Un millénaire partage son « code de triche » pour son indépendance financière
Le mouvement FIRE – raccourci pour indépendance financière, retraite anticipée – met l’accent sur l’épargne agressive et l’investissement stratégique pour constituer un pécule suffisamment important pour arrêter de travailler bien avant l’âge traditionnel de la retraite. Souvent, les participants épargnent plus de la moitié de leurs revenus pour constituer des portefeuilles à sept chiffres qui leur permettront de prendre une retraite anticipée.
Andy Hill, un coach en finances familiales qui a suivi le FIRE traditionnel avant de passer à une version plus flexible du mouvement connue sous le nom de Coast FIRE, ne pense pas que tout le monde ait besoin d’accumuler des millions de dollars pour atteindre la liberté financière.
Il existe une voie plus simple et plus durable, a déclaré l’homme de 44 ans à Trading Insider : « Coast FIRE, combiné à l’argent FU, est le code de triche du mouvement FIRE. »
Coast FIRE implique toujours de concentrer vos investissements en début de période, mais l’objectif n’est pas d’arrêter complètement de travailler. L’objectif est d’arriver à un point où vous pouvez cesser de cotiser à votre pécule et « rouler » vers la retraite. Vous pouvez ensuite réorienter cet argent vers d’autres priorités, qu’il s’agisse de dépenser davantage en expériences, de travailler moins d’heures, de changer de carrière ou de démarrer une entreprise.
Le chiffre FIRE de Hill’s Coast était d’environ 550 000 $ investis à l’âge de 40 ans. En supposant un taux de rendement annuel de 6 %, ce solde pourrait atteindre environ 2 millions de dollars avant l’âge de la retraite, ce qui, selon lui, était « suffisamment pour vivre ». S’il avait poursuivi le FIRE traditionnel, son objectif aurait été nettement plus élevé.
La deuxième partie du code de triche de Hill est « FU money » – un coussin d’argent qui vous donne la confiance et la liberté de quitter un emploi ou une situation qui ne correspond plus à vos valeurs.
Hill, qui se sentait piégé dans un travail de marketing d’entreprise stressant, a déterminé qu’il avait besoin de 12 mois de frais de subsistance dans son fonds FU avant de se sentir à l’aise de laisser derrière lui un salaire régulier et d’essayer quelque chose de plus entrepreneurial.
En 2020, lui et sa femme, Nicole, ont atteint à la fois leur numéro Coast FIRE et leur objectif de fonds FU. Cela a permis à Hill de quitter les entreprises américaines et de se concentrer sur la transformation de Marriage Kids and Money – un blog et un podcast qu’il a lancé en tant que projet parallèle en 2016 – en une entreprise à temps plein. Nicole a également quitté son emploi en entreprise et a fréquenté une école de métiers pour devenir esthéticienne.
Hill considère l’argent FU comme un pont entre l’endroit où vous êtes et l’endroit où vous aimeriez être : « Cela vous aide à entrer dans une vie qui vous passionne. »
Comment constituer votre « fonds FU »
Hill recommande de conserver l’argent FU sur un compte d’épargne à haut rendement, où il reste accessible tout en gagnant un rendement plus élevé qu’un compte d’épargne traditionnel.
La première étape pour construire ce trésor de guerre est de savoir où va votre argent.
« Comprendre nos dépenses était essentiel pour comprendre de quoi nous avions réellement besoin pour vivre et ce qui était réaliste pour les calculs financiers de Coast FIRE et FU », a-t-il déclaré. Pour rester sur la bonne voie, Hill et sa femme ont tenu des réunions financières mensuelles pour examiner leurs dépenses, discuter des dépenses à venir et évaluer leurs progrès vers des objectifs financiers communs.
« Cela peut être extrêmement révélateur de regarder les chiffres et de se demander : « Est-ce que cela correspond vraiment à l’endroit où je veux aller dans la vie ou à nos valeurs familiales ? », a-t-il déclaré. « Et si ce n’est pas le cas, c’est l’occasion de l’éliminer, de le modifier ou de le changer. »
Lorsque vous recherchez des opportunités d’économies, Hill recommande de se concentrer d’abord sur les catégories de dépenses les plus importantes : le logement, les transports et l’alimentation.
« Les dépenses les plus importantes sont celles qui comptent le plus », a déclaré Hill. « Voilà quelques-unes des questions les plus difficiles à se poser : Ai-je réellement besoin de cette maison ? Ai-je besoin de ces voitures ? Est-ce qu’elles m’aident à arriver là où je veux aller ? »
Il met en garde contre le fait de considérer l’indépendance financière comme un jeu de privation.
« Il ne peut pas s’agir de trouver l’option la moins chère. Il ne peut pas s’agir de savoir quelle est la solution la plus économe ici, car il faut également considérer le plaisir de vivre », a-t-il déclaré. « J’aime regarder en premier les dépenses qui ne tuent pas votre joie. »
L’augmentation des revenus est l’autre côté de l’équation, surtout dans le contexte inflationniste actuel.
« Nous devons vraiment trouver un moyen de lutter contre l’inflation en gonflant nos propres revenus », a-t-il déclaré.
Commencez par votre emploi actuel : pouvez-vous demander une augmentation, obtenir une promotion ou faire des heures supplémentaires ? Ensuite, envisagez une activité secondaire qui exploite une compétence existante.
Que ce soit par des réductions de dépenses, des revenus plus élevés ou une combinaison des deux, l’objectif est de créer suffisamment de marge de manœuvre financière pour constituer un coussin de trésorerie qui élargit vos options.
« L’argent FU vous permet d’évoluer vers quelque chose de meilleur », a déclaré Hill.
