Un prêt hypothécaire sur 40 ans est la solution pour améliorer l’accessibilité au logement, déclare le PDG
- Un prêt hypothécaire sur 40 ans pourrait permettre à davantage d’Américains d’accéder à la propriété, selon un PDG.
- Bryant soutient que l’extension des conditions de prêt hypothécaire permettrait de résoudre la crise de l’accessibilité financière dans un contexte de taux élevés et de prix record.
- Un prêt hypothécaire sur 40 ans correspond à l’espérance de vie moderne et pourrait renforcer la stabilité économique, a déclaré Bryant.
Être propriétaire d’une maison aux États-Unis semble être un rêve pour beaucoup, mais cela pourrait devenir une réalité si le gouvernement commence à proposer un prêt hypothécaire sur 40 ans.
C’est ce qu’affirme un éditorial récent de CNBC de John Hope Bryant, PDG d’Operation Hope, une organisation à but non lucratif d’éducation financière,
Bryant a écrit qu’au milieu d’une période prolongée de taux hypothécaires élevés et de prix record de l’immobilier, prolonger la durée d’un prêt hypothécaire fixe typique de 30 ans d’une décennie ouvrirait la porte à de nombreux acheteurs potentiels de maisons qui ont été exclus par une crise d’accessibilité financière en cours.
« Je propose une nouvelle approche audacieuse : un prêt hypothécaire sur 40 ans utilisant le système de la Federal Home Loan Bank (FHLB) comme cadre, avec des subventions fédérales pour les acheteurs d’une première maison qui suivent une formation en éducation financière », a déclaré Bryant.
Une telle proposition stimulerait la croissance économique, car davantage de personnes achèteraient des maisons et dépenseraient de l’argent en meubles, en appareils électroménagers, en projets de rénovation et en services à domicile, a fait valoir Bryant.
« En permettant à davantage d’Américains d’accéder à la propriété, nous posons les bases d’une économie plus résiliente. Les propriétaires sont plus susceptibles d’épargner, d’investir dans leurs communautés et de contribuer à la stabilité économique », a déclaré M. Bryant.
Un prêt hypothécaire sur 40 ans correspondrait également mieux à l’espérance de vie actuelle, selon l’éditorial.
« Il n’y a pas de marge dans la durée des prêts hypothécaires de 30 ans – elle est née pendant la Grande Dépression, lorsque l’espérance de vie était également d’environ 60 ans. Aujourd’hui, avec une espérance de vie proche de 80 ans, une durée de 40 ans correspond mieux aux réalités modernes », a déclaré M. Bryant.
Selon les calculs de Trading Insider, la différence entre le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire sur 40 ans et celui d’un prêt sur 30 ans est de 7 % aux taux d’intérêt actuels.
En versant un acompte de 20 % sur une maison aux États-Unis dont le prix médian est de 412 000 $, on obtient un paiement mensuel de 1 930 $ pour un prêt hypothécaire sur 40 ans, contre 2 083 $ par mois pour un prêt hypothécaire sur 30 ans. Le calcul exclut les paiements d’impôts et d’assurance et utilise le taux hypothécaire fixe actuel de 6,50 % sur 30 ans dans les deux calculs.
Toutefois, la différence dans les mensualités serait encore plus prononcée si les taux hypothécaires baissaient par rapport aux niveaux actuels, ce qui est attendu alors que la Réserve fédérale se prépare à réduire ses taux en septembre.
L’inconvénient d’un prêt hypothécaire de 40 ans par rapport à un prêt hypothécaire de 30 ans est que même avec un paiement mensuel plus bas, cela entraînerait des dépenses d’intérêts plus importantes sur la durée du prêt.
Mais Bryan considère que cet inconvénient est minime si cela signifie que davantage de personnes pourraient acheter des maisons et commencer à se constituer un capital.
« Pour beaucoup, l’alternative est la location à durée indéterminée, qui ne génère aucun capital et rend les familles vulnérables à la hausse des loyers et aux déplacements économiques. Un prêt hypothécaire sur 40 ans permet à davantage de personnes de commencer à se constituer un capital plus tôt, offrant ainsi une voie vers la stabilité financière à long terme et une dignité humaine durable – un élément clé du rêve américain », a déclaré Bryant.
Bryant a déclaré qu’un prêt hypothécaire à plus long terme aiderait à combler l’écart d’inégalité de richesse dans le pays et pourrait même empêcher qu’une catastrophe financière comme la grande crise financière de 2008 ne se reproduise.
« Cette approche s’inscrit dans la continuité des objectifs plus larges de durabilité économique. En mettant l’accent sur l’éducation financière et les prêts responsables, nous pouvons éviter les écueils du passé, comme la crise du logement de 2008, et construire un marché du logement inclusif, stable et axé sur la croissance », a déclaré M. Bryant.
Mais même si un prêt hypothécaire sur 40 ans permettrait de réduire les mensualités hypothécaires par rapport à un prêt hypothécaire sur 30 ans, il ne résoudrait pas le problème de la hausse constante des prix de l’immobilier à des niveaux records ; en fait, il pourrait même l’exacerber.
Il faut construire davantage de logements pour résoudre le problème clé de la flambée des prix de l’immobilier, alors que les Américains continuent de faire face à une pénurie de logements disponibles à l’achat.
