Comment un couple a investi pour accéder à l’indépendance financière

Pendant des années, Kristy Shen et son mari, Bryce Leung, ont poursuivi leur rêve d’accéder à la propriété.

« Nous essayions désespérément d’acheter une maison », a déclaré Shen à Trading Insider.

Ayant grandi dans la pauvreté en Chine, elle était au départ plus à l’aise pour investir dans une maison qu’en bourse.

« Je pensais : « La bourse fait peur ». Tout le monde nous dit, surtout nos parents, que les maisons sont sûres. »

Même si l’immobilier semblait plus sûr, la barrière à l’entrée était beaucoup plus élevée. Même s’ils travaillaient dans le secteur de la technologie et gagnaient de bons salaires, l’accession à la propriété à Toronto semblait toujours hors de portée.

« Il semblait que chaque fois que nous économisions de l’argent, c’était pour rien », a déclaré Shen. « Les prix de l’immobilier ne feraient qu’augmenter. »

L’entrepreneuriat n’a pas non plus beaucoup contribué au départ à améliorer leurs finances.

« Nous avons essayé tellement d’activités entrepreneuriales différentes », a déclaré Shen. « Nous avons essayé de démarrer une entreprise de logiciels, qui est en fait notre timonerie. Nous sommes des codeurs, alors nous avons pensé, essayons de créer une application et voyons si nous pouvons gagner de l’argent avec cela. »

Ils ont également essayé d’autres idées, notamment une activité de troc appelée Swap It et une entreprise Amazon. Ils ont également essayé de gagner de l’argent grâce à l’écriture. Rien n’a décollé.

« Quand vous êtes un entrepreneur, vous devez être un spécialiste du marketing, vous devez comprendre comment dépanner le code, vous devez réseauter avec d’autres personnes et collaborer », a déclaré Shen, ajoutant: « Il y a eu beaucoup de grimaces, encore et encore. »

Faire simple : économiser la majeure partie de leurs revenus et investir dans des fonds indiciels

La réponse à la recherche de stabilité financière du couple s’est avérée beaucoup plus simple : épargner la plupart de leurs revenus et les placer dans des fonds indiciels.

La « super épargne » et l’investissement dans des fonds indiciels sont des principes fondamentaux du mouvement d’indépendance financière, de retraite anticipée ou FIRE, qu’ils ont découvert en ligne en cherchant d’autres moyens d’utiliser l’argent de la mise de fonds qu’ils avaient économisé mais qu’ils ne pouvaient pas investir dans une maison.

« Le FEU était la seule chose qui fonctionnait réellement », a déclaré Leung. « FIRE n’est en réalité qu’une reconnaissance du fait que c’est ainsi que fonctionnent les mathématiques, et si vous économisez ce montant, alors vous avez terminé. »

Le couple a utilisé la règle des 4 %, une ligne directrice FIRE courante qui stipule que vous pouvez retirer environ 4 % de votre portefeuille chaque année à la retraite. Cela signifie que vous devez investir environ 25 fois vos dépenses annuelles. Ils dépensaient environ 40 000 dollars canadiens par an, ce qui portait leur numéro FIRE à 1 million de dollars canadiens.

Ils ont économisé jusqu’à 70 % de leurs revenus en évitant les dérives de leur style de vie et en gardant sous contrôle les « trois grandes dépenses » – logement, transport et nourriture. Ensuite, ils ont investi la plupart de ces économies dans des fonds indiciels à faible coût, notamment VTI et IEFA.

En 2015, quelques années après avoir commencé à investir avec diligence et cohérence, ils ont atteint leur numéro FIRE, ont quitté leur emploi et ont commencé à parcourir le monde. Ils avaient alors 31 et 32 ​​ans et vivent depuis de leur portefeuille.

Les principes de base de FIRE semblaient bien plus contrôlables et gérables que l’entrepreneuriat ou l’achat d’un bien immobilier.

« C’est la seule chose qui fonctionne vraiment de manière cohérente, car cela ne nécessite pas que les conditions du marché soient bonnes, ni le bon produit, ni la bonne équipe », a déclaré Leung. « L’entrepreneuriat nécessite de nombreux facteurs qui échappent à votre contrôle. »

FIRE, en revanche, est principalement sous votre contrôle, les principaux leviers étant le montant que vous dépensez et la manière dont vous investissez.

« Vous pouvez changer la façon dont vous dépensez », a-t-il déclaré, « et vous pouvez changer la façon dont vous investissez ».