Vous voulez vivre une vie riche ? Commencez par vous tourner vers les riches.

Par Sandeep Malhotra, vice-président exécutif, Produits et innovation, Asie-Pacifique, Mastercard

A quoi ressemble le portefeuille parfait ? Il peut être gravé de vos initiales ou être entièrement numérique, brillant et facile d’accès d’une simple pression du pouce. Quels que soient vos goûts esthétiques, le portefeuille parfait est sans doute celui qui répond parfaitement à vos besoins.

Chez Mastercard, nous avons récemment rencontré les riches d’aujourd’hui, c’est-à-dire les personnes appartenant aux 10 % des revenus des ménages les plus riches, pour éclairer la création des propositions de cartes les plus attrayantes et les plus excitantes, adaptées à leurs besoins. Bien que de nombreuses habitudes intéressantes se soient démarquées, ma préférée est la « gymnastique financière », qui fait référence à l’optimisation autant que possible des portefeuilles, à la jonglerie avec les méthodes de paiement et à l’utilisation stratégique de différentes cartes. En fait, jusqu’à 75 % des individus fortunés dans le monde « aiment gérer leur argent de près et n’hésitent pas à y consacrer du temps », près de la moitié déclarant avoir recours à la gymnastique financière pour maximiser les récompenses.

Cela dit, accumuler des récompenses n’est qu’un aspect de leur routine de gymnastique. Si les riches gèrent leurs dépenses et leurs avantages sociaux, ils ont également tendance à penser à long terme et souhaitent laisser un héritage à leurs proches.

Mais comment font-ils exactement pour épargner et dépenser en même temps ? C’est ici que cela devient intéressant et que nous pouvons trouver l’inspiration pour nos propres finances.

La flexibilité financière est payante

De combien de façons devez-vous payer ?

Pour maximiser et diversifier les récompenses, les riches utilisent jusqu’à six méthodes de paiement différentes, dont environ deux cartes de crédit (2,1) en moyenne. Ceux basés en Asie-Pacifique ont tendance à aller encore plus loin, jonglant avec environ 7,5 modes de paiement.

À quoi ça sert ? Points.

Au contraire, les consommateurs de masse – ceux qui représentent entre 10 et 95 % des revenus des ménages – utilisent généralement cinq méthodes de paiement et en moyenne 1,7 carte de crédit.

Même si les consommateurs aisés s’attendent sans aucun doute au confort, à la commodité et à la sécurité lorsqu’ils paient, les récompenses font toute la différence. Pour près de la moitié (47 %) de la population, les avantages déterminent les décisions de paiement, l’un d’entre eux révélant : « J’ai une carte qui offre des remises en argent, j’ai une carte qui contient des miles et une carte pour gagner des points. » Cela signifie qu’ils doivent fréquemment profiter de remises et de réductions sur les restaurants et les divertissements – 69 % des riches estiment qu’ils peuvent profiter de telles offres de leurs banques et institutions financières – et, plus important encore, ils utilisent ces récompenses pour vivre des expériences inestimables avec leurs proches.

Investir du temps dans la gestion de l’argent est donc un moyen d’atteindre une fin. Nous le constatons quotidiennement dans notre travail avec les banques de la région Asie-Pacifique : les consommateurs aisés ne sont plus motivés par la simple accumulation d’actifs. Au lieu de cela, ces clients privilégient les expériences plutôt que les biens, les voyages internationaux étant pour beaucoup une priorité absolue. Des décisions financières prudentes constituent un moyen de vivre pleinement sa vie, où ils peuvent continuellement grandir, apprendre et améliorer tous les aspects de leur vie, y compris leur carrière, leur bien-être, leurs passe-temps et leurs expériences.

Équilibrer le risque et la récompense

Cela dit, les récompenses sont rarement sans risque. Les deux forment un couple indissociable.

Au-delà du désir de gérer étroitement leur argent, les riches ont tendance à faire preuve de prévoyance et de confiance pour équilibrer les risques et les récompenses lorsqu’ils explorent diverses options de paiement. En faisant fructifier leur argent, ils ont souvent une tolérance au risque plus élevée : 45 % des riches dans le monde sont prêts à prendre des risques financiers, contre 65 % des consommateurs de masse qui ont une tolérance au risque plus faible.

Ces attributs se reflètent non seulement dans les connaissances financières des riches, mais également dans leurs connaissances technologiques. Par exemple, beaucoup ont adopté très tôt les portefeuilles numériques et les méthodes de paiement alternatives (APM), à la fois pour les achats en ligne et pour envoyer de l’argent à d’autres. Nous en voyons beaucoup en Inde et à Hong Kong.

Alors que le nombre de méthodes de paiement augmente rapidement, tout nouvel ajout aux portefeuilles doit être transparent, rapide et facilement lié aux plateformes couramment utilisées – à tel point que 45 % des consommateurs aisés dans le monde paieront un peu plus pour gagner du temps d’intégration. Après tout, le temps, c’est vraiment de l’argent.

Une autre observation est que la progression financière et personnelle tend à se dérouler en parallèle à mesure que les riches adoptent une approche plus concrète et délibérée des paiements. Des méthodes de paiement fiables libèrent du temps qu’il vaut mieux consacrer à ses proches ou à ses passions. Cette cohorte adhère véritablement à l’idée de travailler pour vivre, et pas seulement de vivre pour travailler. Par conséquent, vivre plus riche signifie maximiser le confort et vivre mieux autant que le luxe.

Collez l’atterrissage

Après avoir jonglé avec les options de paiement, les risques et les récompenses, les gymnastes financiers doivent finir sur des bases solides. À l’avenir, ils souhaitent laisser un héritage à leurs proches et sont donc 30 % plus susceptibles que les consommateurs de masse de donner la priorité à l’épargne en vue d’un héritage.

Mais vous ne pouvez pas préparer un avenir meilleur sans le planifier dès aujourd’hui. Prendre intentionnellement chaque décision de paiement signifie également prendre le contrôle de son épargne. Il n’est donc pas surprenant que les riches soient 40 % plus susceptibles d’avoir pour objectif financier de bâtir un héritage.

Bien que les risques, les récompenses et les méthodes de paiement varient au fil du temps, une leçon reste toujours d’actualité : la gestion prudente de l’argent est payante à long terme – avec des récompenses, des économies et même un héritage.

La vérité est que le portefeuille parfait n’est pas identifiable de l’extérieur : il peut être fait de cuir ou de pixels sur un écran. Le secret consiste à trouver des moyens d’optimiser votre portefeuille en fonction de vos besoins et de vos objectifs, ce qui en fait l’outil idéal pour vous aider à mener une vie plus riche et plus gratifiante.

Vous voulez en savoir plus sur la façon dont les riches maîtrisent leur argent ?

Cet article a été créé par Insider Studios avec Mastercard.