L’anxiété des Américains face au coût de la vie crée une population d’épargnants excessifs
Être économe est un travail à temps plein, a déclaré à Trading Insider un dépensier autoproclamé. Cette femme de 32 ans basée dans le Michigan a maîtrisé la science de la réduction des coûts, réduisant ses dépenses nécessaires à seulement 2 000 dollars par mois, soit environ un tiers de son salaire net.
Même si elle gagne six chiffres, elle consacre une grande partie de son temps libre à des activités frugales, comme faire du shopping d’occasion et passer 30 heures par semaine à préparer pratiquement tous ses aliments à partir de zéro, y compris du pain, des pâtes et des conserves.
À ce stade, il s’agit plutôt d’un mode de vie, a-t-elle déclaré, demandant à rester anonyme en raison du caractère public de son travail. Elle a déclaré qu’elle n’avait pas l’intention d’abandonner ses habitudes frugales de si tôt, malgré les inconvénients supplémentaires.
« Je me suis vraiment sentie épuisée par moments », a-t-elle déclaré. « Je pense que si mon fiancé ou moi perdions notre emploi, je pense que ce serait beaucoup plus stressant. »
Son anxiété face à l’insécurité financière – même si elle est relativement aisée – est de plus en plus courante.
Alors que les Américains sont connus pour sous-épargner et dépenser trop, il existe une cohorte restreinte mais croissante d’épargnants excessifs, un groupe qui dépense bien plus que les 15 à 20 % recommandés de son revenu brut par an, malgré des finances globalement solides.
Cela s’explique en grande partie par une prise de conscience plus aiguë d’un coût de la vie plus élevé, ont déclaré des experts financiers à BI, les Américains étant toujours marqués par la forte hausse des prix il y a plusieurs années, alors que l’inflation faisait rage autour de 9 %.
Certains signes montrent que le nombre des épargnants américains augmente. Une étude de 2024 de Bank of America sur les Américains fortunés a révélé que 55 % des personnes âgées de 21 à 43 ans ont augmenté leurs avoirs en espèces au cours des deux dernières années, même s’ils disposaient d’au moins 3 millions de dollars d’actifs à investir. En moyenne, le groupe disposait d’environ 18% de ses portefeuilles alloués en cash, soit bien plus que les 2 à 10% recommandés par les professionnels de la finance.
L’adhésion au subreddit r/FIRE – un forum utilisé par des personnes à revenus élevés et épargnant qui cherchent à amasser suffisamment de richesse pour prendre une retraite anticipée – a connu une augmentation de 265 % au cours des trois dernières années, selon le site d’analyse Subreddit Stats.
Le subreddit r/HENRYFinance, également peuplé de hauts revenus qui échangent des conseils pour créer de la richesse, a connu une explosion encore plus importante au cours de cette période, avec une augmentation de plus de 9 000 % du nombre de membres.
Les riches tentent de plus en plus de réduire leurs coûts. La chaîne de discount Dollar Tree a vu 3,4 millions de nouveaux clients issus de ménages gagnant plus de 125 000 dollars l’année dernière, a annoncé la société lors de son appel aux résultats du premier trimestre.
Les Américains aux revenus élevés sont également plus susceptibles que les autres consommateurs d’utiliser des coupons et d’acheter d’occasion. Selon une étude, 89 % des ménages gagnant entre 175 000 $ et 199 999 $ ont déclaré utiliser des codes de réduction, soit plus que tout autre groupe de revenus, et 9 Américains sur 10 gagnant plus de 175 000 $ ont acheté un article de revente, soit 14 points de pourcentage de plus que la moyenne. un autre sondage trouvé.
Kitty Ritchie, conseillère financière chez Drucker Wealth Management, dit qu’elle voit de plus en plus de clients qui semblent terrifiés à l’idée de dépenser leurs économies, même s’ils vieillissent jusqu’à la retraite et disposent de suffisamment d’argent de côté pour les urgences.
« Je pense qu’il y a plus de gens qui s’inquiètent de dépenser de l’argent. Ce sont ceux qui l’ont accumulé, ils ne veulent pas le perdre. » [it] », a-t-elle déclaré.
Stress lié au coût de la vie
Le rythme de l’inflation s’est considérablement ralenti, mais de nombreux Américains – même les plus riches – restent consternés par le fait que de nombreux coûts restent globalement plus élevés.
« Même si les personnes ayant des revenus à six chiffres disposent d’une somme d’argent importante sur papier, les pressions sur le coût de la vie diminuent assez rapidement », a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.
Les Américains aux revenus élevés ressentent peut-être également une moindre sécurité d’emploi dans le secteur des cols blancs, a-t-il noté. Les entreprises ont annoncé 664 839 suppressions d’emplois au cours des 10 premiers mois de l’année, soit le total annuel le plus élevé enregistré depuis 2020, selon Challenger, Gray & Christmas.
Ces incertitudes amplifient les craintes de ne pas prendre sa retraite à temps, ou pas du tout, a déclaré à BI l’épargnant de 32 ans du Michigan. Elle a pointé du doigt son père, qui a épuisé prématurément son épargne-retraite après avoir dû payer de sa poche un traitement contre le cancer.
« Je pense que peu importe à quel point cela semble stable, il y a un risque très réel que vous deviez travailler pour le reste de votre vie, et je ne veux certainement pas faire ça », a-t-elle déclaré.
L’anxiété financière est plus élevée qu’elle ne l’était il y a plusieurs années. Selon une enquête de Discover, 80 % des Américains ont déclaré se sentir plus ou moins anxieux au sujet de leurs finances, contre 71 % en 2021.
Les experts estiment cependant que la surépargne pourrait nuire aux Américains qui tentent de créer de la richesse à long terme. Les épargnants extrêmes pourraient perdre d’importants gains d’investissement au fil des années en accumulant des liquidités.
Ils risquent également de réduire leur qualité de vie, surtout si épargner signifie reporter des dépenses de santé ou de maison nécessaires, a noté Ritchie.
« C’est l’homme de 78 ans qui a économisé, travaillé dur et bien fait, mais il ne va pas dépenser cet argent maintenant. Et c’est la conversation du genre ‘vous ne pouvez pas l’emporter avec vous' », a-t-elle déclaré.
