce transfert intergénérationnel, combiné à des décennies de hausse de la valeur des actifs, a placé les baby-boomers bien en avance sur les jeunes générations.

Pendant ce temps, les millennials et la génération Z ont du mal à acheter leur première maison – confrontés à des coûts de logement élevés, accablés par une dette étudiante croissante, une croissance plus lente des salaires et une diminution des prestations de retraite.

Avec l’aide de leurs aînés, les jeunes générations pourraient avoir de meilleures chances.

Lorsque mon père a décroché le téléphone, il est immédiatement passé à l’action.

Avec son stylo, son bloc-notes et sa grosse calculatrice de bureau à l’ancienne à la main, il présentait les options possibles, notait les chiffres, posait des questions rapides et analysait notre budget. Il a décidé de retirer la valeur nette de sa propre maison, qu’il pourrait nous transférer sous forme de don de 40 000 $. Cela nous aiderait à garantir l’acompte et à faire une bonne offre au taux du marché.

Lorsque le district scolaire de mon fils a refusé de payer ses études spécialisées et que les factures d’avocat et autres factures se sont accumulées, et que j’ai ensuite été confronté au double coup dur de perdre mon emploi, ma femme et moi avons passé un an et demi à rassembler tous les fonds possibles, mais à un moment donné, j’ai dû ravaler ma fierté, apaiser ma culpabilité et décrocher à nouveau le téléphone.

J’ai dû supporter des réprimandes et des humiliations à propos de mon insouciance financière, ce que j’ai contesté haut la main et franchement. Cependant, en fin de compte, mon père a tout mis de côté et s’est encore une fois concentré sur le problème en question.

En tant que parent moi-même, j’ai appris que la parentalité est un équilibre entre initier vos enfants aux complexités du monde et les préparer à obtenir les meilleurs résultats possibles.

Ma femme et moi avons encouragé la responsabilité financière de nos deux jeunes enfants

Nous leur apprenons à gagner de l’argent en effectuant des tâches ménagères ou en créant une boutique pour vendre leurs œuvres d’art, et ils choisissent comment dépenser leurs gains. Nous espérons que cette pratique garantira que tout héritage financier que nous pouvons transmettre soit utilisé de manière responsable.

Si nous voyons nos enfants lutter pour réussir dans le monde, nous pouvons nous dire que nous avons eu plus de mal, que notre enfance a été plus dure. Ou nous pouvons les aider à se relever, tout comme mon père l’a fait.