J’ai remboursé 10 000 $ de dettes de carte de crédit en retournant vivre avec mes parents

Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Danny Stewartun professionnel des relations publiques de 28 ans qui a remboursé 10 000 $ de dettes de carte de crédit. Ce qui suit a été modifié pour plus de longueur et de clarté.

Après avoir obtenu mon diplôme en 2019, j’ai emménagé dans le sous-sol de mes parents tout en occupant différents emplois dans le secteur des communications pour économiser de l’argent.

Quand j’avais 25 ans, j’ai eu mon premier appartement à Chicago. Je travaillais à temps plein en tant qu’associé en relations publiques, essayant de gérer toutes mes dépenses tout en payant 1 500 $ de loyer.

Je n’avais jamais eu de carte de crédit auparavant. Le loyer étant une dépense très importante, j’ai décidé d’obtenir une carte de crédit afin de pouvoir reporter certains frais et éviter de drainer les petites économies dont je disposais.

Il n’a pas fallu longtemps après avoir ouvert cette première carte pour en ouvrir une seconde, et quelques mois plus tard, j’ai commencé à accumuler des dettes. J’ai grimpé en flèche et, à 26 ans, j’avais près de 10 000 $ de dettes de carte de crédit.

Voici les changements de style de vie que j’ai apportés pour payer.

J’avais le contrôle de mon argent avant d’obtenir une carte de crédit

J’ai contracté des prêts étudiants pour mes études universitaires, mais j’avais deux emplois, donc j’avais suffisamment d’argent pour payer le reste de mes dépenses. Je n’ai pas économisé beaucoup d’argent, mais sans carte de crédit, je n’avais d’autre choix que de vivre selon mes moyens, et je l’ai fait.

J’avais la carte de crédit de ma mère en cas d’urgence, mais je ne l’ai jamais utilisée et je la lui ai rendue après avoir obtenu mon diplôme. Je me sentais toujours comme un étudiant jouant un adulte et j’attendais de franchir les étapes vers des achats plus importants et de plus grandes responsabilités.

Ayant obtenu mon diplôme un peu moins d’un an avant les fermetures dues au COVID-19, il m’a été plus facile de m’écraser chez mes parents et de ne pas prendre ces mesures. J’ai obtenu ma première carte de crédit et acheté ma première voiture en 2021.

Je n’ai pas fait beaucoup de recherches

J’ai choisi une carte de crédit recommandée par un site Web de pointage de crédit en fonction de mon pointage de crédit. J’ai décidé de l’utiliser uniquement en cas d’urgence.

Lorsque j’ai ouvert ma deuxième carte de crédit en 2023, ce n’était pas parce que je voulais acheter quelque chose d’extrême. Je voulais payer mon loyer, partager certaines de mes dépenses et avoir une vie sociale décente.

Mon salaire était limité et après avoir payé mon loyer avec mes dépenses habituelles, il ne me restait plus beaucoup d’argent supplémentaire pour m’amuser. Après avoir ouvert cette deuxième carte de crédit, j’ai été incité à dépenser 1 000 $ au cours des trois premiers mois pour obtenir des miles bonus. J’ai commencé à l’utiliser pour plus que de l’essence et quelques dîners à emporter.

La même année, j’ai dû assister à six mariages qui nécessitaient des déplacements, un hébergement et des cadeaux. Après avoir dépensé pour bénéficier de cette promotion bonus sur la carte, il était plus facile de continuer à dépenser.

J’ai commencé à tout mettre sur ma carte de crédit, des courses aux courses Uber en passant par les matchs de baseball, les festivals de musique et les parcs à thème. J’ai arrêté de vérifier attentivement le solde de mon compte courant et j’ai commencé à dépenser de manière plus imprudente. Ma dette a commencé à grimper par milliers.

C’est devenu encore plus difficile de suivre mes paiements mensuels

Une fois que le solde de mes cartes a commencé à augmenter, les paiements minimums ont également augmenté. Je ne pouvais effectuer que les paiements minimums chaque mois et les intérêts augmentaient à un rythme très rapide. Tout est devenu incontrôlable.

Tout d’un coup, j’avais une dette de carte de crédit de près de 10 000 $, la plupart à cause des intérêts. J’ai simplement continué à réduire le minimum chaque mois pendant que les intérêts grimpaient.

Mon cœur se serrait à chaque fois que je recevais un relevé de carte de crédit par la poste. Je n’arrêtais pas de me dire qu’un jour, j’obtiendrais une grosse promotion ou que je trouverais un deuxième emploi et que je serais capable de rembourser ma dette rapidement, mais les mois passaient et cela n’arrivait pas.

