Comment gagner un revenu passif en prêtant de l’argent privé
Les personnes fiscalement avisées ne comptent pas sur une seule source de revenus.
Trading Insider s’est entretenu avec des dizaines d’investisseurs qui se considèrent financièrement indépendants, et ils ont tous créé de multiples sources de revenus, des revenus de location aux actions à dividendes en passant par les salaires journaliers.
Les prêts d’argent privés sont une source de revenus moins connue et relativement passive sur laquelle les investisseurs capitalisent.
Carl et Mindy Jensen, qui ont augmenté leur valeur nette à plus de 5 millions de dollars et ont pris une retraite anticipée, ont expérimenté diverses stratégies d’investissement – et ils ont déclaré que les prêts privés étaient l’une de leurs préférées.
« Les prêts privés génèrent un tel retour sur investissement qu’il est difficile de se dire : ‘Non, nous ne voulons pas avoir de l’argent facile' », a déclaré Mindy à Trading Insider.
Après avoir passé des années à faire des « live-in flips », une stratégie potentiellement lucrative mais chronophage qui consiste à acheter un logement à rénover, à le rénover tout en vivant dans la propriété, puis à le revendre, ils se tournent vers des stratégies plus passives à mesure qu’ils vieillissent.
Ils aiment que les prêts privés soient adjacents à l’immobilier – ils prêtent de l’argent à d’autres investisseurs pour acheter ou rénover une maison – mais beaucoup moins pratiques que l’achat d’une propriété eux-mêmes.
Josh et Ali Lupo, un autre couple financièrement indépendant qui a utilisé l’immobilier – en particulier le piratage de maison – pour créer de la richesse, ont commencé à prêter à d’autres investisseurs immobiliers en 2025.
« Il existe certaines normes industrielles », a expliqué Josh. « Dans le monde du prêt d’argent privé, un taux d’intérêt de 10 à 12 % est très courant. C’est la base de référence. » Le prêteur détermine avant tout les conditions du prêt, qui varient d’un prêteur privé à l’autre, ajoute-t-il : « Parfois, s’il s’agit d’un prêt à six mois, vous obtiendrez 12 %. S’il s’agit d’un prêt à trois mois, vous pourriez facturer 15 % parce que c’est beaucoup plus court et que vous voulez être sûr d’obtenir un bon retour sur investissement. »
Il est essentiel de vérifier l’emprunteur et l’accord qu’il poursuit – l’un des principaux risques est que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt – et cela prend du temps. Mais, une fois que vous avez fait preuve de diligence raisonnable, les prêts privés sont très passifs, comme le montre l’expérience de Lupos : « Il nous faut 30 minutes de route pour aller à la banque, virer les fonds, puis l’investisseur qui emprunte l’argent nous envoie des mises à jour, et c’est tout. »
Pendant que les Jensens et les Lupos font fructifier leur argent, les investisseurs avec lesquels ils travaillent sont en mesure de conclure des transactions rapidement et efficacement.
C’est « gagnant-gagnant », a déclaré l’investisseur immobilier Mike Gorius, qui préfère travailler avec des prêteurs privés plutôt qu’avec des prêteurs traditionnels, même si les taux ont tendance à être plus élevés. « Les choses peuvent aller beaucoup plus vite. C’est ce qui nous permet d’acheter des propriétés en quelques jours plutôt qu’en quelques semaines. »
Il a déclaré que le délai le plus rapide avec lequel il avait jamais conclu une transaction était de huit jours, alors que travailler avec un prêteur traditionnel prendrait au moins 30 jours et nécessiterait plus de paperasse. Pour lui et son partenaire commercial, qui concluent des transactions chaque semaine, la rapidité vaut le coût supplémentaire.
Comment gagner un revenu passif grâce aux prêts d’argent privés
Pour vous lancer dans le prêt privé, vous avez besoin de capitaux et, idéalement, d’une présence au sein de votre communauté immobilière locale. Après tout, l’immobilier est une affaire de relations et, généralement, plus votre réseau est large, plus vous rencontrerez d’opportunités.
Le montant du capital dont vous aurez besoin pour démarrer dépend du marché, a déclaré Gorius : « Si vous êtes à Phoenix, vous n’avez probablement pas besoin d’un prêteur privé de 10 000 $, mais si vous êtes à Tulsa ou dans certaines parties de Louisville et que vous achetez une propriété dont la valeur après réparation sera de 100 000 $, alors, oui, ce prêt de 10 000 $ peut être utile car c’est l’acompte.
Les Lupos ont commencé avec une transaction plus modeste, prêtant 15 000 $ à un investisseur. Leur deuxième accord était un prêt de 100 000 $, ont-ils déclaré.
Les Jensens ont utilisé une partie de leur argent de retraite pour financer leurs transactions.
« Nous avons pu transférer tout notre argent 401(k) des 401(k) précédents dans un 401(k) solo autogéré, ce qui nous permet d’accorder ces prêts et d’investir dans l’immobilier via notre 401(k). Ce n’est pas une option pour tout le monde ; vous devez avoir un revenu de travail indépendant », a expliqué Mindy. « Mais comme nous investissons depuis si longtemps, nous avions une belle somme d’argent dans notre 401(k). »
Le premier emprunteur avec lequel ils ont travaillé était un ancien collègue de Mindy.
« Il m’a tendu la main et m’a dit : ‘Hé, je cherche un nombre X de dollars pour trois mois et je te donnerai 10 % d’intérêt' », a-t-elle déclaré. « Il a remboursé cette somme dans le temps imparti, puis nous avons recommencé. Il s’avère que nous avons d’autres amis qui investissent également dans l’immobilier et qui ont besoin d’un prêt très rapide, nous avons donc fait savoir à nos amis investisseurs immobiliers que nous avions de l’argent à prêter. »
Si vous avez de l’argent à prêter, commencez par assister à des rencontres immobilières dans votre région et « serrez autant de mains que possible », a déclaré Gorius, notant que « si vous êtes nouveau dans ce domaine, vous devrez faire beaucoup de vérifications ».
Une fois que les investisseurs découvriront que vous avez de l’argent à prêter, « vous serez la personne la plus populaire dans la salle », a-t-il déclaré. « Tout le monde viendra vers toi. »
