Comment la génération Z peut acheter des maisons avec une flexibilité financière et une planification intelligente
Gen Z veut vivre l’accession à la propriété – et la plupart le considèrent comme une étape clé vers la création de richesse et la sécurité financière à long terme. En fait, 45% disent qu’ils espèrent acheter une maison au cours des cinq prochaines années. Mais dans l’économie d’aujourd’hui, de nombreux acheteurs plus jeunes ne recherchent pas nécessairement une «maison pour toujours». Au lieu de cela, ils privilégient la flexibilité sur la permanence.
Alors que les jeunes générations changent leurs priorités, les courtiers hypothécaires locaux à travers le pays se présentent à des solutions qui offrent une flexibilité sans compromis financier. De nouveaux programmes et options de prêt donnent à la génération Z plus de contrôle sur leur parcours de logement – et les aident à protéger leur bien-être financier.
United Wholesale Mortgage (UWM), le premier prêteur hypothécaire aux États-Unis, a récemment investi 100 millions de dollars dans Bilt, une entreprise qui récompense les locataires pour avoir payé leur loyer avec Bilt. Maintenant, UWM et BILT travaillent à étendre ce modèle aux versements hypothécaires, avec des plans pour offrir des récompenses via le réseau de courtiers hypothécaires indépendants d’UWM. C’est une décision qui pourrait attirer l’attention des locataires qui ont été sur la clôture pour acheter une maison.
Voici trois autres solutions qui peuvent aider les jeunes acheteurs à faire le saut dans l’accession à la propriété et à maintenir leur agilité financière.
1. Tarif des rachats
Faire le saut du locataire au propriétaire peut parfois exprimer un budget de l’acheteur pour la première fois. Un achat de taux vous permet de payer des espèces supplémentaires à l’avance vers un taux d’intérêt temporairement ou permanent (et généralement votre paiement mensuel). Cela peut permettre aux nouveaux propriétaires de se permettre plus facilement leurs versements hypothécaires, en particulier au cours des premières années.
2. Hypothèques à taux réglable (bras)
Les armes offrent un taux d’intérêt fixe pour une période initiale (généralement durée de cinq, sept ou 10 ans) suivie d’un taux variable qui changera avec le temps. Le taux initial est généralement inférieur à une hypothèque à taux fixe traditionnel, ce qui rend vos paiements mensuels plus abordables à mesure que vous vous installez. C’est pourquoi un bras peut être un choix intelligent pour les acheteurs qui prévoient de déménager, de refinancer ou d’anticiper une grande amélioration de leurs finances à partir d’un nouvel emploi ou de rembourser les prêts étudiants.
3 et 3 Prêts à faible acompte et aide à l’acompte
Certains programmes de prêt permettent aux acheteurs de baisser aussi peu que 1% et certains ne nécessitent aucun acompte du tout. Voici quelques exemples d’options disponibles pour les emprunteurs éligibles:
Il existe également plus de 2 500 programmes d’incitation à la propriété disponible aux États-Unis, y compris les options des gouvernements public et local ainsi que des organisations à but non lucratif. Ceux-ci peuvent aider à couvrir les paiements et les coûts de clôture, ou offrir des prêts à faible intérêt. Certains sont conçus spécifiquement pour les nouveaux acheteurs, tandis que d’autres sont disponibles pour les acheteurs qui répondent à certaines exigences de revenu.
L’accession à la propriété ne signifie pas s’installer pour toujours
Une hésitation courante parmi les jeunes acheteurs est que ce qu’ils achètent aujourd’hui pourraient ne pas correspondre à leur style de vie dans quelques années. Oui, les circonstances changent – les familles se développent, les emplois se déplacent et les préférences personnelles évoluent – mais les options de prêt flexibles peuvent éliminer une partie de cette pression.
En dépensant moins d’argent à l’avance ou en obtenant un paiement mensuel inférieur, les acheteurs peuvent maintenir plus de marge de manœuvre financière. De cette façon, le moment venu, il est plus facile de refinancer, de déménager ou de rénover en fonction de votre prochaine phase de vie.
L’essentiel est que vous n’avez pas besoin d’un plan « pour toujours » pour acheter votre première maison. Avec les bons outils et le bon soutien d’un expert hypothécaire local bien informé, les acheteurs de la génération Z peuvent commencer à construire des capitaux propres aujourd’hui sans sacrifier leur liberté plus tard.
Explorez vos options à l’aide d’un courtier hypothécaire indépendant local. Trouvez-en un dans votre région à MorgageMatchUp.com.
Ce message a été créé par Studios d’initiés avec un match hypothécaire.
* Le principal, les intérêts et le paiement MI sur un prêt à taux fixe de 200 000 $ à 30 ans à 6,50% et 97% de valeur de valeur à la valeur (LTV) sont de 1 324,14 $. Le taux de pourcentage annuel (APR) est de 7,059% avec des frais de financement estimés de 5 600 $. Les paiements du principal et des intérêts, qui se poursuivront pendant 360 mois jusqu’à ce que payé en totalité, n’incluent pas les taxes et la prime d’assurance habitation, ce qui entraînera un paiement mensuel réel plus élevé. Tarifs courant au 31/07/25. UWM paie le moins de 2% ou 7 000 $ de l’acompte. L’emprunteur paie 1% de l’acompte (ou un acompte restant nécessaire si 2% dépasse 7 000 $). Sous réserve de l’approbation de l’emprunteur. Certaines exclusions peuvent s’appliquer.
Propulsé par UWM | NMLS # 3038 | Prêteur de logement égal
