Un couple retraité dans la trentaine partage sa stratégie d’investissement

Lorsque Trading Insider s’est entretenu avec Ali et Josh Lupo en 2021, le couple réduisait sa dette étudiante à six chiffres en piratant sa maison et en vivant frugalement. Leur plan était de quitter leur emploi avant l’âge de 40 ans.

Ils ont atteint leur objectif bien plus tôt que prévu.

En 2025, Josh, 35 ans, et Ali, 34 ans, ne sont plus endettés, ont atteint 14 logements locatifs rentables et se considèrent financièrement indépendants. Ils ont tous deux quitté leur emploi de 9h à 17h et passent désormais leurs journées à élever leur fille de deux ans et à développer leur entreprise de coaching en indépendance financière, The FI Couple.

« Je pensais que cela prendrait sept à dix ans pour arriver ici, mais cela a été un sprint d’environ quatre ans », a déclaré Josh à Trading Insider.

Les Lupos, qui vivent et investissent dans des propriétés dans le nord de l’État de New York, expliquent comment ils ont investi leur argent pour générer suffisamment de revenus passifs pour maintenir leur style de vie.

Les ETF de dividendes les paient trimestriellement

« Nous investissons activement en bourse via des ETF à faible coût, et ainsi chaque trimestre, nous recevons des dividendes des différents ETF que nous détenons », a déclaré Josh.

Un ETF à dividendes investit dans une collection d’actions versant des dividendes, et les investisseurs peuvent recevoir des distributions sous forme de dividendes mensuellement, trimestriellement ou à tout autre intervalle.

D’autant plus que leur vie est devenue plus occupée avec un enfant en bas âge et leur portefeuille immobilier en pleine croissance, les Lupos apprécient la nature de l’investissement dans les ETF.

« C’est vraiment très passif », a-t-il déclaré. « Nous mettons littéralement de l’argent dedans, et je n’ai jamais besoin de le vérifier. »

Les prêts d’argent privés leur rapportent des rendements à deux chiffres

En 2025, le couple a commencé à prêter de l’argent à d’autres investisseurs immobiliers et à facturer des intérêts sur le prêt. C’est ce qu’on appelle le prêt d’argent privé.

« Historiquement, nous avons toujours été les bénéficiaires. Nous étions des emprunteurs d’argent privé et nous comprenions donc conceptuellement comment cela fonctionnait », a déclaré Josh. « Nous n’aurions pas pu imaginer être dans un endroit où nous disposions d’un capital de 200 000 $ que nous pourrions investir dans des transactions. »

Ils ont commencé avec une transaction plus modeste, prêtant 15 000 $ à un investisseur. Leur deuxième accord était un prêt de 100 000 $, ont-ils déclaré.

« Il existe certaines normes industrielles : dans le monde des prêts privés, un taux d’intérêt de 10 à 12 % est très courant. C’est la base de référence », a-t-il expliqué. Le prêteur détermine principalement les conditions du prêt, et ces conditions varient d’un prêteur privé à l’autre. « Parfois, s’il s’agit d’un prêt sur six mois, vous obtiendrez 12 %. S’il s’agit d’un prêt sur trois mois, vous pourriez facturer 15 % parce que c’est beaucoup plus court et que vous voulez vous assurer d’obtenir un bon retour sur investissement. »

La clé pour générer un revenu passif de cette manière est de vérifier à la fois l’emprunteur et la transaction qu’il poursuit.

« Tant que vous le faites correctement avec un emprunteur approuvé avec de bons antécédents, cela représente littéralement 30 minutes de travail une fois, et nous récupérons ensuite notre argent dans six mois, plus les intérêts », a déclaré Josh. « Il nous faut 30 minutes de route pour nous rendre à la banque, transférer les fonds, puis l’investisseur qui emprunte l’argent nous envoie des mises à jour, et c’est tout. »

14 unités longue durée rapportent des revenus locatifs mensuels

Les Lupos, qui ont fait leurs premiers pas dans l’immobilier en achetant et en « piratant » un duplex, gèrent 14 unités de location à long terme dans le nord de l’État de New York.

Ils prévoient d’ajouter éventuellement davantage de locations, mais, pour l’instant, ils se concentrent sur l’optimisation de leur portefeuille actuel.

« D’après notre expérience, il faut cinq à sept ans pour qu’une propriété atteigne le point où elle génère vraiment beaucoup », a déclaré Josh. « Parce que bien souvent, lorsque vous achetez une propriété, les loyers sont peut-être inférieurs au marché, la propriété a peut-être besoin de travaux, il y a des frais d’intégration – mais donnez-lui cinq ans et cette chose est maintenant une machine bien huilée. « 

La plupart de leurs biens immobiliers ont été achetés au cours des trois dernières années, « donc au lieu de continuer agressivement à essayer d’en acheter davantage, je sais que nous avons des milliers et des milliers de dollars par mois de revenus inexploités, mais cela va prendre du temps. Nous devons continuer à améliorer les propriétés, à réparer les propriétés, à augmenter le loyer, et ainsi de suite. »

Ils envisagent également de rembourser par anticipation certaines de leurs hypothèques, ce qui pourrait « débloquer entre 25 000 et 30 000 dollars de flux de trésorerie supplémentaires par an, simplement en n’ayant pas d’hypothèque », a-t-il ajouté.

Leur stratégie d’investissement immobilier est généralement une approche d’achat et de conservation. Cependant, ils ont vendu une propriété de leur portefeuille en 2025 et en ont généreusement profité.

« Le duplex de 150 000 $ que nous avons acheté en 2020, nous venons de le vendre récemment pour 270 000 $ – et la propriété que nous avons achetée en 2018 pour 158 000 $, si nous la vendons, nous obtiendrons probablement près de 300 000 $ », a déclaré Josh. « La valeur de toutes les propriétés que nous possédons n’a pas doublé, mais la valeur de beaucoup d’entre elles est de 40 à 50 % plus élevée qu’elle ne l’était lorsque nous les avons achetées pour la première fois. »