J’aide les familles à préparer leurs enfants à l’héritage. Suivez mes 3 étapes.

Cet essai tel que raconté est basé sur une conversation avec Ken Polk, 53 ans, basé à Birmingham, en Alabama. Il est le fondateur des Arlington Family Offices. Ceci a été modifié pour plus de longueur et de clarté.

Je crois que la plupart des familles pensent à l’héritage, mais beaucoup n’en parlent pas vraiment.

Que vos enfants reçoivent 100 000 $ ou 100 millions de dollars, cela n’a pas vraiment d’importance. Le défi est le même : si vous savez que ce météore arrive dans l’univers de vos enfants, vous devez les y préparer.

Je recommande un processus qui commence dès l’enfance et évolue à mesure que vos enfants grandissent. J’ai personnellement vécu cela avec mes quatre enfants, qui ont maintenant 27, 25, 23 et 21 ans, donc je parle d’expérience.

Ce sont les trois étapes que je recommanderais à tout parent.

1. Construisez votre caractère avant de parler d’héritage

Les gens parlent souvent de vouloir que leur héritage dure. En fin de compte, préserver l’héritage revient à celui d’un enfant personnage et qui ils deviennent.

Un exercice que je recommande consiste à demander à votre enfant d’identifier huit traits de caractère auxquels il aspire, puis d’écrire une lettre à son futur moi. Il s’agit de les aider à revenir en arrière par rapport à la personne qu’ils veulent devenir.

Lorsqu’il s’agit de préparer un enfant à un héritage, je pense que le cadeau ultime est de l’aider à trouver son but dans la vie avant l’arrivée de l’argent.

2. Apprenez à vos enfants les habitudes financières

Je pense que vous pouvez également commencer à enseigner la discipline financière à vos enfants dès l’âge de 6 ans. Cela peut être aussi simple que de leur apprendre à diviser leur argent en trois pots ou enveloppes : certains pour donner, d’autres pour épargner et le reste pour vivre. J’appelle cela le plan financier invaincu.

Six ans après que mes enfants ont reçu leurs pots, ils sont venus avec moi ouvrir des comptes bancaires à l’âge de 12 ans. À ce moment-là, ils utilisaient le même système « donner, épargner, vivre » avec leurs comptes.

Vous n’avez pas besoin que tous les membres de votre famille deviennent d’excellents investisseurs, mais ils doivent disposer d’un cadre commun pour prendre des décisions financières. À mesure que les enfants apprennent à gérer les petites décisions financières, vous pouvez progressivement leur confier des décisions plus importantes. Cela les aide à se préparer au moment où vous pourrez commencer à discuter de ce dont ils pourraient hériter.

3. Expliquez de quoi ils héritent et pourquoi

Si vous avez effectué ce travail à différentes étapes de la vie de vos enfants, vous pouvez commencer le processus de révélation entre 19 et 22 ans. C’est à ce moment-là que vous commencerez à leur expliquer les finances de la famille et à parler plus ouvertement de leur héritage.

Cela implique en partie ce que nous appelons une lettre de legs, que nous aidons les familles à rédiger. Il ne s’agit pas de montrer à vos enfants adultes des documents de fiducie et de succession ennuyeux. La clé est de rédiger une lettre d’héritage qui clarifie « l’esprit » de l’argent.

Si vous donnez un chèque à quelqu’un et lui dites que vous aimeriez qu’il l’utilise pour quelque chose comme l’éducation, par exemple, c’est l’esprit qui se cache derrière cet argent. Le même principe s’applique à un héritage.

Je l’ai fait avec chacun de mes quatre enfants. Leur mère et moi nous sommes assis avec eux et leur avons expliqué qu’il y avait une raison pour laquelle nous leur avions enseigné des systèmes comme donner, épargner et vivre. Nous cherchions à savoir s’ils étaient capables de gérer l’héritage dont ils étaient sur le point d’apprendre l’existence.

Finalement, les parents doivent être prêts à lâcher prise. Vous devez laisser vos enfants prendre leurs propres décisions financières lorsqu’ils se marient, fondent leur propre famille ou bifurquent.

La clé est d’enseigner un système ancré dans des valeurs et des principes partagés qui peuvent être transmis. Vivez vous-même ces valeurs, transmettez-les à vos enfants et créez un héritage durable.