Un couple CPA qui investit dans l’immobilier sur l’équipe partage l’erreur d’investissement qui leur a coûté environ six chiffres de 401 (k)
Les CPA Amanda Han et Matthew MacFarland ont travaillé aux côtés des investisseurs immobiliers pendant des années, les aidant à économiser sur les impôts.
Cependant, travailler avec des investisseurs et investir en fait est très différent, car les comptables ont appris à la dure.
Le couple basé en Californie a construit un impressionnant portefeuille immobilier qui comprend des locations et des offres de syndication en dehors de leurs emplois de la Journée CPA. Mais, au début de leurs carrières d’investissement immobilier, une erreur leur a coûté environ 100 000 $ d’économies de retraite.
« Je pense que chacun de nous a perdu environ 50 000 $ dans notre 401 (k) », a déclaré MacFarland à Trading Insider de l’accord défaillant dans lequel ils ont investi en 2008.
« Nous étions très répandus dans l’industrie des personnes qui parlaient des IRA auto-dirigés et de l’utilisation de vos comptes de retraite, et nous avons donc utilisé nos comptes de retraite pour investir dans un accord immobilier syndiqué », a-t-il expliqué. « Rétrospectivement, le timing était horrible. »
Ce n’était pas seulement un mauvais timing. Han et MacFarland ont antérieur une étape critique: la diligence raisonnable.
La syndication immobilière est un moyen pour un groupe d’investisseurs de mettre en commun leur capital ensemble et d’acheter une seule propriété gérée par un «syndicatrice». Une fois que l’investisseur a contribué au capital, leur rôle dans l’accord devient complètement passif, car le syndicateur est responsable de la recherche de l’accord, de l’exécution de la transaction et, finalement, de la prestation de rendements aux investisseurs.
Histoires connexes
Trading Insider raconte les histoires innovantes que vous voulez savoir
Trading Insider raconte les histoires innovantes que vous voulez savoir
La nature pratique de ces offres est formidable pour les investisseurs avec plus d’argent que le temps, mais vous mettez beaucoup de confiance dans le syndicateur et selon leur compétence. Vous investissez à la fois dans l’accord et la personne qui le dirige. Et tandis qu’un bon syndicateur peut transformer une propriété médiocre en un succès, un mauvais peut ruiner une excellente opportunité – ou drainer vos économies de retraite, dans le cas de Han et MacFarland.
Ils ont rencontré le syndicateur par l’intermédiaire d’un collègue et, « nous avons confiance qu’il savait ce qu’il faisait », a déclaré MacFarland. Avec le recul, ils auraient passé beaucoup plus de temps sur le processus de vérification.
Une première étape facile lors de la vérification des syndicateurs consiste à taper leurs noms de premier et de famille dans Google ainsi que des mots clés comme la «fraude», les «plaintes» ou la «SEC». Vous pouvez également parler aux investisseurs qui ont travaillé avec eux dans le passé et poser des questions sur leur expérience.
« Vous pourriez trouver beaucoup de choses que vous ne saviez pas sur quelqu’un », a déclaré Han.
Utilisation d’offres de syndication pour construire la richesse passivement
Han et MacFarland sont investis dans de multiples syndications, qui leur permettent de posséder une partie de propriétés plus grandes qu’ils ne pourraient pas acheter individuellement. Entre leurs 16 transactions de syndication passive, ils possèdent des condos, des appartements et des parcs de maisons mobiles.
Un autre avantage est les distributions, qui sont des paiements que les investisseurs reçoivent des revenus générés par la propriété. Les investisseurs sont généralement payés trimestriellement ou mensuels au cours de la durée de l’accord, mais tout dépend de la structure de l’accord.
« Cela gère la gamme. Vous voyez beaucoup de choses différentes », a expliqué Macfarland. « Mais, un accord de trésorerie typique, vous vous attendez à commencer à obtenir des distributions trimestrielles probablement après la première année. Mais certains sont mis en place de telle manière qu’ils sont à valeur de valeur, et qu’il faudra deux à trois ans pour stabiliser la propriété. »
Ayant de l’expérience avec les investissements immobiliers actifs et passifs, « je ne pense pas qu’il y en ait nécessairement mieux que l’autre », a déclaré Han. « Cela revient à vos ressources: avez-vous plus de temps, ou avez-vous plus d’argent? »
Cela dépend également de vos forces et de vos faiblesses.
« Nous avons des clients qui font leurs propres locations, et ils réussissent très bien. Ils génèrent des rendements beaucoup plus élevés que toute syndication », a-t-elle déclaré.
À la phase actuelle de Han et MacFarland dans la vie, les investissements immobiliers passifs ont plus de sens.
« Quand nous avons commencé, nous étions en espèces pauvres et avons vraiment cherché des propriétés où nous pourrions ajouter une appréciation forcée en faisant des choses pour les réhabiliter et les améliorer », a déclaré Han. « Mais maintenant, nous sommes à une phase où nous avons de jeunes enfants et cela prend plus de temps. »
Si la bonne affaire sur une propriété locative est venue, ils sauteraient toujours dessus, mais « plus de nos ressources sont désormais pour des investissements passifs dans des accords plus importants », a-t-elle ajouté. « Parce que maintenant, pour nous, la limitation n’est pas autant de financement. C’est plus le moment. »
De plus, ils reconnaissent que leur principale force est toujours une stratégie fiscale.
« Nous sommes vraiment bons à être des stratèges fiscaux – c’est notre spécialité – et nous savons qu’il y a des gens qui font des investissements immobiliers qui sont bien meilleurs que nous, il est donc logique de tirer parti de leur expertise », a déclaré MacFarland, ajoutant: « Nous faisons maintenant notre diligence raisonnable. »
