3 astuces pour utiliser votre première carte de crédit afin d’améliorer vos finances

La génération Z utilise ses cartes de crédit à un rythme élevé, et les gourous de la finance veulent s’assurer qu’ils savent ce qu’ils font.

Courtney Alev, défenseure des finances des consommateurs chez Credit Karma, s’est entretenue avec l’animatrice du podcast « Financial Feminist » Tori Dunlap en octobre pour démystifier le processus d’établissement du crédit en tant que jeune adulte. Même si cela peut paraître déroutant à comprendre au début, le crédit est l’épine dorsale de votre vie financière, a déclaré Alev. Les cartes de crédit sont des outils (en particulier des couteaux, a déclaré Dunlap) qui peuvent être utilisés pour augmenter ou affaiblir votre score.

De nombreuses personnes partagent la règle n°1 de Dunlap en matière de paiements par carte de crédit : effectuez-les à temps et payez intégralement si vous le pouvez.

Cependant, les factures mensuelles ne sont que la pointe de l’iceberg lorsqu’il s’agit de bâtir un crédit. Si vous débutez, il existe de petites façons d’avoir un impact important sur votre score.

« Obtenir une carte de crédit et l’utiliser de manière responsable – cela semble très simple, mais c’est tellement important », a déclaré Alev.

Commencez avec de petits frais

Alev recommande d’effectuer de petits paiements récurrents sur votre nouvelle carte de crédit. Au lieu de maximiser votre limite de départ de 500 $ sur un article, facturez votre facture Netflix ou Spotify sur votre carte de crédit.

« Douze mois se sont écoulés. Vous avez peut-être dépensé 100 dollars sur cette carte », a déclaré Alev, faisant référence au coût approximatif d’un an d’abonnement au streaming. « C’est entièrement payé. Vous avez cette année d’historique de carte. »

Construire un historique de crédit est important car cela montre aux prêteurs que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable. Cela vous aide à bénéficier de prêts, de meilleures cartes de crédit et de meilleurs taux d’intérêt. Cela peut également affecter des choses comme la location d’un appartement, l’obtention d’une assurance ou certaines candidatures à un emploi.

Remboursez-le chaque semaine, pas mensuellement

L’utilisation du crédit est un autre facteur à considérer une fois que vous avez obtenu votre première carte de crédit. Dans ses jeunes années, a déclaré Alev, elle achetait une chose avec sa première carte de crédit et voyait son utilisation monter en flèche.

« C’est à ce moment-là que vous utilisez la majeure partie de votre crédit dont vous disposez, et cela peut affecter votre crédit », a déclaré Alev.

Pour y remédier, elle s’est appuyée sur la stratégie consistant à effectuer des paiements sur sa carte tous les cinq à sept jours plutôt que mensuellement lorsque la facture arrivait à échéance. Cette approche peut également empêcher l’accumulation d’intérêts.

Demander des augmentations de ligne de crédit

Le hack de l’éducateur financier Dunlap pour réduire votre utilisation du crédit nécessite de la volonté.

« Demandez une augmentation de la ligne de crédit, et vous ne l’utiliserez pas », a-t-elle déclaré.

C’est quelque chose avec lequel la génération Z, en particulier, pourrait avoir du mal. Alev avait précédemment déclaré à Trading Insider en 2024 que les données de Credit Karma montrent que les membres de la génération Z s’endettent à un rythme plus rapide que tout autre groupe d’âge.

Dunlap a déclaré que sa communauté de femmes axées sur la finance a « vu des augmentations folles » pour celles qui sont capables de maintenir leur utilisation en dessous de 10 %. Les augmentations de lignes de crédit peuvent être faciles à obtenir puisque les banques sont désireuses de vous laisser dépenser de l’argent, a déclaré Dunlap. Le plus difficile est de ne pas toucher aux nouveaux fonds.

« Ne l’utilisez pas, et tout à coup, ce taux d’utilisation est bien inférieur, même si vous faites vos dépenses normales », a-t-elle déclaré.