Les acheteurs de maisons se tournent vers un type de prêt qui offre un taux hypothécaire plus bas. Mais ils exigent souvent des acomptes plus importants, et les prêteurs n’aiment pas les accorder.
Un type de prêt hypothécaire pouvant offrir des taux ultra bas devient de plus en plus populaire parmi les acheteurs de maisons – mais ils sont rares et difficiles à trouver, affirment les experts de l’immobilier.
Les acheteurs se tournent de plus en plus vers les prêts hypothécaires transférables, ou les programmes de prêt immobilier dans lesquels l’acheteur reprend l’hypothèque du vendeur au taux auquel elle a été financée à l’origine.
Cela devrait conduire à une bonne affaire pour les acheteurs qui examinent les maisons actuellement sur le marché. Les coûts d’emprunt sur les prêts hypothécaires fixes à 30 ans, le type de prêt le plus populaire aux États-Unis, ont augmenté à 6,7 % la semaine dernière, selon les données de Freddie Mac. Dans le même temps, 85 % des propriétaires actuels ont un taux hypothécaire inférieur à 6 %, selon une analyse de Realtor.com.
Les prêts hypothécaires transférables ne représentent qu’une petite partie du marché immobilier, même si leur part du marché global augmente rapidement. En 2023, 3 825 prêts hypothécaires financés par l’intermédiaire de la Federal Housing Administration ont été repris par un nouvel acheteur, soit une augmentation de 72 % par rapport à l’année précédente. Également en 2023, 2 244 prêts hypothécaires financés par l’intermédiaire de l’aide au logement des anciens combattants ont été repris, soit une augmentation de 628 % par rapport à l’année précédente.
Le nombre de prêts hypothécaires pouvant être repris semble en passe de plus que doubler en 2024. Jusqu’en mai, 3 477 prêts hypothécaires FHA ont été repris, tandis que 1 457 prêts hypothécaires VA ont été repris jusqu’en mars, selon les données gouvernementales citées par le Washington Post.
« Un prêt hypothécaire transférable peut être particulièrement attrayant pour les acheteurs, car ces prêts transfèrent effectivement le prêt hypothécaire à faible taux actuel d’un propriétaire à l’acheteur », a déclaré Hannah Jones, analyste senior chez Realtor.com, dans un communiqué.
Ces prêts comportent toutefois quelques réserves.
D’une part, seuls les prêts hypothécaires financés par le gouvernement peuvent être repris, comme les prêts hypothécaires dans le cadre du programme FHA ou VA. Selon les estimations de Realtor.com, environ un quart des prêts hypothécaires aux États-Unis peuvent être repris.
Deuxièmement, les acheteurs qui contractent un prêt hypothécaire devront généralement verser un acompte plus élevé, qui correspond généralement à la différence entre le prix de vente de la maison et le solde restant du prêt hypothécaire préexistant. En général, ce paiement sera effectué en espèces, à moins que l’acheteur ne puisse obtenir un autre prêt financé aux taux hypothécaires actuels, a déclaré Jones.
Troisièmement, comme les prêts hypothécaires transférables n’offrent pas beaucoup d’avantages aux prêteurs, ils sont souvent réticents à les proposer en premier lieu, explique Realtor.com. Il ajoute que de nombreux prêteurs ne comprennent pas comment ils fonctionnent, et s’en tiennent donc à l’écart.
Les experts immobiliers s’attendent à ce que les taux des prêts hypothécaires classiques restent élevés dans un avenir proche. Les taux des prêts hypothécaires fixes à 30 ans devraient terminer l’année au-dessus de 6,5 %, selon les prévisions antérieures de Realtor.com, sous l’effet des taux d’intérêt élevés de l’économie.
