Comment j’ai utilisé l’IA pour automatiser une partie de mon travail de conseiller en patrimoine

Rick Nott est directeur général principal et conseiller en patrimoine privé chez Angeles Investments, basé à Santa Monica, en Californie. Il a expliqué à Trading Insider la façon dont il utilise l’IA et pourquoi il est enthousiasmé et effrayé lorsqu’il examine les plateformes de planification financière natives de l’IA. La conversation a été modifiée pour plus de longueur et de clarté.

Lorsque Claude a déployé sa solution pour les conseillers financiers pour la première fois, j’ai ressenti de la peur et de l’enthousiasme. À quel point cela sera-t-il compliqué ? Comment ça va marcher ?

Je ne suis pas développeur de logiciels, mais j’ai quelques compétences techniques de base. Les LLM m’ont permis d’approfondir le codage, ce que j’évitais d’apprendre car cela demande beaucoup de travail. J’en sais suffisamment pour savoir ce que je veux, à quoi cela devrait ressembler et comment vérifier les résultats, et je peux désormais automatiser davantage mon processus. L’IA est devenue le ciment entre les différents systèmes que nous utilisons et les différents flux de travail dont nous disposons.

J’ai montré à certains collègues comment je fonctionnais. L’un d’entre eux m’a dit que j’avais essentiellement l’équivalent d’un autre employé à temps plein qui travaillait grâce à la technologie, en automatisant les processus de collecte de données et en facilitant l’analyse des portefeuilles de mes clients.

Ce que l’IA débloque

J’ai commencé ma carrière alors que j’étais encore à l’université, à la fin des années 2000, en travaillant sur la communication de données pour une société de gestion de patrimoine. Entre tous les logiciels utilisés par les conseillers, il y a beaucoup de travail manuel, généralement effectué dans Excel, pour les relier entre eux.

Auparavant, je ne pouvais fournir des rapports de bilan qu’aux clients disposant de plus de 100 millions de dollars, car cela demandait beaucoup de travail manuel. Maintenant, je peux le faire avec quelqu’un qui a beaucoup moins.

À mesure que la valeur nette d’une famille augmente, la complexité augmente également. Pour beaucoup, comprendre leur système financier global est le plus gros problème.

Les banques et les comptes de courtage sont la partie la plus facile, mais les fiducies, les structures de propriété des entreprises et les investissements privés, qui présentent tous des rapports différents et nécessitent des liquidités pour effectuer des appels de capitaux, peuvent nécessiter d’énormes quantités de travail manuel à analyser.

Imaginez une entreprise de conseil patrimonial au service de 30 familles, chacune détenant environ 10 investissements privés. Chaque investissement génère environ 10 documents par an, dont des rapports trimestriels, des appels de capitaux, des avis de distribution et des documents fiscaux. Il faut entre 15 et 30 minutes à un analyste qualifié pour analyser chacun de ces 3 000 documents et les intégrer à nos rapports.

Cela représente 750 à 1 500 heures par an, la plupart étant entassées dans les quelques semaines qui suivent la clôture de chaque trimestre. Avec l’IA, ces données sont extraites et cartographiées au fur et à mesure de leur arrivée, et un analyste examine le travail au lieu d’une équipe se précipitant contre un délai.

Notre objectif est de créer un document ou un rapport d’une page sur leur téléphone aussi proche que possible du temps réel.

Vous pouvez faire beaucoup de choses avec toutes vos données en un seul endroit. Par exemple, une invite de deux ou trois phrases pourrait se transformer en un e-mail complet adressé à un client, avec toutes les informations pertinentes et précises déjà renseignées. Vous pouvez ensuite le personnaliser pour qu’il corresponde au ton qui convient à votre client.

Comment l’IA change le travail

Les outils d’IA comme Claude pour les conseillers financiers seront perturbateurs, et d’autres auront accès à la même connectivité que j’ai construite.

Je considère cela comme faisant partie d’une dynamique qui dure depuis des années dans mon secteur. Vanguard, les ETF, la baisse des coûts et les robots-conseillers ont tous mis la pression sur les conseillers financiers.

Mais si vous pensez que le seul travail d’un avocat consiste à rédiger des contrats, ou que le seul travail d’un conseiller financier consiste à constituer un portefeuille, il existe un malentendu fondamental sur ce qu’est réellement le travail.

Tant que l’investissement implique un jugement humain, les conseillers financiers auront un emploi. L’IA n’améliore pas les décisions ou les résultats d’investissement.

Je dis à mes clients que mon rôle est d’être l’architecte de leur système d’exploitation financier et, comme pour un véritable système d’exploitation, une source de données centralisée est essentielle.

Lorsque vous avez une vision globale de la mission de votre famille, vous pouvez éviter de vous laisser distraire par le bruit et les nouvelles du marché. À partir de là, vous pouvez descendre à un niveau inférieur pour élaborer des plans stratégiques et demander si nous allons dans la bonne direction et quelles opportunités nous pouvons avoir. Un autre niveau plus bas, nous travaillons avec un CPA pour économiser de l’argent sur les impôts.

Une image complète d’un bilan permet de connaître réellement de quelles liquidités vous disposez. Maintenant, je peux consacrer plus de temps à développer des relations, ce qui fait tourner notre entreprise. J’apprends tout et n’importe quoi sur les clients avec lesquels je travaille et ceux avec qui j’aimerais travailler.

L’avenir des conseillers financiers et de l’IA

J’ai un enthousiasme naturel pour la technologie, et regarder le webinaire Anthropic était incroyable. Ma principale préoccupation est qu’il ne s’agit pas d’un forfait par abonnement ; il est basé sur des jetons, ce qui pourrait entraîner des factures surprises pour les utilisateurs qui ne savent pas encore comment gérer l’utilisation de leurs jetons.

Dans les petites RIA sans expertise, les gens téléchargeront des documents PDF de 100 pages juste pour poser des questions de base, comme l’âge des enfants dans une fiducie. Cela déchirera les jetons.

Nous avons fixé le prix en interne et nous devrions payer beaucoup plus pour un forfait basé sur des jetons au lieu des licences par abonnement dont nous disposons actuellement. Peut-être qu’un jour tout le monde devra payer pour les jetons de cette façon, et le coût des jetons diminuera.

Nous apprenons à faire les choses plus rapidement et à moindre coût, mais dans cette industrie, nous le faisons pour une raison particulière : passer plus de temps avec les personnes que nous servons.

La principale façon dont nos clients nous donnent des informations reste la conversation. Il y a beaucoup de nuances. Vous pourrez peut-être comprendre quelque chose et déduire ce qui est réellement dit. Mais les logiciels de prise de notes se trompent toujours à chaque fois. Vous devez le revoir.

L’argent est émotionnel et je me demande sérieusement si l’IA peut remplacer notre besoin de nous connecter avec un autre être humain.

Est-ce que je vois quelqu’un assis en face de l’IA sur un haut-parleur ? Probablement pas.