En janvier 2024, j’ai réalisé que si je ne faisais rien pour régler ma dette, la situation ne ferait qu’empirer. Même si j’adorais vivre en ville et avoir mon propre appartement, je savais que je devais y renoncer si je voulais arranger ma situation.

J’ai déménagé dans le sous-sol de mes parents à la fin de mon bail

C’était une leçon d’humilité de retourner dans le sous-sol de mes parents. J’étais en colère et embarrassée, mais reconnaissante que mes parents m’aient laissé déménager pour que je puisse comprendre les choses.

Sans payer 1 500 $ de loyer chaque mois, j’ai pu consacrer la majeure partie de cet argent aux paiements que je pouvais me permettre. Une fois que j’ai commencé à rembourser ces énormes dettes, les intérêts ont commencé à baisser.

Je suis rentré chez moi en juin 2024. Vers Noël cette année-là, j’ai réduit cette dette à moins de 1 000 $.

J’ai également contacté mon meilleur ami, qui est conseiller financier

C’était difficile pour moi de mettre de côté l’embarras d’être endetté, mais cela m’a aidé à rendre la situation réelle. Un de mes meilleurs amis est conseiller financier. Je lui ai avoué ma situation et il m’a aidé à trouver un chemin clair pour me libérer de cette dette.

Il m’a suggéré d’ouvrir un deuxième compte courant. J’ai alloué 750 $ au deuxième compte courant et j’ai mis le reste de mon salaire sur mon compte courant d’origine, qui était uniquement destiné aux factures. Les 750 $ étaient considérés comme mon argent amusant.

Je suis prêt à réduire mes dépenses afin de ne pas m’endetter et d’être stratégique avec mon argent.

J’ai réduit mes sorties dans les bars et les dîners parce que ces choses s’additionnent vraiment. En un week-end, je dépensais en moyenne plus de 200 $. J’ai également arrêté de chercher ma carte de crédit si mon compte courant n’était pas dans un endroit qui me satisfaisait.

Je ne voulais pas que ma vie sociale soit suspendue parce que j’essayais de faire attention à mon argent, alors j’ai commencé à proposer des alternatives moins chères à mes amis. Au lieu d’un jeu de balle, c’était un film. Au lieu d’une soirée dans les bars, c’était un dîner et une soirée plus tôt.

Faire tout cela m’a aidé à rembourser ma dette de carte de crédit avant mon 28e anniversaire.

Maintenant que ma dette de carte de crédit est remboursée et que je suis de retour dans mon propre appartement après presque un an de vie avec mes parents, je porte encore beaucoup de ces changements de style de vie.

Je ne sors dans les bars que si un grand groupe y va et je dîne une ou deux fois par mois. Je dis non à beaucoup plus de choses maintenant, comme les week-ends et les happy hours après le travail, car il est plus important de prendre soin de mes finances.

Je veux ensuite acheter une maison et rembourser ma dette étudiante

Mes deux grands objectifs financiers au cours des sept prochaines années sont d’acheter une maison et de rembourser la plupart, sinon la totalité, de mes prêts étudiants. Mon ami conseiller financier m’a aidé à élaborer un plan pour que tout cela se réalise.

Si je dois rester à la maison et regarder un match de basket plutôt que de dépenser de l’argent dans un bar ou de dire non à des vacances avec des amis, cela en vaut la peine maintenant que j’ai des objectifs financiers concrets vers lesquels je travaille.

Je ne suis pas anti-cartes de crédit. Je viens de changer la façon dont j’utilise le mien.

Je ne ressens plus le même type d’anxiété en utilisant ma carte de crédit que par le passé. J’avais l’habitude de paniquer quand je vérifiais ma déclaration une fois par mois et je continuais à m’enfouir dans ce trou.

À l’heure actuelle, j’ai environ 700 $ de dettes de carte de crédit, mais je prévois de les rembourser avec mon prochain chèque de paie. Des choses arrivent, des urgences au mariage d’amis, et je ne veux pas vivre ma vie en ayant peur d’utiliser ma carte de crédit. Je sais comment me désendetter et y rester. Je suis plus stratégique.

S’endetter sur une carte de crédit à 25 ans était une bénédiction déguisée

S’endetter était la première fois que j’avais l’impression que ma vie déraillait. Je n’ai pas appris à gérer mon argent à l’université, donc ce fut un réveil brutal lorsque j’étais quelques années après mes études. Je considère cela comme une bénédiction, car si je n’avais pas appris cette leçon maintenant, je ne sais pas si je l’aurais un jour fait.

J’aimerais que d’autres personnes aux prises avec des dettes se rendent compte que ce n’est pas la fin du monde et que cela n’affectera pas votre vie pour toujours. Même si cela semble difficile à faire, demandez de l’aide, car vous n’êtes pas obligé de gérer cela seul.