Comment les parents riches peuvent empêcher leurs enfants de gaspiller la fortune familiale

Warren Buffett recommande aux parents fortunés de « laisser suffisamment leurs enfants pour qu’ils puissent tout faire, mais pas suffisamment pour qu’ils ne puissent rien faire ».

Aider les parents à trouver ce juste milieu est au cœur du travail de Kathleen Grace en tant que PDG du Fiduciary Family Office, qui gère environ 800 millions de dollars d’actifs totaux pour une soixantaine de familles.

« La plupart des familles viennent me voir et me demandent : ‘Combien dois-je donner à mes enfants ? Combien est-ce trop pour ne pas les ruiner ?' », a déclaré Grace à Trading Insider.

Elle a déclaré que la plupart de ses clients – qui disposent en moyenne de 25 à 30 millions de dollars de liquidités – sont autodidactes, ce qui rend la tâche particulièrement délicate car ils veulent « aider et soutenir leurs enfants, mais pas d’une manière qui leur enlève leur motivation ou leur désir ».

Supprimer tout droit et garder leurs enfants sur les pieds n’est pas une mince affaire. « C’est terriblement difficile lorsque vous voyagez en jet privé et faites des voyages en famille uniques et uniques pour aider vos enfants à comprendre la valeur d’un dollar », a déclaré Grace.

Elle a présenté cinq façons permettant aux parents riches d’élever des enfants travailleurs et responsables qui ne dilapideront pas la fortune familiale.

1. Apprenez-leur tôt l’argent

Grace a déclaré que la « plus grande erreur » que commettent les parents riches est de ne pas enseigner à leurs enfants de bonnes habitudes financières lorsqu’ils sont jeunes. Ils doivent comprendre la différence entre avoir besoin et vouloir, apprendre à retarder la gratification et juger si un achat les rendra réellement plus heureux, a-t-elle ajouté.

Les parents devraient donner une allocation à leurs enfants, les éduquer sur l’argent et leur parler d’épargne, de dépenses, d’investissement et de dons, en adaptant leurs conseils à la personnalité de leurs enfants, a déclaré Grace. Elle a suggéré des applications de budgétisation adaptées aux enfants et des livres contenant des infographies comme outils d’apprentissage.

Ces premières mesures sont essentielles pour transformer les enfants en gestionnaires responsables du patrimoine familial, a-t-elle déclaré.

2. Développer leurs compétences financières

Des exercices pratiques peuvent renforcer les leçons d’argent et développer de bonnes habitudes financières, a déclaré Grace.

Tenir un stand de limonade pendant une journée peut non seulement enseigner à un enfant les bases du commerce et générer des bénéfices, mais aussi encourager l’entrepreneuriat et intégrer l’idée que le travail est récompensé, a-t-elle déclaré.

Offrir une tirelire avec trois emplacements pour épargner, dépenser et donner est une « manière mignonne d’apprendre aux enfants » comment répartir leur argent entre les choses qui sont importantes pour eux, a-t-elle ajouté.

3. Faire le lien entre travail et richesse

Le gestionnaire du fonds, Ross Gerber, a récemment déclaré à Trading Insider que lui et sa femme s’assurent que leurs enfants comprennent qu’avoir de belles choses est le résultat d’un travail acharné.

Grace a déclaré à Trading Insider que c’était une leçon essentielle que les enfants devaient apprendre. Elle a déclaré que lorsque sa fille était jeune, elle passait ses après-midi après l’école à son bureau pour pouvoir « voir le lien entre ce que maman fait toute la journée et le fait que nous puissions passer de belles vacances ».

4. Encouragez le don et le bénévolat

Encourager les enfants à faire preuve de charité et à aider les autres peut en faire des adultes gentils, compatissants et empathiques qui souhaitent faire bon usage de leur argent, a déclaré Grace.

Grace a déclaré qu’elle avait emmené sa fille faire du bénévolat dans un organisme de bienfaisance pour les survivants de violence domestique, où ils triaient les dons pour les cadeaux de Noël. Aujourd’hui âgée de 22 ans, sa fille a toujours « une grande empathie » pour les personnes qui sont dans une situation plus difficile ou qui ont eu une enfance difficile, a déclaré Grace.

Modeler un comportement réfléchi et généreux en tant que parents est ce qui « crée le caractère de vos enfants plus tard », a déclaré Grace.

5. Empêchez-les de gaspiller

Grace a déclaré que la plupart de ses clients souhaitent que leurs enfants soient « à l’aise » mais ne soient pas en mesure d’accéder à de grosses sommes d’argent sur un coup de tête. Une stratégie consiste à établir une fiducie irrévocable avec un fiduciaire qui agit comme un « gardien » pour garantir que la prochaine génération dépense judicieusement, a-t-elle déclaré.

Les parents peuvent utiliser une fiducie pour déterminer la manière dont l’argent est dépensé, en allouant des sommes à des fins spécifiques telles que démarrer une entreprise, acheter une maison, terminer des études supérieures ou payer un mariage, a déclaré Grace.

Elle a comparé ces contrôles à des « pare-chocs lorsque vous jouez au bowling », car ils maintiennent les dépenses des enfants sur la bonne voie.