Vous avez une maison avec un paiement hypothécaire bon marché ; Je me sens coincé, comment je m’en sors

En 2013, j’ai jeté la réalité par la fenêtre et j’ai contacté un agent immobilier pour tenter d’acheter une maison.

Je venais d’avoir 25 ans et j’avais l’impression qu’il était temps d’avoir mon propre espace, même si j’avais des économies minimes et un solde de prêt étudiant élevé que mon salaire de professeur de lycée couvrait à peine.

Mais en tant que fille de première génération, mes parents immigrants ont insisté catégoriquement sur l’importance de la propriété. Ainsi, acheter une maison semblait non seulement être le bon choix, mais aussi le seul choix.

Il a fallu plusieurs années après cette première démarche pour que tout se mette en place. En décembre 2018, j’avais effectué le dernier remboursement de mon prêt étudiant et en janvier 2019, j’ai fermé ma première maison.

En tant que femme célibataire, je ne voulais pas acheter trop de maison – il y avait une énorme différence entre ce que je pouvais techniquement me permettre et ce que je pouvais me permettre de manière responsable.

C’est dans cet esprit que j’ai acheté une coopérative de deux chambres de 750 pieds carrés pour 195 000 $. Après avoir déposé 20 % de mise de fonds, j’ai bloqué un versement mensuel de 849,40 $ à un taux d’intérêt de 5,125 % pour un prêt hypothécaire sur 30 ans.

Acheter mon propre logement m’a semblé être une énorme victoire, car c’était le cas. Mais dernièrement, cela ressemble davantage à une paire de menottes dorées.

Même si je gagne désormais plus d’argent et partage mes factures avec un partenaire, je me sens coincé chez moi

La vie est très différente de ce qu’elle était en 2019, tout comme le marché immobilier.

J’ai quitté l’école et fait la transition vers l’industrie technologique, un tournant de carrière qui s’est accompagné d’une augmentation de salaire substantielle. Peu de temps après, mon partenaire a emménagé et nous sommes devenus un ménage à deux revenus.

Tout semblait parfaitement aligné pour une autre victoire énorme : acheter une autre propriété, espérons-le plus grande ! Ensuite, nous avons vérifié Zillow.

Des coopératives comparables de deux chambres à coucher dans ma région étaient désormais régulièrement inscrites à environ 349 000 $. Les plus grandes maisons traditionnelles du quartier, composées de quatre ou cinq chambres, se vendaient régulièrement pour environ un million de dollars.

Au-delà de la hausse drastique des prix, les taux d’intérêt ne sont plus ce qu’ils étaient. La moyenne nationale pour une hypothèque fixe sur 30 ans est souvent supérieure à 6,4 % chaque fois que j’ai vérifié.

Je sais à quel point j’ai de la chance d’avoir acheté une maison à ce moment-là, et la laisser derrière moi maintenant signifierait entrer dans un marché où mon dollar permet d’acheter beaucoup moins à un prix beaucoup plus élevé.

Je me sens coincé et je sais qu’il serait plus facile de rester sur place – mais je rêve grand et laisse une petite illusion ouvrir la voie avec les prochaines étapes ancrées dans la réalité.

Je prends des mesures en vue d’acheter stratégiquement une maison sur un marché sauvage

Plutôt que de simplement jouer au jeu de l’attente, je planifie soigneusement mes prochaines étapes pour contribuer à rendre possible un futur déménagement.

Augmenter les revenus avec intention. Mon salaire a augmenté à chaque évolution de carrière que j’ai effectuée depuis que j’ai quitté l’enseignement en 2021, mais j’ai maintenu mes dépenses aussi stables que possible pour éviter une dérive de mon style de vie et maximiser mes économies.

Pour l’instant, j’essaie de vivre avec mon salaire d’il y a quelques années tout en épargnant et en investissant le revenu supplémentaire – mais l’objectif est de gagner suffisamment pour qu’un prêt hypothécaire plus important me paraisse aussi gérable que mon prêt actuel.

En tant que propriétaire d’entreprise, je suis également en mesure de compléter mon revenu de 9h à 17h et de continuer à renforcer mon profil d’emprunteur. Avec une croissance constante des revenus et une solide cote de crédit, je suis convaincu que je pourrai accéder aux meilleurs taux disponibles lorsque viendra le temps d’acheter.

Épargner pour un acompte à six chiffres. Mon partenaire et moi travaillons à mettre de côté 120 000 $ pour un acompte.

Une mise de fonds plus importante nous aidera bien sûr à réduire le fardeau hypothécaire, et ce montant nous aidera également à respecter un budget réaliste lors de notre recherche.

Avec 120 000 $, nous pouvons mettre 20 % de réduction sur une maison de 600 000 $ et éviter le PMI, ou nous pouvons mettre 15 % de réduction sur une maison de 800 000 $ si la bonne opportunité se présente.

Peu importe si nous aimons la maison cotée pour 1 million de dollars. Nous savons que c’est pas dans le budget.

Élargir le rayon de recherche. Je suis un New-Yorkais né et élevé. J’adore être ici, et ce sera toujours mon chez-moi, mais le marché immobilier ici est vraiment cher.

Parce que nous disposons d’une flexibilité d’emploi, nous avons commencé à rechercher activement des marchés en dehors de New York où notre dollar peut s’étendre davantage sans sacrifier la qualité de vie.

Nous avons visité plusieurs endroits à travers le pays pour voir ce qui pourrait convenir, à la recherche d’une ville accueillante pour les chiens, avec un coût de la vie décent et une communauté accessible. Il se passe toujours quelque chose à New York et nous souhaitons ressentir les mêmes sensations et vivre la même expérience dans notre nouvelle maison.

À l’heure actuelle, nous avons les yeux rivés sur Denver, qui semble offrir les trois à un prix légèrement plus abordable que notre région actuelle.

Traiter ma maison actuelle comme un outil. Bien que ce ne soit pas en tête de ma liste, je garde l’esprit ouvert aux façons dont je peux utiliser ma maison actuelle pour m’aider à en obtenir une deuxième si nécessaire.

Des choses comme obtenir un refinancement en espèces ou un prêt HELOC pour aider à obtenir des fonds supplémentaires seraient un dernier recours car cela aurait un impact différent sur notre budget.

En fin de compte, je n’attends pas passivement que les conditions de marché idéales apparaissent

Il est facile de se sentir coincé dans une maison dont on est devenu trop petit alors que partir n’a pas de sens mathématiquement. Cependant, attendre des conditions parfaites pour l’achat d’une maison n’est pas non plus idéal pour moi.

Il n’y a aucune garantie que les taux hypothécaires baisseront de manière significative ou que les prix de l’immobilier diminueront dans un avenir proche… voire jamais.

Je n’ai pas acheté ma maison parce que c’était le moment idéal. Je l’ai acheté parce que j’ai planifié, économisé et préparé la prochaine étape avec une petite illusion pour me mener jusqu’à la ligne d’arrivée.

Et cette fois, même si je navigue sur un marché beaucoup plus difficile, je suis convaincu que les mesures que je prends me serviront de clé dont j’ai besoin pour déverrouiller mes menottes dorées.